J’ai découvert le monde de l’investissement autonome et le mouvement FIRE (indépendance financière retraite anticipée) en 2016. Après avoir lu sur le sujet et appris quelques concepts, j’ai débuté avec Wealthsimple en août 2016. Wealthsimple est une application de qui fait office de robot-conseiller. Ce dernier prenait en charge la gestion automatique d’une partie de mon capital pendant des années, avec un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) selon mon profil d’investisseur à frais minimes de 0,5%. L’autre partie de mon portefeuille est chez Disnat Courtage en Ligne de Desjardins.
Ayant pris de l’expérience mais aussi de l’assurance depuis mes débuts, j’ai ouvert un compte Wealthsimple Trade en 2019. Cette application qui permet de faire des transactions boursières gratuites dans le portefeuille, une révolution au Canada étant la première application permettant de le faire. J’ai donc acheté quelques parts du FNB ZLB comme un fond d’urgence qu’au final, je ne me suis jamais vraiment servi mais cette stratégie allait bientôt changer.
Depuis des années, je maximise mes abris fiscaux que sont le REER et le CELI, n’ayant aucun autre choix où investir, j’ai donc dû investir dans un compte non-enregistré/taxable. Ce portefeuille Wealthsimple m’a permis de faire croître mes économies mensuelles auquel j’ai transféré mes placements Wealthsimple Trade.
J’ai pris la décision de liquider ce portefeuille de Placements Wealthsimple pour le gérer moi-même avec Wealthsimple Trade. La raison? Même si je faisais du 29% de rendement et que je m’occupais de rien, ce portefeuille avait des FNB américains qui versaient des dividendes ET des dividendes d’obligations. Fiscalement, ce n’était pas avantageux car j’avais une retenue à la source de 15% étant des dividendes étrangères étant dans un compte taxable.
Ancien portefeuille chez Placements Wealthsimple
| ACWV | FNB iShares MSCI Global Min Vol Factor |
| EEMV | FNB iShares MSCI Emerging Markets Min Vol Factor |
| VTI | FNB Vanguard Total Stock Market |
| VUS | FNB Vanguard U.S. Total Market Index |
| XEF | FNB iShares Core MSCI EAFE IMI Index |
| XIC | FNB iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index |
| ZFL | BMO Long Federal Bond |
| GLDM | SPDR Gold MiniShares Trust |
| CAD$ | Liquidité |
Maintenant que vais-je faire de ces nouvelles liquidités?
En vendant mon portefeuille dans Placements Wealthsimple et en les transférant chez Wealthsimple Trade, j’ai non seulement simplifier mais surtout, j’ai pris le contrôle des achats de mes actions/FNB. Exit les obligations et l’or qui m’étaient imposés! Étant déjà actionnaire de plusieurs compagnies à dividendes dont 27 canadiennes (REER/CELI/Compte non-enregistré) et 13 américaines (REER) + quelques FNB supplémentaires, je me suis dit que j’avais la capacité de tenir ça simple en investissant pour l’instant dans deux fonds négociés en bourse (FNB) : les élus VDY et XAW. Ainsi, j’aurai avec VDY des dividendes canadiennes fiscalement avantageux via le FNB VDY et tout le marché de la planète sauf le Canada avec le FNB XAW. Je pourrai ainsi acheter quand bon me semble sans me soucier des frais de transactions comme avec Disnat (6,95$/transaction).
J’aurai pu opter pour un seul FNB tout-inclus comme HGRO sans aucunes distributions, c’est-à-dire sans dividendes, mais qu’importe, le but ici sont les dividendes pour le projet d’indépendance financière. De toute façon, il faudra bien un jour que les investisseurs des FNB HGRO, HXT ou encore HXS vendent leur parts, résultant d’un gain en capital. Dans les deux cas, étant un amateur de dividendes pour avoir des revenus passifs + une croissance internationale, l’option VDY + XAW m’apparaît la plus intéressante pour moi.
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Aperçu des FNB VDY + XAW pour mon portefeuille Wealthsimple Trade
VDY (FTSE Canadian High Dividend Yield Index)
- Création du FNB: 2 novembre 2012
- Ratio de frais de gestion (RFG): 0,22%
- Ratio cour-bénéfice: 14,4
- Capitalisation boursière: 893 millions $CAD en date du 19 mars 2021
- Rendement du dividende: 4,35%
- Distribution des dividendes: mensuellement
- Augmentation des dividendes: depuis 2016
- Titres en portefeuille: 44 titres
- Quotation: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ Morningstar
Top 10 des titres en portefeuille du FNB VDY
| Titres | Secteur | % pondération |
| Banque Royale du Canada (RY) | Finance | 14,23% |
| Banque Toronto-Dominion (TD) | Finance | 12,86% |
| Banque Scotia (BNS) | Finance | 8,29% |
| Enbridge (ENB) | Pipelines | 8,01% |
| Banque de Montréal (BMO) | Finance | 6,13% |
| Banque Canadienne Impériale de Commerce (CM) | Finance | 4,81% |
| TC Énergie (TRP) | Pipelines | 4,61% |
| Manuvie (MFC) | Assurances | 4,53% |
| Bell (BCE) | Télécommunications | 4,00% |
| Canadian Natural Resources | Pétrole | 3,69% |
Rendement au 28 février 2021
Vu le tableau ci-haut, il semble que ce ne soit pas très diversifié et une grosse concentration se situe au niveau financier et des pipelines, j’en conviens. Toutefois, je me diversifie déjà avec mon portefeuille dans Disnat avec mes autres FNB comme VXC, VYM et XAW (déjà en compte REER). J’aurai pu choisir le FNB classique canadien, soit : l’indice de référence de la bourse de Toronto (TSX) c’est-à-dire, le FNB XIU; mais à mon goût, il ne donne pas assez de dividendes.
XAW (iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index)
- Création du FNB: 10 février 2015
- Ratio de frais de gestion (RFG): 0,22%
- Ratio cours-bénéfice: 23,22
- Capitalisation boursière: 1,5 milliards $CAD en date du 19 mars 2021
- Rendement du dividende: 1,45%
- Distribution des dividendes: semestrielle
- Titres en portefeuille: 9 001 titres (États-Unis 58,28% Japon 7,33% Chine 4,67% Royaume-Uni 4,20% France 2,80% Allemagne 2,49% Suisse 2,40% Australie 2,06% Taïwan 1,87% Corée du Sud 1,78%)
- Quotation: ⭐️⭐️⭐️⭐️ Or Morningstar
Top 10 des titres en portefeuille du FNB XAW
| Titres | Secteur | % pondération |
| Apple (AAPL) | Technologie de l’information | 2,98% |
| Microsoft (MSFT) | Technologie de l’information | 2,70% |
| Amazon (AMZN) | Consommation discrétionnaire | 2% |
| Facebook (FB) | Communication | 1,04% |
| GOOGL (Alphabet Class A) | Communication | 0,94% |
| GOOG (Alphabet Class C) | Communication | 0,92% |
| Tesla (TSLA) | Consommation discrétionnaire | 0,77% |
| Berkshire Hathaway (BRKB) | Finance | 0,76% |
| JPMorgan Chase (JPM) | Finance | 0,74% |
| Taiwan Semiconductor Manufacturing 2330 | Technologie de l’information | 0,74% |
Rendement au 28 février 2021
Ce FNB est très bien coté et a seulement 0,22% de RFG pour avoir 9 001 titres en portefeuille, on peut dire qu’on est bien diversifié pour balancer avec mon FNB canadien à dividendes VDY. J’ai déjà une position dans XAW dans mon compte REER depuis 2017. Au niveau fiscal, étant donné que ce FNB est constitué de plusieurs FNB sous-jacents, je serai quand même imposé pour ces dividendes en dollars canadiens, mais pas comme si c’était un FNB américain VUS ou VTI comme dans Wealthsimple Placements auparavant.
Dorénavant, j’ajouterai les dividendes provenant de mon portefeuille Wealthsimple Trade dans mes prochains rapports de revenus passifs de dividendes chose que je ne faisais pas depuis le début de mon blog. J’ai vendu mes actions du FNB ZLB depuis les dernières semaines. En espérant que cette stratégie, dividendes et croissance puisse me procurer succès.
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Salut Fred,
Je comprends tout à fait VDY car ça cadre 100% avec ton envie de dividendes afin de vivre ton FIRE.
Par contre je comprends un peu moins le XAW (après je comprends bien l’idée d’exclure le CAN pour être moins concentré) mais avec un rendement de 1.45%, 9000 titres et des top holdings APPL,AMZN,GOOG,FB,TSLA,… on est plutôt dans une FNB de croissance que de dividendes.
N’y avait il pas un FNB plus axé sur les dividendes US-exCN ? avec mieux que 1.45% ?
Merci beaucoup du commentaire Adrien! 🙏😀 En effet, mon FNB $VDY (taxable) sera un complément de mon portefeuille existant constitué de 24 actions canadiennes individuelles 🇨🇦 (REER/CELI/taxable) + 13 actions individuelles américaines 🇺🇸 (REER). Déjà un FNB américain dividendes $VYM (2,97%) dans mon REER, j’avais déjà fait un article en février dessus ✓ Le FNB $XAW est simplement pour la diversification mondiale ✓ + la croissance ✓ car il faut bien de la croissance dans un portefeuille. Du coup, j’ai officiellement 2 portefeuille, celui que je gère avec mes actions individuelles + celui de Wealthsimple Trade avec quelque chose de simple 2 FNB. Au plaisir et à la prochaine Adrien, toujours un plaisir d’échanger avec toi, collaborateur depuis le début du blog. 🙌📈💲 #bourse #investissements