Avez-vous cotisé à votre REER?

La date limite pour cotiser Ă  son RĂ©gime EnregistrĂ© d’Épargne-Retraite (REER) pour l’annĂ©e fiscale 2020, est le 1er mars 2021 (donc demain sera la derniĂšre journĂ©e).

Le REER est un rĂ©gime d’Ă©pargne enregistrĂ© pour la retraite comme son nom l’indique, et ses contributions permettent de diminuer le revenu imposable. Une fois investi, ce montant croit Ă  l’abri de l’impĂŽt tant et aussi longtemps qu’il reste dans ce rĂ©gime. Il faudra payer de l’impĂŽt lors des retraits Ă  la retraite et Ă  71 ans, il faudra transfĂ©rer votre REER en Fonds EnregistrĂ© de Revenu de Retraite (FERR).

Survol

  • CrĂ©ation: 1957
  • Admissible Ă  tout canadien/nne qui a gagnĂ© un revenu, dĂ©tenant un numĂ©ro d’assurance sociale et ayant produit une dĂ©claration de revenus
  • Cotisation jusqu’Ă  l’Ăąge de 71 ans
  • Plafond de cotisation au REER pour l’annĂ©e fiscale 2020 est de:  27 230 $
  • Si vous ne contribuez pas, les droits de cotisations inutilisĂ©s s’accumulent d’annĂ©e en annĂ©e. (Ă  vĂ©rifier sur votre Dossier de l’Agence du Revenu du Canada le montant inutilisĂ© disponible)
  • PossibilitĂ© de cotiser au REER de votre conjoint/te
  • RĂ©duction d’impĂŽts si on y contribue
  • PossibilitĂ© de puiser Ă  mĂȘme son REER pour le RĂ©gime d’Accession Ă  la PropriĂ©tĂ© (RAP) qui vous permet de retirer 35 000$ pour une premiĂšre maison ou un condominium
  • PossibilitĂ© de puiser Ă  mĂȘme son REER pour le RĂ©gime d’Encouragement Ă  l’Éducation Permanente (REEP) pour un retour aux Ă©tudes ou une rĂ©orientation professionnelle.
  • Placements dans votre REER qui sont variĂ©s: argent comptant, certificats de placement garanti (CPG), compte d’Ă©pargne Ă  intĂ©rĂȘt Ă©levĂ©, fonds communs de placement‎ (FCP), fiducie de placement immobilier (FPI), actions, fond nĂ©gociĂ© en bourse (FNB), etc.

Opinion

Ah la fameuse saison des REER tire à sa fin! DÚs le mois de janvier, nous voyons des annonces un peu partout, nous suggérant de cotiser à notre REER en nous rappelant que la date limite est le 1er mars.

Depuis ma prise de conscience financiĂšre il y a quelques annĂ©es, je peux dire que ces rappels ne m’affectent plus. Lorsqu’on prend en main ses finances personnelles (budget, REER, CELI, etc.) mais surtout qu’on planifie sa retraite, on mets en place une stratĂ©gie. Cela implique : de se payer en premier et ce, en cotisant Ă  son REER idĂ©alement tous les mois! Pourquoi attendre Ă  la derniĂšre minute pour cotiser, lorsqu’on a eu toute l’annĂ©e pour le faire?! Je ne comprends pas. Bref, chacun a sa façon de faire, mais dans mon cas, je ne vais pas me magasiner un REER en fin fĂ©vrier en allant Ă  ma caisse locale comme je le faisais jadis.

À vrai dire, d’annĂ©e en annĂ©e je n’ai qu’une hĂąte! Vous savez de quoi? C’est de faire ma dĂ©claration pour recevoir mes chĂšques de retour d’impĂŽts du Provincial et du FĂ©dĂ©ral afin de les rĂ©investir dans mes actions amĂ©ricaines et mes fonds nĂ©gociĂ©s en bourse de mon REER. SĂ©rieusement, je sais que ça peut paraĂźtre trĂšs plate mais je vois ça comme une opportunitĂ© fiscale qui fait boule de neige depuis des annĂ©es.

Votre comptable devrait vous remettre dans votre rapport d’impĂŽts le montant que vous pourrez cotiser l’annĂ©e suivante. L’autre option pour voir un portrait concret de votre situation fiscale est d’aller sur votre session : « Mon Dossier » du site de l’ARC. Ainsi, vous verrez vos droits inutilisĂ©s des derniĂšres annĂ©es. En plus d’investir chaque mois ou une fois par annĂ©e, vous rĂ©duirez non seulement votre imposition mais vous ferez croĂźtre votre capital investi pour votre retraite.

Suite Ă  votre profil d’investisseur, votre conseiller financier Ă  votre banque/caisse vous dirigera vers des fonds communs de placement‎ (FCP) avec des piĂštres rendements et des frais de gestion de 3% ou encore pire dans un CPG Ă  0,5% de rendement! VoilĂ  une façon de s’appauvrir dans son REER en laissant votre argent durement gagner littĂ©ralement « vĂ©gĂ©ter » et ainsi perdre son pouvoir d’achat! Je suis passĂ© par lĂ  et j’en ai encore un goĂ»t amer. À vous d’agir et de prendre vos finances en main : soit par un compte de courtage ou encore via un robot-conseiller.

Pour moi, maximiser annuellement mon REER est primordial. En sĂ©lectionnant des actions de qualitĂ©, comme par exemple : Microsoft (MSFT) , Visa (V), les FNB VYM et QQQ, Disney (DIS) ou encore Starbucks (SBUX), je mise sur les dividendes et la croissance sur le long terme. Je les achĂšte et je ne les ai jamais revendues. À titre de rĂ©fĂ©rence, je fais en date d’aujourd’hui depuis septembre 2016, un rendement dans mon REER de 28%. Le REER est l’endroit tout indiquĂ© pour investir dans des actions amĂ©ricaines et des fonds nĂ©gociĂ©s en bourse amĂ©ricains grĂące au traitement fiscal entre les deux pays.

En maximisant son REER et en conjuguant avec un CELI maximisĂ© Ă©galement, vous aurez une bonne longueur d’avance pour prendre une retraite hĂątive!


Avez-vous cotisĂ© Ă  votre REER? Avez-vous un plan, une stratĂ©gie? Vous ĂȘtes plus actions ou FNB?