C’est l’été ☀️ il fait beau, j’ai eu deux semaines de vacances 🏕️🍺🛶 pour relaxer pendant que mon argent travaillait pour moi sur les marchés boursiers. La belle vie d’investisseur passif !
Un mois de juillet avec quelques achats au niveau des transactions boursières dans mon portefeuille. J’aimerai investir davantage ces temps-ci mais ayant quelques projets personnels, je dois me limiter pour encore quelques semaines.
Ayant en encaisse un peu d’argent provenant des dividendes, j’ai rajouter des parts dans Pfizer (rendement du dividende 3,46%) + Algonquin Power (4,27%) + Bell (5,49%) + Savaria (2,26%). Toutes des compagnies assez solides selon moi, toutes dans des secteurs différents, soit la santé, l’énergie renouvelable, les télécommunications et le secteur industriel.
Avec ces achats de juillet, cela me donne un total de 91,64$ en dividendes annuels supplémentaires ajouter au portefeuille. C’est pas beaucoup mais c’est mieux que rien !
Dividendes reçus depuis le 1er janvier 2021 = 5 390,36$ 💰
REER
REER déjà maximisé ✅
C’est 3,51$US en dividendes 💰 trimestriels supplémentaires ou 14,04$US annuels dans mon compte REER.
Achat PFE
9 actions = +3,51$US en dividendes trimestriels futurs
CELI
CELI déjà maximisé ✅
C’est 8,56$ en dividendes 💰 trimestriels supplémentaires ou 34,24$ annuels dans mon compte CELI.
Achat AQN
40 actions = +8,56$ en dividendes trimestriels futurs
Compte Non-enregistré/Taxable
C’est 10,84$ en dividendes 💰 trimestriels supplémentaires ou 43,36$ annuels dans mon compte non-enregistré/taxable.
Achat BCE
8 actions = +7$ en dividendes trimestriels futurs
Achat SIS
32 actions = +1,28$ en dividendes mensuels futurs ou +15,36$ en dividendes annuels
En date d’aujourd’hui, avec ces achats de juillet, cela me donne donc un total d’actions dans mon portefeuille concernant ces titres :
Pfizer (PFE) = 74 actions = 115,44$US en dividendes annuels (dividendes versés en Mars / Juin / Septembre / Décembre)
Algonquin Power (AQN) = 561 actions = 480,21$ en dividendes annuels (dividendes versés en Janvier / Avril / Juillet / Octobre)
Bell (BCE) = 85 actions = 297,50$ en dividendes annuels (dividendes versés en Janvier / Avril / Juillet / Octobre)
Savaria (SIS) = 95 actions = 45,60$ en dividendes annuels (dividendes versés en tous les mois)
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Encore un mois d’avril actif dans mon portefeuille avec mes nouveaux droits de cotisation 2021 pour mon REER (4171$) après avoir fait mes impôts + mon désir de renforcer mes titres américains déjà en portefeuille.
Étant donné que le REER est le seul endroit où l’on peut détenir des actions ou FNB américains 🇺🇸 j’essaie de maximiser chaque année mes positions.
REER
C’est 58,02$US en dividendes trimestriels supplémentaires ou 232,08$US annuel dans mon compte REER avec ces achats, mais surtout de la croissance américaine 📈 dans ce dernier.
Achat ABBV
10 actions = +13$US en dividendes trimestriels futurs
Achat BIP.UN
36 actions = +18,36$US en dividendes trimestriels futurs
Achat CVS
16 actions = +8$US en dividendes trimestriels futurs
Achat FB
6 actions = action de croissance = pas de dividendes ❌💰
Achat KO
21 actions = +8,82$US en dividendes trimestriels futurs
Achat PG
8 actions = +6,96$US en dividendes trimestriels futurs
Achat V
9 actions = +2,88$US en dividendes trimestriels futurs
Vente ATD.A
Argent réinvesti√ dans les actions/FNB ci-haut /// Rachat dans mon compte taxable
Vente INE
Argent réinvesti√ dans les actions/FNB ci-haut /// Rachat dans mon compte taxable
Vente VGG
Argent réinvesti√ dans les actions/FNB ci-haut
CELI
Avec ces transactions, c’est 220,32$ en dividendes annuels futurs dans mon CELI.
Achat
ZRE
204 actions = 18,36$ en dividendes mensuels futurs
Vente
XIT
Argent réinvesti√ dans les actions/FNB ci-haut /// Vente à profit, le RFG de 0,61% concernant ce FNB m’on fait changé d’avis pour vendre ce FNB pour acheter 2 titres individuels (LSPD+OTEX) dans le secteur technologique canadien
Compte Non-enregistré/Taxable
Ces 109,54$ en dividendes trimestriels supplémentaires ou 438,16$ annuel dans mon compte taxable.
Achat ATD.B
120 actions = +10,80$ en dividendes trimestriels futurs
Achat BCE
10 actions = +8,80$ en dividendes trimestriels futurs
Achat EMA
19 actions = +12,16$ en dividendes trimestriels futurs
Achat FTS
28 actions = +14$ en dividendes trimestriels futurs
Achat GSY
14 actions = +9,24$ en dividendes trimestriels futurs
Achat INE
173 actions = +31,14$ en dividendes trimestriels futurs
Achat LSPD
51 actions = action de croissance = pas de dividendes ❌💰
Achat OTEX
66 actions = +16,50$ en dividendes trimestriels futurs
Achat XAW
60 actions = +13,80$ en dividendes bi-annuels futurs
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Avec la récente volatilité sur les marchés boursiers, c’est toujours intéressant pour un investisseur valeur / dividendes comme moi d’acheter ou rajouter des positions de titres lorsque les marchés sont dans le rouge. En effet, dû à la 2e vague du coronavirus à travers le monde et aux élections américaines qui arrivent ce mardi 3 novembre, attendez vous encore à de l’instabilité au courant des prochaines semaines.
J’en ai donc profité pour acheter des actions & FNB dans mes différents comptes et ainsi réduire mes quelques positions qui étaient dans le rouge.
Au total, c’est 244$ de dividendes annuelles de plus que j’ai rajouté dans mon portefeuille.
Nom
Symbole boursier
Nouvelles actions achetées √
Dividendes trimestriels ajoutés
Dividendes annuels ajoutés
AbbVie
ABBV
15
17,70$
70,80$
Bell
BCE
10
8,30$
33,20$
Banque CIBC
CM
4
5,84$
23,36$
FNB Invesco Canadian Dividend Index
PDC
11
3,63$
14,52$
Stingray Digital Group
RAY.A
90
7,20$
28,80$
AT&T
T
9
4,68$US
18,72$US
FNB iShares Core MSCI Canadian Quality Dividend Index
XDIV
15
1,20$ (mensuel)
14,40$
FNB BMO à faible volatilité
ZLB
16
3,84$
15,36$
FNB BMO équipondéré de FPI
ZRE
23
2,07$ (mensuel)
24,84$
Total
+244$
Avez-vous profité de la volatilité boursière pour rajouter des titres ou renforcer des positions dans votre portefeuille?
**ceci est un exemple d’investissement et ne devrait pas être pris en considération; je ne suis pas un planificateur financier qualifié**
Vous êtes débutant dans l’investissement en bourse? Vous voulez créer un portefeuille pour avoir des revenus passifs ou tout simplement atteindre l’indépendance financière? Et bien, le futur est entre vos mains car comme moi, vous pouvez vous bâtir un portefeuille sur le long terme avec des actions solides dès maintenant. Il faut commencer à investir aujourd’hui, si votre objectif est d’ici quelques années soit, 10 / 15 / 20 ans. Vous pouvez constater le résultat de ma stratégie d’investissement en constatant les chiffres sur mes revenus passifs depuis.
J’ai commencé en 2016 en achetant 4 actions dans des différents secteurs pour me créer un portefeuille de dividendes. J’ai par la suite réinvesti ces dividendes dans d’autres parts ainsi que d’autres actions de différents secteurs et des fonds négociés en bourse (FNB). Ça m’a donné le portefeuille que j’ai aujourd’hui. Elles sont parmi les plus connues de leur secteur et augmentent leurs dividendes à chaque année. En assumant que vous commencez avec 10 000$. Ce portefeuille peut-être investis dans un REER, CELI ou encore un compte taxable non-enregistré dépendamment de votre situation fiscale.
Vous voulez obtenir de la croissance & de diversification avec ce portefeuille fictif? Ajoutez-y un FNB international qui englobera plusieurs milliers d’actions de plusieurs pays dont les États-Unis, Japon, Chine, etc. Vous avez le choix entre le FNB « XAW » (contenant 8 800 actions) coté 4 étoiles Morningstar / 0,22% RFG ou encore le FNB « VXC » (contenant 10 697 actions) coté 4 étoiles Morningstar Or / 0,26% RFG.
**Rappelez-vous que la Bourse fluctue et ça sera toujours ainsi! Vos placements pourraient augmenter ou baisser, donc on garde le cap sur le long terme, mais pendant ce temps là, vous continuerez de toucher les dividendes, qu’importe la fluctuation du prix de l’action.**
Exemple de portefeuille avec 10 000$ investis pour un investisseur débutant dans 4 compagnies, 4 secteurs différents:
Symbole boursier
Nom
Rendement du dividende
2 500$ investis par action
Dividendes trimestrielles / Dividendes annuelles
AQN
Algonquin Power
3,97% (0,21¢)
121 actions (20,60$/action)
25,41$ / 101,64$
BCE
Bell Canada
5,93% (0,83¢)
44 actions (56,14$/action)
36,52$ / 146,08$
CNR
Canadien National
1,67% (0,57¢)
18 actions (137,31$/action)
10,26$ / 41,04$
TD
Banque Toronto Dominion
5,26% (0,79¢)
41 actions (60,23$/action)
32,39$ / 129,56$
Total
418,32$ en dividendes annuelles
Avec ce portefeuille fictif de 10 000$ investis dans ces compagnies, cela vous donnerez des dividendes totales annuelles de 418,32$.
Analysons ces 4 compagnies (en date d’aujourd’hui le 23 octobre 2020):
La 1ère est Algonquin Power & Utilities Corp. (AQN).
Année de fondation: 1988
Secteur: Services publics / Énergie renouvelable
5e dans ce secteur au Canada
Capitalisation boursière: 12,2 milliards $
Ratio cours-bénéfice: 16,10
Rendement du dividende: 3,97%
Dividende actuelle par action: 0,21¢
Bénéfice par action: 1,04 (2019)
Ratio de distribution des dividendes: 60,28%
Mois de paiement des dividendes: Janvier / Avril / Juillet / Octobre
Recommandation d’achat des analystes sur Morningstar: 4.3 / 5
Croissance: « C » + Rentabilité: « C »
Augmentation des dividendes depuis 2010
Croissance de 10 000$ dans AQN depuis le 30 octobre 2009 jusqu’au 22 octobre 2020, vous donnerez 57 402,23$, soit une augmentation de 474,02%1.
source: Morningstar
La 2e est Bell Canada (BCE).
Année de fondation: 1880
Secteur: Communications / Télécommunications
1ère compagnie dans ce secteur au Canada
Capitalisation boursière: 50,80 milliards $
Ratio cours-bénéfice: 20,65
Rendement du dividende: 5,93%
Dividende actuelle par action: 0,83¢
Bénéfice par action: 3,37 (2019)
Ratio de distribution des dividendes: 118,60%
Mois de paiement des dividendes: Janvier / Avril / Juillet / Octobre
Étoiles sur Morningstar: 4 étoiles
Recommandation d’achat des analystes sur Morningstar: 3.9 / 5
Croissance: « C » + Rentabilité: « C »
Augmentation des dividendes depuis 2007
Croissance de 10 000$ dans BCE depuis le 28 février 1995 jusqu’au 22 octobre 2020, vous donnerez 112 340$, soit une augmentation de 1023,40%2.
source: Morningstar
La 3e est le Canadien National (CNR).
Année de fondation: 1919
Secteur: Chemins de fer / Industriel
1ère compagnie dans ce secteur au Canada
Capitalisation boursière: 97,55 milliards $
Ratio cours-bénéfice: 28,79
Rendement du dividende: 1,67%
Dividende actuelle par action: 0,57¢
Bénéfice par action: 5,83 (2019)
Ratio de distribution des dividendes: 49,13%
Mois de paiement des dividendes: Mars / Juin / Septembre / Décembre
Étoiles sur Morningstar: 2 étoiles
Recommandation d’achat des analystes sur Morningstar: 3.4 / 5
Croissance: « C » + Rentabilité: « C »
Augmentation des dividendes depuis 1995
Croissance de 10 000$ dans CNR depuis le 29 novembre 1996 jusqu’au 22 octobre 2020, vous donnerez 298 608,55$, soit une augmentation de 2886,09%3.
source: Morningstar
La 4eest la Banque Toronto Dominion (TD).
Année de fondation: 1955
Secteur: Banque / Finances
2e compagnie dans ce secteur au Canada
Capitalisation boursière: 109,69 milliards $
Ratio cours-bénéfice: 11,63
Rendement du dividende: 5,22%
Dividende actuelle par action: 0,79¢
Bénéfice par action: 6,25 (2019)
Ratio de distribution des dividendes: 59,13%
Mois de paiement des dividendes: Janvier / Avril / Juillet / Octobre
Étoiles sur Morningstar: 4 étoiles
Recommandation d’achat des analystes sur Morningstar: 3.3 / 5
Croissance: « C » + Rentabilité: « C »
Augmentation des dividendes depuis 1995
Croissance de 10 000$ dans TD depuis le 29 décembre 1989 jusqu’au 22 octobre 2020, vous donnerez 233 996,10$, soit une augmentation de 2239,96%4.
source: Morningstar
Pour être transparent avec vous, je vous partage que j’ai reçu depuis 2016, 166,48$ en dividendes de la part de TD. Ce n’est pas beaucoup sur le coup, je vous l’accorde, mais les dividendes vont sûrement continuer d’augmenter dans le futur. De plus, j’ai utilisé ces dernières en réinvestissant dans d’autres compagnies ou encore d’autres parts d’actions.
J’aurai pu interchanger dans ce portefeuille fictif d’autres actions dans ces secteurs soit par exemple: (BEP.UN/T/CP/RY) ou (FTS/RCI.B/FTT/CM) ou (EMA/SJR.B/ENB/BNS) ou encore (CU/CCA/QSR/POW) mais le choix était difficile et surtout que j’ai commencé à investir dans ces 4 actions à mes débuts, raison de plus, de le partager! J’espère que cet exemple vous inspirera pour investir et ainsi vous donnez le pouvoir d’accéder plus vite à la retraite ou simplement avoir un revenu passif! C’est quand même mieux que de laisser son argent perdre de sa valeur dans un CPG bloqué pendant 3 ans à 0,75%, surtout qu’avec la pandémie actuelle, les taux d’intérêts vont rester au plancher longtemps! Il vous faudra travailler et économiser encore plus!
Selon vous, quel serait le portefeuille modèle pour un débutant en bourse?
Depuis que j’ai commencé à gérer moi-même mon capital, j’ai compris qu’il était possible de le faire travailler tout seul, et ce, en choisissant d’investir dans des sociétés de qualité qui me versent des dividendes mensuellement en étant actionnaire de ces sociétés. L’approche « acheter & conserver » (anglais: buy and hold) est dans mon cas, la meilleure solution sur le long terme. Celle-ci me permettra d’avoir une augmentation de la valeur de mes actions, tout en recevant une part de dividendes pouvant être réinvesti au fur et à mesure. De plus, beaucoup de compagnies augmentent leur dividendes chaque année, raison de plus d’aimer cette stratégie.
Pourquoi faire compliquer quand on peut faire simple? Mon approche d’investissement peut être considérer vieux jeu par certains, mais plutôt que de spéculer « acheter bas & revendre haut » (anglais: Buy low, sell high) pour encaisser des profits, je préfère quant à moi, passer mon tour. Je vous assure qu’à partir de l’instant où j’ai vu mes premiers dividendes affichés à mon compte et d’en constater la croissance au fil des mois, je n’ai pu que m’en réjouir et de m’être féliciter d’avoir choisi cette voie.
BCE
Prenons exemple de Bell Canada (BCE). Cette compagnie verse des dividendes à ses actionnaires depuis le 15 juillet 1983. Le prix du dividende était à l’époque de 0,52¢. Aujourd’hui, il en coûte à 0,83¢ par action (il y a eu un fractionnement des actions à raison du 2 pour 1, en 1997)1.
Comme on peut le voir sur le graphique ci-dessous, du 30 juin 2010 au 31 mars 2020, BCE a eu une croissance de 85,87%. Pour vous montrer la puissance du réinvestissement des dividendes pour la même période, vous constaterez qu’il y a eu une croissance de 205,92%!
Sur la même période, vous auriez investi 10 000$, vous auriez eu sur 10 ans, 20 077,27$ au 31 janvier 2020.
source: Morningstar
“Si vous ne trouvez pas un moyen de gagner de l’argent pendant votre sommeil, vous travaillerez jusqu’à votre mort.”
Warren Buffett
Warren Buffett
Comme beaucoup d’investisseurs, je me suis inspiré d’un des plus grands: Warren Buffett. Selon le magazine économique Forbes, Warren Buffet est le 5e homme le plus riche au monde, sa fortune est estimée à plus de 72,3 milliards de dollars américains en date de juillet 20202. Il est actionnaire de grosses sociétés comme Apple (APPL), Bank of America (BAC), Coca-Cola (KO), American Express (AXP), etc. Rien qu’en 2020, son portefeuille devrait lui rapporter près de 4,7 milliards de dollars3.
Au niveau fiscalité, la règle à suivre est la suivante: maximiser les REER & CELI, et par la suite, s’il vous reste du capital, la meilleure option serait d’investir dans un compte non-enregistré/taxable. Les revenus générés par les actions à dividendes canadiennes (à votre compte non-enregistré) vous donneront droit au crédit d’impôt pour dividendes, ce qui est bien plus avantageux qu’un gain en capital ou en intérêts.
En conclusion, je vous conseille d’investir dans de grosses compagnies qui vous verseront des dividendes, que vous réinvestirez dans l’achat de nouvelles actions sur le long terme tout en créant un revenu passif. Je vous garantie qu’en suivant cette direction, celle-ci vous mènera vers l’indépendance financière.
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