Transfert de Placements Wealthsimple vers Wealthsimple Trade

J’ai dĂ©couvert le monde de l’investissement autonome et le mouvement FIRE (indĂ©pendance financiĂšre retraite anticipĂ©e) en 2016. AprĂšs avoir lu sur le sujet et appris quelques concepts, j’ai dĂ©butĂ© avec Wealthsimple en aoĂ»t 2016. Wealthsimple est une application de qui fait office de robot-conseiller. Ce dernier prenait en charge la gestion automatique d’une partie de mon capital pendant des annĂ©es, avec un portefeuille de fonds nĂ©gociĂ©s en bourse (FNB) selon mon profil d’investisseur Ă  frais minimes de 0,5%. L’autre partie de mon portefeuille est chez Disnat Courtage en Ligne de Desjardins.

Ayant pris de l’expĂ©rience mais aussi de l’assurance depuis mes dĂ©buts, j’ai ouvert un compte Wealthsimple Trade en 2019. Cette application qui permet de faire des transactions boursiĂšres gratuites dans le portefeuille, une rĂ©volution au Canada Ă©tant la premiĂšre application permettant de le faire. J’ai donc achetĂ© quelques parts du FNB ZLB comme un fond d’urgence qu’au final, je ne me suis jamais vraiment servi mais cette stratĂ©gie allait bientĂŽt changer.

Depuis des annĂ©es, je maximise mes abris fiscaux que sont le REER et le CELI, n’ayant aucun autre choix oĂč investir, j’ai donc dĂ» investir dans un compte non-enregistrĂ©/taxable. Ce portefeuille Wealthsimple m’a permis de faire croĂźtre mes Ă©conomies mensuelles auquel j’ai transfĂ©rĂ© mes placements Wealthsimple Trade.

J’ai pris la dĂ©cision de liquider ce portefeuille de Placements Wealthsimple pour le gĂ©rer moi-mĂȘme avec Wealthsimple Trade. La raison? MĂȘme si je faisais du 29% de rendement et que je m’occupais de rien, ce portefeuille avait des FNB amĂ©ricains qui versaient des dividendes ET des dividendes d’obligations. Fiscalement, ce n’Ă©tait pas avantageux car j’avais une retenue Ă  la source de 15% Ă©tant des dividendes Ă©trangĂšres Ă©tant dans un compte taxable.

Ancien portefeuille chez Placements Wealthsimple

ACWVFNB iShares MSCI Global Min Vol Factor
EEMVFNB iShares MSCI Emerging Markets Min Vol Factor
VTIFNB Vanguard Total Stock Market
VUSFNB Vanguard U.S. Total Market Index
XEFFNB iShares Core MSCI EAFE IMI Index
XICFNB iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index
ZFLBMO Long Federal Bond
GLDMSPDR Gold MiniShares Trust
CAD$Liquidité

Maintenant que vais-je faire de ces nouvelles liquidités?

En vendant mon portefeuille dans Placements Wealthsimple et en les transfĂ©rant chez Wealthsimple Trade, j’ai non seulement simplifier mais surtout, j’ai pris le contrĂŽle des achats de mes actions/FNB. Exit les obligations et l’or qui m’Ă©taient imposĂ©s! Étant dĂ©jĂ  actionnaire de plusieurs compagnies Ă  dividendes dont 27 canadiennes (REER/CELI/Compte non-enregistrĂ©) et 13 amĂ©ricaines (REER) + quelques FNB supplĂ©mentaires, je me suis dit que j’avais la capacitĂ© de tenir ça simple en investissant pour l’instant dans deux fonds nĂ©gociĂ©s en bourse (FNB) : les Ă©lus VDY et XAW. Ainsi, j’aurai avec VDY des dividendes canadiennes fiscalement avantageux via le FNB VDY et tout le marchĂ© de la planĂšte sauf le Canada avec le FNB XAW. Je pourrai ainsi acheter quand bon me semble sans me soucier des frais de transactions comme avec Disnat (6,95$/transaction).

J’aurai pu opter pour un seul FNB tout-inclus comme HGRO sans aucunes distributions, c’est-Ă -dire sans dividendes, mais qu’importe, le but ici sont les dividendes pour le projet d’indĂ©pendance financiĂšre. De toute façon, il faudra bien un jour que les investisseurs des FNB HGRO, HXT ou encore HXS vendent leur parts, rĂ©sultant d’un gain en capital. Dans les deux cas, Ă©tant un amateur de dividendes pour avoir des revenus passifs + une croissance internationale, l’option VDY + XAW m’apparaĂźt la plus intĂ©ressante pour moi.

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Aperçu des FNB VDY + XAW pour mon portefeuille Wealthsimple Trade

VDY (FTSE Canadian High Dividend Yield Index)

  • CrĂ©ation du FNB: 2 novembre 2012
  • Ratio de frais de gestion (RFG): 0,22%
  • Ratio cour-bĂ©nĂ©fice: 14,4
  • Capitalisation boursiĂšre: 893 millions $CAD en date du 19 mars 2021
  • Rendement du dividende: 4,35%
  • Distribution des dividendes: mensuellement
  • Augmentation des dividendes: depuis 2016
  • Titres en portefeuille: 44 titres
  • Quotation: ⭐⭐⭐⭐⭐ Morningstar

Top 10 des titres en portefeuille du FNB VDY

TitresSecteur% pondération
Banque Royale du Canada (RY)Finance14,23%
Banque Toronto-Dominion (TD)Finance12,86%
Banque Scotia (BNS)Finance8,29%
Enbridge (ENB)Pipelines8,01%
Banque de Montréal (BMO)Finance6,13%
Banque Canadienne Impériale de Commerce (CM)Finance4,81%
TC Énergie (TRP)Pipelines4,61%
Manuvie (MFC)Assurances4,53%
Bell (BCE)Télécommunications4,00%
Canadian Natural ResourcesPĂ©trole3,69%
source: vanguardcanada.ca

Rendement au 28 février 2021

source: vanguardcanada.ca

Vu le tableau ci-haut, il semble que ce ne soit pas trĂšs diversifiĂ© et une grosse concentration se situe au niveau financier et des pipelines, j’en conviens. Toutefois, je me diversifie dĂ©jĂ  avec mon portefeuille dans Disnat avec mes autres FNB comme VXC, VYM et XAW (dĂ©jĂ  en compte REER). J’aurai pu choisir le FNB classique canadien, soit : l’indice de rĂ©fĂ©rence de la bourse de Toronto (TSX) c’est-Ă -dire, le FNB XIU; mais Ă  mon goĂ»t, il ne donne pas assez de dividendes.

XAW (iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index)

  • CrĂ©ation du FNB: 10 fĂ©vrier 2015
  • Ratio de frais de gestion (RFG): 0,22%
  • Ratio cours-bĂ©nĂ©fice: 23,22
  • Capitalisation boursiĂšre: 1,5 milliards $CAD en date du 19 mars 2021
  • Rendement du dividende: 1,45%
  • Distribution des dividendes: semestrielle
  • Titres en portefeuille: 9 001 titres (États-Unis 58,28% Japon 7,33% Chine 4,67% Royaume-Uni 4,20% France 2,80% Allemagne 2,49% Suisse 2,40% Australie 2,06% TaĂŻwan 1,87% CorĂ©e du Sud 1,78%)
  • Quotation: ⭐⭐⭐⭐ Or Morningstar

Top 10 des titres en portefeuille du FNB XAW

TitresSecteur% pondération
Apple (AAPL)Technologie de l’information2,98%
Microsoft (MSFT)Technologie de l’information2,70%
Amazon (AMZN)Consommation discrétionnaire2%
Facebook (FB)Communication1,04%
GOOGL (Alphabet Class A)Communication0,94%
GOOG (Alphabet Class C)Communication0,92%
Tesla (TSLA)Consommation discrétionnaire0,77%
Berkshire Hathaway (BRKB)Finance0,76%
JPMorgan Chase (JPM)Finance0,74%
Taiwan Semiconductor Manufacturing 2330Technologie de l’information0,74%
source: blackrock.com/ca

Rendement au 28 février 2021

source: blackrock.com/ca

Ce FNB est trĂšs bien cotĂ© et a seulement 0,22% de RFG pour avoir 9 001 titres en portefeuille, on peut dire qu’on est bien diversifiĂ© pour balancer avec mon FNB canadien Ă  dividendes VDY. J’ai dĂ©jĂ  une position dans XAW dans mon compte REER depuis 2017. Au niveau fiscal, Ă©tant donnĂ© que ce FNB est constituĂ© de plusieurs FNB sous-jacents, je serai quand mĂȘme imposĂ© pour ces dividendes en dollars canadiens, mais pas comme si c’Ă©tait un FNB amĂ©ricain VUS ou VTI comme dans Wealthsimple Placements auparavant.


DorĂ©navant, j’ajouterai les dividendes provenant de mon portefeuille Wealthsimple Trade dans mes prochains rapports de revenus passifs de dividendes chose que je ne faisais pas depuis le dĂ©but de mon blog. J’ai vendu mes actions du FNB ZLB depuis les derniĂšres semaines. En espĂ©rant que cette stratĂ©gie, dividendes et croissance puisse me procurer succĂšs.


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Les différents robots-conseillers au Canada

Si la bourse vous intĂ©resse et que vous voulez commencer Ă  investir mais que vous ne voulez pas faire vous mĂȘme vos transactions & gĂ©rer votre portefeuille, la solution existe et elle s’appelle, les robots-conseillers.

DerriĂšre ces robots-conseillers s’activent des gestionnaires de portefeuilles professionnels ainsi que de l’intelligence artificielle qui gĂšre un portefeuille de fonds nĂ©gociĂ©s en bourse (FNB) pour vous selon votre profil d’investisseur.

Fait important Ă  noter, ils vous coĂ»teront moins chers que des fonds commun de placement classiques des banques/caisses. Sur le long terme vous serez gagnants en Ă©pargnant beaucoup d’argent sur les frais de gestion.

Voici les principaux au Canada:

Nom Frais DépÎt minimunAnnée de création Types de comptes
InvestCube (Banque Nationale)Frais de rééquilibrage
0,30% Ă  0,50%
10 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, REEI
Invisor0,5 %0$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, FERR, CRI
JustWealth4,99$ par mois5 000$2016REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI
ModernAdvisor< 10 000$
0$
>10 000$ & 100 000$
0,5%
0$2013REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI
NestWealth<75 000$
20$/mois
>75 000$ & 150 000$
40$/mois
0$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI, Compte d'entreprise
Placements Idema>25 000$ Ă  150 000$
0,5%
25 000$2010REER, CELI, Compte non-enregistré
Portefeuille futé BMO0,4% à 0,7%1 000$2016REER, CELI, REEE, FERR,
Questwealth Portfolios>1000$ Ă  99 999$
0,25%
>100 000$
0,20%
1 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE
WealthBar<150 000$
0,6%
>350 000$
0,4%
1 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, REEI
Wealthsimple<100 000$
0,5%
> 100 000$
0,4%
0$2014 REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI, Compte d'entreprise

***Pour ma part, j’ai commencĂ© en 2016 avec Wealthsimple et en tant que client, j’en suis fort satisfait ! Laissez Wealthsimple gĂ©rer votre portefeuille boursier de FNB Ă  petit prix et avec mon lien commanditĂ©, vous recevrez un an de frais gratuit valant 10 000$ sur vos placements. /// Je recevrai Ă©galement 10 000$ de gestion gratuite***