Archives des indépendance financière

Quel bonheur que de voir au fil des années, des publications d’auteurs québécois sur les finances personnelles! Amateur de littéracie financière que je suis, j’ai récemment acheté le nouveau livre de Nicolas Bérubé, De zéro à millionnaire, investir en bourse sans souffrir.

Sincèrement, ce livre se lit très bien et est parfait pour les débutants en bourse qui veulent commencer à investir sans se casser la tête. J’ai bien aimé son clin d’œil au Tour de France, il a raison, on peut très bien comprendre le concept. Je classe ce livre dorénavant dans les meilleurs livres sur la littéracie financière québécoise, d’ailleurs tout comme son premier livre Les millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez.

En résumé, il nous explique que de plutôt choisir x ou y action sur le marché, pourquoi pas « acheter » le marché en investissant directement dans un fond négocié en bourse (FNB) comme par exemple les FNB, VEQT+BXF, VGRO, XGRO, VBAL ou encore VCN + VXC, etc.

/// Bien sûr, il incombe à chacun de faire ses propres recherches avant d’investir et surtout de connaître son profil d’investisseur. Il existe de nombreux FNB sur le marché, vous avez amplement le choix ou investir. ///

Exemple du FNB VGRO mentionné dans le livre «De zéro à millionnaire» de Nicolas Bérubé

Je suis tout à fait d’accord avec l’auteur sur cette stratégie d’investir via des FNB car effectivement, c’est selon moi, la manière la plus intelligente, la plus facile et la moins chère pour des débutants en bourse ou même des investisseurs avancés. Acheter un FNB ou des FNB qui suivent les marchés et qui font le travail à bas coûts sur plusieurs années est une stratégie gagnante à long terme sans tracas!

J’ai moi-même en portefeuille le FNB mondial VXC et je confirme c’est parfait pour être exposé au marché international sans tracas et sans problème de fiscalité.

Même si je suis un investisseur hybride (actions individuelles/FNB) qui est axé sur les dividendes, je salue l’ouvrage pour démocratiser l’investissement autonome! Bravo!

J’ai bien aimé les explications détaillées donné par l’auteur sur les points suivants pour les investisseurs débutants ou quiconque:

Courtage à escompte
Plateformes de gestion automatisée (robot-conseiller)
Faire affaire avec un professionnel

Citations favorites ❤️ dans

« De zéro à millionnaire »

«…Investir comporte des risques. Ne pas investir comporte des risques bien plus grands. Plutôt que de faire du surplace de paie en paie, acheter des actifs financiers nous permet d’acquérir de la liberté – et d’en profiter – tout au long de notre vie…»
p.22 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…les placements boursiers offrent des rendements généreux depuis plusieurs générations – même en tenant compte des bulles, des chutes, des dégringolades et des krachs…»
p.41 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…la meilleure façon d’optimiser nos rendements en Bourse est de laisser nos actions travailler pour nous pendant des années – idéalement des décennies…»
p.98 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…Investir avec succès nécessite une vision à long terme: en investissement, il n’y a souvent pas de ligne d’arrivée…»
p.127 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…La clé n’est pas de courir après des performances étincelantes, dit-il [Ian Gascon]. La clé est de rester investi...»
p.135 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…l’une des règles les plus importantes en investissement se résume en trois mots: garder le cap…»
p.188 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…Les institutions bancaires sont passées maîtres dans l’art de l’opacité. « Il y a plusieurs frais cachés, plusieurs couches de frais qui ne sont pas clairement divulgués dans les relevés. Les gens pensent payer environ 1% par année en frais, alors qu’ils paient souvent près de 2%. Sur 20, 25 ans, la différence est énorme. » [Richard Morin] …»
p.204 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…Enfin, j’aime le fait que les placements boursiers se moquent de qui nous sommes personnellement, c’est-à-dire qu’ils se moquent de notre ego, de nos diplômes, de notre salaire, du lieu de naissance, de la taille de notre maison et de la marque de notre voiture…»
p.239 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

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Dividendes & FNB

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J’imagine que vous avez été plusieurs à avoir reçu à Noël ou tout simplement comme moi, vous vous êtes offert en cadeau le dernier livre de Pierre-Yves McSween, « Liberté 45 ».

Amoureux des livres sur la littératie financière & de l’indépendance financière que je suis, j’ai aimé ce livre, comme d’ailleurs son premier opus « En as-tu vraiment besoin ? ».

Liberté 45 se lit très bien, il est rempli de détails sur la finance personnelle & fiscalité intéressants, ce dernier est destiné principalement pour les jeunes adultes (20/30ans) qui commencent leur vie. Pierre-Yves McSween résume et explique des concepts concrets qu’il appelle, le plan « VEI », V pour Valeur + E pour Épargne + I pour Investir.

Pour vite résumer, premièrement, étudie et fait croître ta carrière professionnelle pour gagner plus d’argent. Deuxièmement, coupe dans les dépenses inutiles et épargne beaucoup. Troisièmement, investi ton argent dans l’immobilier, la bourse ou encore dans le placement privé (entreprise privée/compagnie/entreprenariat). Avec ce plan, tu seras sur le chemin de l’Indépendance financière !

V = 🎓📚👨‍💼

E = 🌰💰🐿️

I = 💲📈💸

Expérience personnelle

Étant maintenant dans la quarantaine, tout ce que l’on apprend dans ce livre est vrai, malheureusement pour certains. Cependant, est-ce que personnellement, j’ai appris des choses nouvelles que je pourrai mettre en application ? Non. Car rendu à mon âge, j’ai sans même su le savoir déjà appliqué sur plusieurs années ce concept.

À vrai dire, j’appliquais surtout le « E » du plan, car j’épargnais beaucoup dans ma 20e + 30e. Merci d’ailleurs à mes parents qui m’ont inculqué l’épargne depuis toujours. Je me souviens encore de la conseillère chez Desjardins qui me disait que ce n’était pas normal d’avoir 35 000$ dans son compte chèque qui dormait là à 25 ans, haha ! Pauvre de moi ! Ne connaissant rien, j’ai accepté son produit d’épargne rachetable à 1,5% d’intérêt. Si j’avais pu connaître le « I » du plan VEI à l’époque ! J’aurai acheté des actions d’Amazon, Google & Apple ou de la TD, Bell & Enbridge! Mais, n’ayant pas d’éducation financière adéquate, j’épargnais & j’avais comme la majorité des québécois des placements sécuritaires dans des CPG à 3% à l’époque au milieu des années 2000.

Pour le « V », j’ai un diplôme du collégial professionnel et je suis au même travail depuis des années, pourquoi ? Car j’aime mon travail, c’est rare dans notre société d’entendre ça ! J’ai de bonnes conditions salariales et c’est difficile de trouver un travail que l’on aime dans la vie, moi, j’ai trouvé le mien depuis 2003, n’en déplaise à certains. Cela ne m’a pas empêché de vivre comme un saltimbanque comme Pierre-Yves McSween le mentionne, car oui, j’épargnais quand même et oui, je le confesse, j’ai dépensé depuis 2006, 125 000$ dans des voyages/hôtels/musées/restaurants/bars etc., mais j’ai vécu les amis ! Ce montant investi à l’époque en bourse m’aurait sûrement déjà ou presque permis de prendre une semi-retraite à mon âge, du moins ralentir la cadence. On peut le dire, oui, j’ai expérimenté la vie mais j’ai visité quand même 54 pays depuis, pris une sabbatique à l’international d’un an en 2013 et aussi vu six des sept nouvelles merveilles du monde! Mon Instagram personnel en témoigne. Est-ce que je regrette des choses, non !

Sincèrement, mon seul regret à l’époque c’est de ne pas avoir mis en œuvre le plan « I ». J’étais sûrement ignorant mais surtout apeuré du monde de l’investissements, des conseillers financiers qui s’en mettaient pleins les poches et vendaient leurs produits au détriment du client, en gros, voilà. Je pense que beaucoup de gens partage cet avis. »C’est compliqué la finance, c’est pas pour moi, blabla…. »

Et 2016 arriva, je ne pouvais plus continuer dans la voie de l’ignorance financière à mon âge & j’ai décidé de me retrousser les manches pour faire face à la musique. J’ai pris des risques, j’ai liquidé mes fonds communs de placement dans mon institution à haut frais de gestion + bas rendement. √ J’ai décidé depuis d’investir en bourse par moi-même en ayant passé des semaines à lire et à apprendre dans des livres sur les finances & la bourse à la bibliothèque √ J’ai investi mon épargne qui traîner à gauche et à droite dans des comptes à intérêts élevés√

Ce fut, l’une des meilleures décisions de ma vie! Depuis, je gagne des revenus passifs chaque mois avec mes dividendes provenant de mes actions/FNB, je me dirige vers l’indépendance financière. Comme preuve, ma valeur nette a augmenté de 104,82% depuis & mon revenu de dividendes s’accroit d’année en année! J’ai le devoir accompli, le plan VEI est en marche!

Je m’adresse à toi, le jeune début vingtaine & toi aussi d’ailleurs, lisez ce livre et appliquez le plan VEI pour vous diriger vers la liberté financière, si bien sûr c’est ce que vous voulez ! Vous s’en serez ravis d’ici quelques années, car sinon, il sera peut-être trop tard si vous lisez ce livre à 50 ans endetté !

Alors, Liberté 45 pour vous? Dans mon cas, je pense que ça sera plutôt Liberté 50 ou 55, on verra bien !

Avez-vous lu Liberté 45 de Pierre-Yves McSween? Partagez vos meilleurs citations du livre! Voici mes favorites ci-bas !

Citations favorites dans Liberté 45

…Liberté 45, c’est prendre le contrôle de sa vie financière pour se donner la liberté. Dès 45 ans, prendre une pause professionnelle ou réorienter certains choix de vie…
p.19 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…plus tu commences à épargner tôt dans ta vie, moins c’est difficile…
p.48 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Les règles du jeu sont simples : ceux qui jouent le jeu de l’épargne de 15 à 35 ans gagnent. Les autres perdent parce qu’ils ne verront jamais l’argent travailler pour eux de façon exponentielle…
p.49 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…notre monde est construit pour que ton salaire soit une part de ton revenu annuel, mais il faut un jour ou l’autre qu’un coussin, voire une montagne de placements, finisse par travailler pour toi…
p.51 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Quand on vise la liberté financière, on ne perd pas son temps avec les certificats de pauvreté garantie (CPG), le placement dans le marché monétaire ou Épargne Placements Québec! …On achète des fonds négociés en Bourse, des actions ou des instruments financiers dérivés…Par définition, l’investissement boursier correspond à du levier humain. L’entreprise fait du rendement pendant que tu dors. La valeur de l’action a beau monter et descendre, il n’en demeure pas moins que ton argent travaille pour toi à long terme…
p.195 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…En l’absence de revenu mensuel, ta situation financière manque de flexibilité…En revanche, un portefeuille boursier à dividendes dans un REER donne des liquidités régulières…///…Pour faire croître son patrimoine, si on ne fait autre chose que suivre l’inflation de justesse, il faut assumer un plus haut degré de risque…
p.212 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Mais il faut jouer avec le feu. Trop de Québécois sont à la solde d’un « rendement garanti » ou d’une exposition trop peu élevée au risque. Ils ont peur de perdre l’épargne pour laquelle ils se sont « privés ». Ça revient toujours à ça. Moins on a d’épargne, moins on a une propension à en risquer une partie et moins on aime se frotter au feu…
p. 217 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

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