Archives des Opinions - Dividendes & FNB

Mon portefeuille est désormais pour les membres Patreon

19 mars 202215 mars 2022 par DividendesFNB

Après quelques semaines de réflexion sur mon blog, j’ai décidé que mon portefeuille (43 titres et sa valeur) serait dorénavant accessible que pour les membres Patreon. Avec plus de 10 000 vues sur mon portefeuille, c’est de loin la page la plus consultée de Dividendes & FNB.

Qu’est-ce que Patreon?

Patreon est une plate-forme de financement participative sous forme d’abonnements pour les créateurs. Grâce à ce modèle, les fans/followers peuvent verser une contribution mensuelle en échange d’un accès exclusif.

Pourquoi cette décision?

Voilà bientôt deux ans que j’ai le plaisir de vous partager les détails de mes finances personnelles, mes réflexions sur la bourse et les dividendes. Cette contribution de votre part sera donc un financement pour mon blog. Je révèle beaucoup d’informations sur mon portefeuille boursier que d’autres bloggeurs n’auront pas fait, et j’estime que le prix fixé à 2$ par mois, serait une manière de m’encourager et donc une source de motivation pour moi.

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Plusieurs bloggeurs financiers ou créateurs artistiques fonctionnent de la même manière, dont Jason Fieber (MrFreeAt33), Randy Perez, et dans un tout autre domaine Les Denis Drolet ou Mike Ward.

Qu’avez-vous en échange?

43 titres dans le portefeuille 💼
Valeur de chaque titre 💲
Dividendes de chaque titre par année 💰
Alertes des achats et ventes, le jour même des transactions boursières 📈

Exemple d’un titre détenu dans le portefeuille

Que ferais-je des contributions?

Ces contributions volontaires me permettront à court et moyen terme d’améliorer le site web (niveau performance/rapidité, certificat professionnel SSL professionnel, widget et autres applications professionnelles). Le blog engage divers frais annuels dont des frais d’hébergement, etc.

Autre façon de supporter mon travail

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Si toutefois, vous n’aimez pas le système Patreon, j’ai ajouté une autre forme pour supporter Dividendes & FNB via Buy Me A Coffee (Achète-moi un café ou Offrez-moi un café) à 2$ par contribution.

Qu’importe votre choix, je vous remercie d’avance de votre générosité et de supporter mon travail comme bloggeur sur la bourse, les dividendes et les finances personnelles. 🙏😃

Dividendes & FNB

572 vues

« De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

21 février 202220 février 2022 par DividendesFNB

Quel bonheur que de voir au fil des années, des publications d’auteurs québécois sur les finances personnelles! Amateur de littéracie financière que je suis, j’ai récemment acheté le nouveau livre de Nicolas Bérubé, De zéro à millionnaire, investir en bourse sans souffrir.

Sincèrement, ce livre se lit très bien et est parfait pour les débutants en bourse qui veulent commencer à investir sans se casser la tête. J’ai bien aimé son clin d’œil au Tour de France, il a raison, on peut très bien comprendre le concept. Je classe ce livre dorénavant dans les meilleurs livres sur la littéracie financière québécoise, d’ailleurs tout comme son premier livre Les millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez.

En résumé, il nous explique que de plutôt choisir x ou y action sur le marché, pourquoi pas « acheter » le marché en investissant directement dans un fond négocié en bourse (FNB) comme par exemple les FNB, VEQT+BXF, VGRO, XGRO, VBAL ou encore VCN + VXC, etc.

/// Bien sûr, il incombe à chacun de faire ses propres recherches avant d’investir et surtout de connaître son profil d’investisseur. Il existe de nombreux FNB sur le marché, vous avez amplement le choix ou investir. ///

Exemple du FNB VGRO mentionné dans le livre «De zéro à millionnaire» de Nicolas Bérubé

Je suis tout à fait d’accord avec l’auteur sur cette stratégie d’investir via des FNB car effectivement, c’est selon moi, la manière la plus intelligente, la plus facile et la moins chère pour des débutants en bourse ou même des investisseurs avancés. Acheter un FNB ou des FNB qui suivent les marchés et qui font le travail à bas coûts sur plusieurs années est une stratégie gagnante à long terme sans tracas!

J’ai moi-même en portefeuille le FNB mondial VXC et je confirme c’est parfait pour être exposé au marché international sans tracas et sans problème de fiscalité.

Même si je suis un investisseur hybride (actions individuelles/FNB) qui est axé sur les dividendes, je salue l’ouvrage pour démocratiser l’investissement autonome! Bravo!

J’ai bien aimé les explications détaillées donné par l’auteur sur les points suivants pour les investisseurs débutants ou quiconque:

Courtage à escompte
Plateformes de gestion automatisée (robot-conseiller)
Faire affaire avec un professionnel

Citations favorites ❤️ dans

« De zéro à millionnaire »

«…Investir comporte des risques. Ne pas investir comporte des risques bien plus grands. Plutôt que de faire du surplace de paie en paie, acheter des actifs financiers nous permet d’acquérir de la liberté – et d’en profiter – tout au long de notre vie…»
p.22 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…les placements boursiers offrent des rendements généreux depuis plusieurs générations – même en tenant compte des bulles, des chutes, des dégringolades et des krachs…»
p.41 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…la meilleure façon d’optimiser nos rendements en Bourse est de laisser nos actions travailler pour nous pendant des années – idéalement des décennies…»
p.98 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…Investir avec succès nécessite une vision à long terme: en investissement, il n’y a souvent pas de ligne d’arrivée…»
p.127 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…La clé n’est pas de courir après des performances étincelantes, dit-il [Ian Gascon]. La clé est de rester investi...»
p.135 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…l’une des règles les plus importantes en investissement se résume en trois mots: garder le cap…»
p.188 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…Les institutions bancaires sont passées maîtres dans l’art de l’opacité. « Il y a plusieurs frais cachés, plusieurs couches de frais qui ne sont pas clairement divulgués dans les relevés. Les gens pensent payer environ 1% par année en frais, alors qu’ils paient souvent près de 2%. Sur 20, 25 ans, la différence est énorme. » [Richard Morin] …»
p.204 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

«…Enfin, j’aime le fait que les placements boursiers se moquent de qui nous sommes personnellement, c’est-à-dire qu’ils se moquent de notre ego, de nos diplômes, de notre salaire, du lieu de naissance, de la taille de notre maison et de la marque de notre voiture…»
p.239 « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé

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Dividendes & FNB

1 309 vues

Enfin des transactions gratuites chez Desjardins Courtage en Ligne!

20 septembre 202119 septembre 2021 par DividendesFNB

Grosse nouvelle cette semaine dans le monde du courtage. Après la Banque Nationale, c’est au tour de Desjardins Courtage en Ligne (Disnat) d’annoncer la gratuité sur les transactions d’actions et fonds négociés en bourse (FNB)¹‘².

Communiqué de Desjardins

En résumé, pour les clients de Desjardins dont je fais parti, c’est un avancement indéniable dans ce qui se faisait déjà au Canada avec Wealthsimple Trade, soit les transactions à 0$. D’ailleurs en 2019, j’ai ouvert un compte avec cette dernière pour commencer à investir sans payer de frais de transactions, une partie de mon portefeuille s’y trouve encore.

À l’ouverture de mon compte chez Desjardins en 2016, les transactions étaient facturées à 9,95$ pour ensuite baisser à 6,95$ en janvier 2020. Dorénavant, les investisseurs/ses pourront investir gratuitement comme bon leur semble dans des actions et des FNB, et ce, sans frais. Si toutefois avant il fallait investir un « minimum » de 1000$ pour que ça soit rentable en terme de commission payée, maintenant on pourra investir même avec 20$, 100$ ou 300$ de disponible. Ça en vaudra la peine avec 0$ de commission.

Une raison de plus pour investir chaque semaine ou chaque mois sans se soucier de payer des frais additionnels. Pour ma part, j’ai quand même payer 1983,03$ en commission de courtage sur mes transactions faites depuis 2016.

Historique des montants payés avec Desjardins Courtage en Ligne

	Frais de transactions payés
2016	43,14$
2017	540,61$
2018	249,91$
2019	155,88$
2020	993,49$
Total	1983,03$

Imaginez ce que j’aurai pu en faire ou investir pour cette somme!

Exemples d’investissements avec ce montant que j’aurai épargné en frais de commissions depuis août 2016

■ 1983,03$ investi dans le FNB S&P/TSX 60 🇨🇦 (XIU) +44,48% = 2 870,03$ ou +67,26% (avec les dividendes réinvestis) = 3 316,81$.

■ 1983,03$ investi dans le FNB S&P 500 🇺🇸 (VFV) +98,26% = 3 931,55$ ou + 114,24% (avec les dividendes réinvestis) = 4 248,44$.

Bien sûr, on ne peut plus revenir en arrière et changer ce qui est fait, mais cela démontre que les frais grugent de l’argent et du rendement.

Je ne suis nullement payé pour cette recommandation, j’aimais déjà la plateforme de Desjardins, mais maintenant en plus. On y trouve pleins d’informations cruciales pour la prise de décision lors des achats (ou ventes).

Avantages de la plateforme Disnat:

Données financières – analyse technique – analyse valeur
Recommandations – analyses en profondeur des professionnels de Morningstar
Commentaire financier du jour – balado
Outils de recherches pour actions et FNB
Instantanéité de l’argent lorsqu’on verse de notre compte Desjardins

Êtes-vous satisfait de votre plateforme de courtage?

^{1.(source: Les Affaires)}

^{2.(source: Disnat)}

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190 vues

Investissez-vous dans des FNB exotiques?

27 mars 202127 mars 2021 par DividendesFNB

***Ces FNB ne sont pas une recommandation d’achat***

Depuis que je gère personnellement mes finances, je suis un investisseur « valeur / dividendes ». Les « penny stock » ou le « bitcoin » par exemple n’ont jamais été au centre de ma stratégie de placements. Je veux du concret lorsque j’investis et j’ai nommé les dividendes.

Chacun sa stratégie après tout, certains investisseurs veulent rajouter du piquant, de la variété, un secteur qui leur tient à cœur dans leur portefeuille. Ils existent de plus en plus de fonds négociés en bourse (FNB) au Canada qu’on appelle « exotiques » car ils ne sont pas « vanille nature » en anglais plain vanilla comme les populaires FNB XIU 🇨🇦 (S&P/TSX 60) ou encore le FNB VOO 🇺🇸 (S&P 500), c’est-à-dire tout simple qui suivent un indice.

J’ai dressé une petite liste de certains FNB qui se concentre spécifiquement dans un secteur ici.

Exemple: vous avez un portefeuille d’actions et/ou de FNB, vous pouvez vous diversifier avec les FNB exotiques suivants:

mise-à-jour mars 2021 /// informations provenant des sites officiels

**Ce FNB investi dans le bitcoin. Il est le tout premier FNB au monde à investir dans le bitcoin et se négocie à la Bourse de Toronto¹.**

**Ce FNB investi dans des sociétés dans le secteur du voyage, loisirs & tourisme.**

Titre	Pondération
Marriott (MAR) 🇺🇸	9,5%
Southwest Airlines (LUV) 🇺🇸	8,2%
Booking Holdings (BKNG) 🇺🇸	8,1%
Hilton Worldwide (HLT) 🇺🇸	7,6%
Delta Air Lines (DAL) 🇺🇸	7,4%
Las Vegas Sands (LVS) 🇺🇸	4,9%
Royal Caribbean Cruises (RCL) 🇺🇸	3,9%
Expedia Group (EXPE) 🇺🇸	3,9%
Penn National Gaming (PENN) 🇺🇸	3,9%
MGM Resorts International (MGM) 🇺🇸	3,9%

Top 10 des sociétés du FNB TRVL

**Ce FNB investi dans des sociétés de marijuana médicale.**

Titre	Pondération
Aphria (APHA) 🇨🇦	21,35%
Canopy Growth (WEED) 🇨🇦	13,5%
GW Pharmaceuticals (GWPH) 🇬🇧	10,68%
Cronos Group (CRON) 🇨🇦	10,02%
Tilray (TLRY) 🇨🇦	8,7%
Innovative Industrial (IIPR) 🇺🇸	8,06%
The Scotts Miracle-Gro Company (SMG) 🇺🇸	7,36%
Village Farms International (VFF) 🇨🇦	3,39%
Charlotte’s Web (CWEB) 🇺🇸	2,95%
OrganiGram Holdings (OGI) 🇨🇦	2,6%

Top 10 des sociétés du FNB HMMJ

**Ce FNB investi dans des sociétés du secteur de la robotique ou de l’intelligence artificielle.**

Titre	Pondération
ABB (ABBN) 🇨🇭	8,2%
FANUC (6954) 🇯🇵	7,72%
Nvidia (NVDA) 🇺🇸	7,67%
Intuitive Surgical (ISRG) 🇺🇸	6,98%
Keyence (6861) 🇯🇵	6,6%
Renishaw (RSW) 🇬🇧	5,35%
Brooks Automation (BRKS) 🇺🇸	5,34%
Yaskawa Electric Corporation (6506) 🇯🇵	4,64%
OMRON (6645) 🇯🇵	4,03%
JBT Corporation (JBT) 🇺🇸	3,97%

Top 10 des sociétés du FNB RBOT

Opinion

Pour ma part, je me tiens au strict minimum, c’est-à-dire aux actions + quelques FNB « classiques » dans l’entièreté de mon portefeuille. Il va s’en dire que tout investisseur est libre de se diversifier en achetant ces FNB exotiques. Cependant, ces FNB sont trop risqué à mon goût ou ne m’intéressent pas spécifiquement. Ceux-ci ne peuvent être la colonne vertébrale de votre portefeuille central, mais qu’une infime partie de celui-ci.

¹source: Purpose Bitcoin ETF

Que pensez-vous des FNB exotiques, en achetez-vous?

Transfert de Placements Wealthsimple vers Wealthsimple Trade

27 mars 202121 mars 2021 par DividendesFNB

J’ai découvert le monde de l’investissement autonome et le mouvement FIRE (indépendance financière retraite anticipée) en 2016. Après avoir lu sur le sujet et appris quelques concepts, j’ai débuté avec Wealthsimple en août 2016. Wealthsimple est une application de qui fait office de robot-conseiller. Ce dernier prenait en charge la gestion automatique d’une partie de mon capital pendant des années, avec un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) selon mon profil d’investisseur à frais minimes de 0,5%. L’autre partie de mon portefeuille est chez Disnat Courtage en Ligne de Desjardins.

Ayant pris de l’expérience mais aussi de l’assurance depuis mes débuts, j’ai ouvert un compte Wealthsimple Trade en 2019. Cette application qui permet de faire des transactions boursières gratuites dans le portefeuille, une révolution au Canada étant la première application permettant de le faire. J’ai donc acheté quelques parts du FNB ZLB comme un fond d’urgence qu’au final, je ne me suis jamais vraiment servi mais cette stratégie allait bientôt changer.

Depuis des années, je maximise mes abris fiscaux que sont le REER et le CELI, n’ayant aucun autre choix où investir, j’ai donc dû investir dans un compte non-enregistré/taxable. Ce portefeuille Wealthsimple m’a permis de faire croître mes économies mensuelles auquel j’ai transféré mes placements Wealthsimple Trade.

J’ai pris la décision de liquider ce portefeuille de Placements Wealthsimple pour le gérer moi-même avec Wealthsimple Trade. La raison? Même si je faisais du 29% de rendement et que je m’occupais de rien, ce portefeuille avait des FNB américains qui versaient des dividendes ET des dividendes d’obligations. Fiscalement, ce n’était pas avantageux car j’avais une retenue à la source de 15% étant des dividendes étrangères étant dans un compte taxable.

Ancien portefeuille chez Placements Wealthsimple

ACWV	FNB iShares MSCI Global Min Vol Factor
EEMV	FNB iShares MSCI Emerging Markets Min Vol Factor
VTI	FNB Vanguard Total Stock Market
VUS	FNB Vanguard U.S. Total Market Index
XEF	FNB iShares Core MSCI EAFE IMI Index
XIC	FNB iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index
ZFL	BMO Long Federal Bond
GLDM	SPDR Gold MiniShares Trust
CAD$	Liquidité

Maintenant que vais-je faire de ces nouvelles liquidités?

En vendant mon portefeuille dans Placements Wealthsimple et en les transférant chez Wealthsimple Trade, j’ai non seulement simplifier mais surtout, j’ai pris le contrôle des achats de mes actions/FNB. Exit les obligations et l’or qui m’étaient imposés! Étant déjà actionnaire de plusieurs compagnies à dividendes dont 27 canadiennes (REER/CELI/Compte non-enregistré) et 13 américaines (REER) + quelques FNB supplémentaires, je me suis dit que j’avais la capacité de tenir ça simple en investissant pour l’instant dans deux fonds négociés en bourse (FNB) : les élus VDY et XAW. Ainsi, j’aurai avec VDY des dividendes canadiennes fiscalement avantageux via le FNB VDY et tout le marché de la planète sauf le Canada avec le FNB XAW. Je pourrai ainsi acheter quand bon me semble sans me soucier des frais de transactions comme avec Disnat (6,95$/transaction).

J’aurai pu opter pour un seul FNB tout-inclus comme HGRO sans aucunes distributions, c’est-à-dire sans dividendes, mais qu’importe, le but ici sont les dividendes pour le projet d’indépendance financière. De toute façon, il faudra bien un jour que les investisseurs des FNB HGRO, HXT ou encore HXS vendent leur parts, résultant d’un gain en capital. Dans les deux cas, étant un amateur de dividendes pour avoir des revenus passifs + une croissance internationale, l’option VDY + XAW m’apparaît la plus intéressante pour moi.

***Commencer à investir en bourse avec Wealthsimple Trade et avec mon lien commandité, vous recevrez 10$ en investissant pour 100$ et plus d’actions/FNB /// Je recevrai en contrepartie 25$***

Aperçu des FNB VDY + XAW pour mon portefeuille Wealthsimple Trade

VDY (FTSE Canadian High Dividend Yield Index)

Création du FNB: 2 novembre 2012
Ratio de frais de gestion (RFG): 0,22%
Ratio cour-bénéfice: 14,4
Capitalisation boursière: 893 millions $CAD ^{en date du 19 mars 2021}
Rendement du dividende: 4,35%
Distribution des dividendes: mensuellement
Augmentation des dividendes: depuis 2016
Titres en portefeuille: 44 titres
Quotation: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ Morningstar

Top 10 des titres en portefeuille du FNB VDY

Titres	Secteur	% pondération
Banque Royale du Canada (RY)	Finance	14,23%
Banque Toronto-Dominion (TD)	Finance	12,86%
Banque Scotia (BNS)	Finance	8,29%
Enbridge (ENB)	Pipelines	8,01%
Banque de Montréal (BMO)	Finance	6,13%
Banque Canadienne Impériale de Commerce (CM)	Finance	4,81%
TC Énergie (TRP)	Pipelines	4,61%
Manuvie (MFC)	Assurances	4,53%
Bell (BCE)	Télécommunications	4,00%
Canadian Natural Resources	Pétrole	3,69%

source: vanguardcanada.ca

Rendement au 28 février 2021

Vu le tableau ci-haut, il semble que ce ne soit pas très diversifié et une grosse concentration se situe au niveau financier et des pipelines, j’en conviens. Toutefois, je me diversifie déjà avec mon portefeuille dans Disnat avec mes autres FNB comme VXC, VYM et XAW (déjà en compte REER). J’aurai pu choisir le FNB classique canadien, soit : l’indice de référence de la bourse de Toronto (TSX) c’est-à-dire, le FNB XIU; mais à mon goût, il ne donne pas assez de dividendes.

XAW (iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index)

Création du FNB: 10 février 2015
Ratio de frais de gestion (RFG): 0,22%
Ratio cours-bénéfice: 23,22
Capitalisation boursière: 1,5 milliards $CAD ^{en date du 19 mars 2021}
Rendement du dividende: 1,45%
Distribution des dividendes: semestrielle
Titres en portefeuille: 9 001 titres (États-Unis 58,28% Japon 7,33% Chine 4,67% Royaume-Uni 4,20% France 2,80% Allemagne 2,49% Suisse 2,40% Australie 2,06% Taïwan 1,87% Corée du Sud 1,78%)
Quotation: ⭐️⭐️⭐️⭐️ Or Morningstar

Top 10 des titres en portefeuille du FNB XAW

Titres	Secteur	% pondération
Apple (AAPL)	Technologie de l’information	2,98%
Microsoft (MSFT)	Technologie de l’information	2,70%
Amazon (AMZN)	Consommation discrétionnaire	2%
Facebook (FB)	Communication	1,04%
GOOGL (Alphabet Class A)	Communication	0,94%
GOOG (Alphabet Class C)	Communication	0,92%
Tesla (TSLA)	Consommation discrétionnaire	0,77%
Berkshire Hathaway (BRKB)	Finance	0,76%
JPMorgan Chase (JPM)	Finance	0,74%
Taiwan Semiconductor Manufacturing 2330	Technologie de l’information	0,74%

source: blackrock.com/ca

Rendement au 28 février 2021

Ce FNB est très bien coté et a seulement 0,22% de RFG pour avoir 9 001 titres en portefeuille, on peut dire qu’on est bien diversifié pour balancer avec mon FNB canadien à dividendes VDY. J’ai déjà une position dans XAW dans mon compte REER depuis 2017. Au niveau fiscal, étant donné que ce FNB est constitué de plusieurs FNB sous-jacents, je serai quand même imposé pour ces dividendes en dollars canadiens, mais pas comme si c’était un FNB américain VUS ou VTI comme dans Wealthsimple Placements auparavant.

Dorénavant, j’ajouterai les dividendes provenant de mon portefeuille Wealthsimple Trade dans mes prochains rapports de revenus passifs de dividendes chose que je ne faisais pas depuis le début de mon blog. J’ai vendu mes actions du FNB ZLB depuis les dernières semaines. En espérant que cette stratégie, dividendes et croissance puisse me procurer succès.

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Avez-vous cotisé à votre REER?

1 mars 202128 février 2021 par DividendesFNB

La date limite pour cotiser à son Régime Enregistré d’Épargne-Retraite (REER) pour l’année fiscale 2020, est le 1^er mars 2021 (donc demain sera la dernière journée).

Le REER est un régime d’épargne enregistré pour la retraite comme son nom l’indique, et ses contributions permettent de diminuer le revenu imposable. Une fois investi, ce montant croit à l’abri de l’impôt tant et aussi longtemps qu’il reste dans ce régime. Il faudra payer de l’impôt lors des retraits à la retraite et à 71 ans, il faudra transférer votre REER en Fonds Enregistré de Revenu de Retraite (FERR).

Survol

Création: 1957
Admissible à tout canadien/nne qui a gagné un revenu, détenant un numéro d’assurance sociale et ayant produit une déclaration de revenus
Cotisation jusqu’à l’âge de 71 ans
Plafond de cotisation au REER pour l’année fiscale 2020 est de: 27 230 $
Si vous ne contribuez pas, les droits de cotisations inutilisés s’accumulent d’année en année. (à vérifier sur votre Dossier de l’Agence du Revenu du Canada le montant inutilisé disponible)
Possibilité de cotiser au REER de votre conjoint/te
Réduction d’impôts si on y contribue
Possibilité de puiser à même son REER pour le Régime d’Accession à la Propriété (RAP) qui vous permet de retirer 35 000$ pour une première maison ou un condominium
Possibilité de puiser à même son REER pour le Régime d’Encouragement à l’Éducation Permanente (REEP) pour un retour aux études ou une réorientation professionnelle.
Placements dans votre REER qui sont variés: argent comptant, certificats de placement garanti (CPG), compte d’épargne à intérêt élevé, fonds communs de placement‎ (FCP), fiducie de placement immobilier (FPI), actions, fond négocié en bourse (FNB), etc.

Opinion

Ah la fameuse saison des REER tire à sa fin! Dès le mois de janvier, nous voyons des annonces un peu partout, nous suggérant de cotiser à notre REER en nous rappelant que la date limite est le 1^er mars.

Depuis ma prise de conscience financière il y a quelques années, je peux dire que ces rappels ne m’affectent plus. Lorsqu’on prend en main ses finances personnelles (budget, REER, CELI, etc.) mais surtout qu’on planifie sa retraite, on mets en place une stratégie. Cela implique : de se payer en premier et ce, en cotisant à son REER idéalement tous les mois! Pourquoi attendre à la dernière minute pour cotiser, lorsqu’on a eu toute l’année pour le faire?! Je ne comprends pas. Bref, chacun a sa façon de faire, mais dans mon cas, je ne vais pas me magasiner un REER en fin février en allant à ma caisse locale comme je le faisais jadis.

À vrai dire, d’année en année je n’ai qu’une hâte! Vous savez de quoi? C’est de faire ma déclaration pour recevoir mes chèques de retour d’impôts du Provincial et du Fédéral afin de les réinvestir dans mes actions américaines et mes fonds négociés en bourse de mon REER. Sérieusement, je sais que ça peut paraître très plate mais je vois ça comme une opportunité fiscale qui fait boule de neige depuis des années.

Votre comptable devrait vous remettre dans votre rapport d’impôts le montant que vous pourrez cotiser l’année suivante. L’autre option pour voir un portrait concret de votre situation fiscale est d’aller sur votre session : « Mon Dossier » du site de l’ARC. Ainsi, vous verrez vos droits inutilisés des dernières années. En plus d’investir chaque mois ou une fois par année, vous réduirez non seulement votre imposition mais vous ferez croître votre capital investi pour votre retraite.

Suite à votre profil d’investisseur, votre conseiller financier à votre banque/caisse vous dirigera vers des fonds communs de placement‎ (FCP) avec des piètres rendements et des frais de gestion de 3% ou encore pire dans un CPG à 0,5% de rendement! Voilà une façon de s’appauvrir dans son REER en laissant votre argent durement gagner littéralement « végéter » et ainsi perdre son pouvoir d’achat! Je suis passé par là et j’en ai encore un goût amer. À vous d’agir et de prendre vos finances en main : soit par un compte de courtage ou encore via un robot-conseiller.

Pour moi, maximiser annuellement mon REER est primordial. En sélectionnant des actions de qualité, comme par exemple : Microsoft (MSFT) , Visa (V), les FNB VYM et QQQ, Disney (DIS) ou encore Starbucks (SBUX), je mise sur les dividendes et la croissance sur le long terme. Je les achète et je ne les ai jamais revendues. À titre de référence, je fais en date d’aujourd’hui depuis septembre 2016, un rendement dans mon REER de 28%. Le REER est l’endroit tout indiqué pour investir dans des actions américaines et des fonds négociés en bourse américains grâce au traitement fiscal entre les deux pays.

En maximisant son REER et en conjuguant avec un CELI maximisé également, vous aurez une bonne longueur d’avance pour prendre une retraite hâtive!

Avez-vous cotisé à votre REER? Avez-vous un plan, une stratégie? Vous êtes plus actions ou FNB?

La star de la finance canadienne : goeasy (GSY)

1 mars 202120 février 2021 par DividendesFNB

Avez-vous entendu parler d’easyfinancière ou de goeasy (GSY)? Vous êtes peut-être actionnaire et la connaissez probablement. Avec la pandémie mondiale qu’on connait, beaucoup de canadiens ont contracté des prêts et l’ont peut-être fait avec l’aide d’easyfinancière.

En effet, goeasy est la compagnie mère d’easyfinancière, basée à Mississauga en Ontario. Celle-ci fournit des services de crédit/bail, des prêts personnels et hypothécaires. Ses clients peuvent demander jusqu’à un montant maximum de 45 000 $.

Portrait

Le cours de l’action de GSY en date du 19 février 2021, était de 125,59$CAD au TSX à la fermeture.

Prix de GSY à 125,59$ le 19 février 2021

Symbole boursier: GSY

Année de fondation: 1990

Secteur: service de crédit / finance

Capitalisation boursière: 1,86 milliards $ CAD

Ratio cours-bénéfice: 14,33

Revenus: 653 millions $ (2020)

Bénéfice d’exploitation: 351 millions $ (2020)

Flux de trésorerie d’exploitation: 74 millions $ (2020)

Bénéfice par action: 8,76 (2020)

Actions en circulation: 16 millions $ (2020)

Rendement du dividende: 2,10%

Dividende actuel trimestriel par action: 0,66¢ (2,64$ annuel par action) augmentation ▲ 47%

Mois de paiement des dividendes: Janvier / Avril / Juillet / Octobre

Distribution de dividendes trimestriels depuis: 2004

Augmentation des dividendes depuis: 2014

Ratio de distribution des dividendes: 27,3% (2020)

Recommandation d’achat des analystes sur Morningstar: 4,5 / 5

Croissance: « B »

Rentabilité: « C »

Rendement

(en date du 20 février 2021)

Des chiffres qui parlent ! Si vous aviez investi 10 000$ dans GSY en janvier 2011, vous auriez aujourd’hui 137 772,97$, soit un rendement de 1 257,73%.

comparaison avec le FNB XIU, l’indice de référence S&P/TSX 60 de la Bourse de Toronto

(en date du 31 janvier 2021)

Opinion

Si je vous parle de cette compagnie aujourd’hui, c’est que je ne suis non pas un client, mais plutôt un actionnaire, et ce, depuis 2017. L’action que je possède dans mon portefeuille ayant le meilleur rendement depuis 2016 n’est pas Microsoft (MSFT) avec 215,41%, ni le FNB QQQ avec 122,72%, ni même Visa (V) avec 102,35% mais bien de goeasy (GSY) avec 323,67% !

À l’époque, je ne connaissais pas cette compagnie, j’ai donc investi un « petit montant » de 757,70$, soit 26 actions en octobre 2017. Je n’ai jamais racheté de parts ou même vendu. Aujourd’hui, près de 3 ans plus tard, ce petit montant investi vaut 3 253,12$, soit un gain de 2 485,27$, et donc un rendement de 323,67%. Impressionnant quand même, non? C’est facile de dire ça mais avoir su, j’aurai investi beaucoup plus dans cette compagnie.

Cela démontre que si on reste investi en bourse, nos titres augmentent non seulement en valeur, mais aussi qu’ils nous rémunèrent en dividendes.

Au courant des derniers jours, goeasy a publié ses résultats financiers du dernier trimestre 2020. D’excellents chiffres mais surtout une augmentation de 47% du dividende par action, passant donc de 1,80$ annuel à 2,64$! Qui dit mieux!

À ce jour, j’ai reçu depuis 2017 :« 107,12$ » en dividendes totaux dans mon portefeuille grâce à mes 26 actions de goeasy (GSY) 2018 : 22,23$ /// 2019 : 30,03$ /// 2020: 43,16$ /// 2021: 11,70$ à date.

Je ne peux que constater le pouvoir de la bourse avec des chiffres comme ceux-là, un beau mix en terme de rendement, mais aussi en terme de dividendes. Une action sûrement à surpondérer dans son portefeuille. Je me promets qu’à la prochaine correction sur les marchés et nécessairement sur le titre de goeasy, que je rajouterai des parts d’actions de cette compagnie à mon portefeuille.

Êtes-vous actionnaire d’une compagnie exceptionnelle, en terme de rendement mais aussi de dividendes? Êtes-vous, vous-même actionnaire de goeasy?

Les leçons de GameStop $GME

6 février 2021 par DividendesFNB

Les deux dernières semaines ont été assez rocambolesques en bourse. J’imagine que vous avez entendu parler comme tous les investisseurs de « l’affaire GameStop». GameStop est une chaîne américaine de magasins de jeux vidéos, avec un modèle d’affaires désuet. Ce que j’entends par là, c’est que l’action a gonflé de plusieurs % dû à la vente à découvert ces derniers jours. L’origine vient d’un des forums de Reddit appelé « WallStreetBets », qui comprend plus de huit millions de membres. Ces membres sont principalement de jeunes investisseurs qui ont voulu se venger des fonds spéculatifs, c’est-à-dire des hedge funds en anglais, pour leur faire perdre de l’argent. Et ce, en misant sur le titre de GameStop sur la plateforme Robinhood, qui permet d’acheter et vendre gratuitement des titres¹. Les marchés ont été ébranlés suite à cette affaire qui a fait grand bruit et plusieurs séances étaient en territoire négatif².

L’action de GameStop (GME) était à 18,84$USD le 1^er janvier, et le titre a terminé la séance en bourse à 63,77$US, hier le 5 février 2021. Ce qui représente un rendement de 238,48% depuis le début de l’année. L’action est montée jusqu’à 347,51$US le 27 janvier dernier. Sur un an, GameStop a donc fait un rendement de 1425,60%. C’est fou quand même quoi!

Rendement sur 15 ans

Opinion

Des chiffres qui parlent d’eux-mêmes! Beaucoup de spéculation de la part de ces jeunes investisseurs sur le titre en question, mais aussi sur le titre de BlackBerry (BB). Pour certains, c’était une certaine victoire des »day traders » qui ont fait un pied de nez aux méchants de Wall Street. Il y en a pleins qui ont fait des profits, mais sûr et certain qu’il y en a qui ont perdu beaucoup en achetant l’action à son plus haut, à 347,51$ le 27 janvier dernier.

Lorsque je regarde la situation, je me dis que la jeune génération YOLO³ ont probablement peur du FOMO⁴ et aiment le « day trading » pour s’enrichir le plus vite possible. Bref, vous connaissez ma position sur le sujet. Quand j’ai commencé mon éveil financier, j’ai choisi d’investir d’une manière passive sur des titres connus: je suis un investisseur de « valeur / dividendes ». Pourquoi prendre le risque de perdre beaucoup d’argent sur des titres spéculatifs comme GameStop? Sachant qu’on peut gagner des dividendes et surtout posséder des compagnies exceptionnelles dans son portefeuille qui s’apprécient d’années en années.

« Achetez une action comme si vous achèteriez une maison. Comprenez-la et aimez-la de telle sorte que vous vous contenteriez de la posséder en l’absence de tout marché. »
Warren Buffett

Pour ma part, j’investis dans des compagnies ou FNB solides qui seront encore là pour les dix/vingt prochaines années. Par exemple : Microsoft (MSFT) ou Starbucks (SBUX) aux États-Unis ou la Banque Royale (RY) ou Telus (T) au Canada. Ces compagnies sont des leaders dans leur champ d’expertise respectif donc, pourquoi faire compliqué lorsqu’on peut faire simple avec des choix gagnants?!

Chacun choisi son camp, mais moi, mon choix est fait depuis longtemps. Pas de spéculation ni de « transaction du jour », juste des titres de sociétés de qualité intégrés à mon portefeuille!

Alors la question qui tue : êtes-vous un investisseur long terme ou un spéculateur?

¹source: Les Affaires

²source: La Presse Affaires

³YOLO est un acronyme anglais pour « you only live once », traduction française : « vous ne vivez qu’une seule fois ».

⁴FOMO est un acronyme anglais pour « fear of missing out« , traduction française : « peur de manquer quelque chose ».

Investir sur le marché américain avec le FNB «VYM»

23 janvier 2021 par DividendesFNB

Au Canada, plusieurs fonds négociés en bourse américains (FNB) en devise américaine ou canadienne sont proposés aux investisseurs autonomes pour ainsi diversifier leur portefeuille à un coût faible. Je peux vous en proposer une multitude, mais aujourd’hui, je vais plutôt faire un portrait rapide du FNB «VYM» (Vanguard High Dividend Yield).

Ce FNB est caractérisé pour suivre un indice de référence qui suit le rendement de sociétés américaines en versant un dividende élevé. En d’autres termes, ce FNB a un rendement de dividende plus élevé que d’autres FNB dans la même catégorie: donc, il verse plus de dividendes. Pour ma part, j’ai donc bien évidemment opté pour ce FNB dans mon REER.

Portrait


RFG	Rend. du dividende	Distribution	Capit. boursière	# titres en portefeuille	Cote Morningstar
0,06%	3,18% (0.8096¢)	Mars Juin Septembre Décembre	32,16 milliards $US	410	⭐️⭐️⭐️⭐️

source: Morningstar

VYM s’échangeait à 94,06$US l’action à la fermeture des marchés à la Bourse de New York, le 22 janvier 2021.

Dividendes pour 10 000$US investi dans VYM

10 000$US ÷ 94,06$US l’action = 106 actions x 0,8096¢ = 85,81$US/trimestre en dividendes ou 343,24$US/annuel en dividendes

top 10 des titres en portefeuille de VYM

Johnson & Johnson (JNJ)

JPMorgan Chase & Co (JPM)

Procter & Gamble Co (PG)

Verizon Communications Inc (VZ)

Comcast Corp Class A (CMCSA)

Bank of America Corp (BAC)

Coca-Cola (KO)

Merck & Co Inc (MRK)

PepsiCo Inc (PEP)

AT&T Inc (T)

source: vanguard.com

répartition sectorielle

Chart by Visualizer

rendement annuel % au 31 décembre 2020

source: vanguard.com

risque Morningstar

Comparaison avec le FNB «VTI»

Opinion

Bien sûr, il existe des FNB avec un meilleur rendement que VYM. Cependant, si comme moi vous aimez les dividendes, plusieurs investisseurs choisiront ce FNB car il offre un rendement du dividende le plus élevé dans sa catégorie.

Avez-vous un FNB américain dans votre portefeuille? Avez-vous un FNB américain favori?

« Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

21 février 20223 janvier 2021 par DividendesFNB

J’imagine que vous avez été plusieurs à avoir reçu à Noël ou tout simplement comme moi, vous vous êtes offert en cadeau le dernier livre de Pierre-Yves McSween, « Liberté 45 ».

Amoureux des livres sur la littératie financière & de l’indépendance financière que je suis, j’ai aimé ce livre, comme d’ailleurs son premier opus « En as-tu vraiment besoin ? ».

Liberté 45 se lit très bien, il est rempli de détails sur la finance personnelle & fiscalité intéressants, ce dernier est destiné principalement pour les jeunes adultes (20/30ans) qui commencent leur vie. Pierre-Yves McSween résume et explique des concepts concrets qu’il appelle, le plan « VEI », V pour Valeur + E pour Épargne + I pour Investir.

Pour vite résumer, premièrement, étudie et fait croître ta carrière professionnelle pour gagner plus d’argent. Deuxièmement, coupe dans les dépenses inutiles et épargne beaucoup. Troisièmement, investi ton argent dans l’immobilier, la bourse ou encore dans le placement privé (entreprise privée/compagnie/entreprenariat). Avec ce plan, tu seras sur le chemin de l’Indépendance financière !

V = 🎓📚👨‍💼

E = 🌰💰🐿️

I = 💲📈💸

Expérience personnelle

Étant maintenant dans la quarantaine, tout ce que l’on apprend dans ce livre est vrai, malheureusement pour certains. Cependant, est-ce que personnellement, j’ai appris des choses nouvelles que je pourrai mettre en application ? Non. Car rendu à mon âge, j’ai sans même su le savoir déjà appliqué sur plusieurs années ce concept.

À vrai dire, j’appliquais surtout le « E » du plan, car j’épargnais beaucoup dans ma 20e + 30e. Merci d’ailleurs à mes parents qui m’ont inculqué l’épargne depuis toujours. Je me souviens encore de la conseillère chez Desjardins qui me disait que ce n’était pas normal d’avoir 35 000$ dans son compte chèque qui dormait là à 25 ans, haha ! Pauvre de moi ! Ne connaissant rien, j’ai accepté son produit d’épargne rachetable à 1,5% d’intérêt. Si j’avais pu connaître le « I » du plan VEI à l’époque ! J’aurai acheté des actions d’Amazon, Google & Apple ou de la TD, Bell & Enbridge! Mais, n’ayant pas d’éducation financière adéquate, j’épargnais & j’avais comme la majorité des québécois des placements sécuritaires dans des CPG à 3% à l’époque au milieu des années 2000.

Pour le « V », j’ai un diplôme du collégial professionnel et je suis au même travail depuis des années, pourquoi ? Car j’aime mon travail, c’est rare dans notre société d’entendre ça ! J’ai de bonnes conditions salariales et c’est difficile de trouver un travail que l’on aime dans la vie, moi, j’ai trouvé le mien depuis 2003, n’en déplaise à certains. Cela ne m’a pas empêché de vivre comme un saltimbanque comme Pierre-Yves McSween le mentionne, car oui, j’épargnais quand même et oui, je le confesse, j’ai dépensé depuis 2006, 125 000$ dans des voyages/hôtels/musées/restaurants/bars etc., mais j’ai vécu les amis ! Ce montant investi à l’époque en bourse m’aurait sûrement déjà ou presque permis de prendre une semi-retraite à mon âge, du moins ralentir la cadence. On peut le dire, oui, j’ai expérimenté la vie mais j’ai visité quand même 54 pays depuis, pris une sabbatique à l’international d’un an en 2013 et aussi vu six des sept nouvelles merveilles du monde! Mon Instagram personnel en témoigne. Est-ce que je regrette des choses, non !

Sincèrement, mon seul regret à l’époque c’est de ne pas avoir mis en œuvre le plan « I ». J’étais sûrement ignorant mais surtout apeuré du monde de l’investissements, des conseillers financiers qui s’en mettaient pleins les poches et vendaient leurs produits au détriment du client, en gros, voilà. Je pense que beaucoup de gens partage cet avis. »C’est compliqué la finance, c’est pas pour moi, blabla…. »

Et 2016 arriva, je ne pouvais plus continuer dans la voie de l’ignorance financière à mon âge & j’ai décidé de me retrousser les manches pour faire face à la musique. J’ai pris des risques, j’ai liquidé mes fonds communs de placement dans mon institution à haut frais de gestion + bas rendement. √ J’ai décidé depuis d’investir en bourse par moi-même en ayant passé des semaines à lire et à apprendre dans des livres sur les finances & la bourse à la bibliothèque √ J’ai investi mon épargne qui traîner à gauche et à droite dans des comptes à intérêts élevés√

Ce fut, l’une des meilleures décisions de ma vie! Depuis, je gagne des revenus passifs chaque mois avec mes dividendes provenant de mes actions/FNB, je me dirige vers l’indépendance financière. Comme preuve, ma valeur nette a augmenté de 104,82% depuis & mon revenu de dividendes s’accroit d’année en année! J’ai le devoir accompli, le plan VEI est en marche!

Je m’adresse à toi, le jeune début vingtaine & toi aussi d’ailleurs, lisez ce livre et appliquez le plan VEI pour vous diriger vers la liberté financière, si bien sûr c’est ce que vous voulez ! Vous s’en serez ravis d’ici quelques années, car sinon, il sera peut-être trop tard si vous lisez ce livre à 50 ans endetté !

Alors, Liberté 45 pour vous? Dans mon cas, je pense que ça sera plutôt Liberté 50 ou 55, on verra bien !

Avez-vous lu Liberté 45 de Pierre-Yves McSween? Partagez vos meilleurs citations du livre! Voici mes favorites ci-bas !

Citations favorites dans Liberté 45

…Liberté 45, c’est prendre le contrôle de sa vie financière pour se donner la liberté. Dès 45 ans, prendre une pause professionnelle ou réorienter certains choix de vie…
p.19 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…plus tu commences à épargner tôt dans ta vie, moins c’est difficile…
p.48 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Les règles du jeu sont simples : ceux qui jouent le jeu de l’épargne de 15 à 35 ans gagnent. Les autres perdent parce qu’ils ne verront jamais l’argent travailler pour eux de façon exponentielle…
p.49 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…notre monde est construit pour que ton salaire soit une part de ton revenu annuel, mais il faut un jour ou l’autre qu’un coussin, voire une montagne de placements, finisse par travailler pour toi…
p.51 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Quand on vise la liberté financière, on ne perd pas son temps avec les certificats de pauvreté garantie (CPG), le placement dans le marché monétaire ou Épargne Placements Québec! …On achète des fonds négociés en Bourse, des actions ou des instruments financiers dérivés…Par définition, l’investissement boursier correspond à du levier humain. L’entreprise fait du rendement pendant que tu dors. La valeur de l’action a beau monter et descendre, il n’en demeure pas moins que ton argent travaille pour toi à long terme…
p.195 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…En l’absence de revenu mensuel, ta situation financière manque de flexibilité…En revanche, un portefeuille boursier à dividendes dans un REER donne des liquidités régulières…///…Pour faire croître son patrimoine, si on ne fait autre chose que suivre l’inflation de justesse, il faut assumer un plus haut degré de risque…
p.212 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Mais il faut jouer avec le feu. Trop de Québécois sont à la solde d’un « rendement garanti » ou d’une exposition trop peu élevée au risque. Ils ont peur de perdre l’épargne pour laquelle ils se sont « privés ». Ça revient toujours à ça. Moins on a d’épargne, moins on a une propension à en risquer une partie et moins on aime se frotter au feu…
p. 217 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

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