Comment lire une cote boursière ?

Tout investisseur doit comprendre un tableau de cote boursière, il est impératif de savoir ces éléments de base pour acheter ou vendre des actions ou des FNB. Prenons l’exemple suivant de la compagnie de chemins de fer, Canadien National (CNR):

Cote l’action du Canadien National (CNR)

  1. Prix de l’action dans cet exemple à « 130,10$ », soit le 4 août 2020 à 11h22AM.
  2. Variation en % du prix de l’action en ce moment, tel qu’indiqué, soit négatif ou positif.
  3. Les acheteurs achètent dans ce cas-ci en moyenne à 130,03$.
  4. Les vendeurs vendent dans ce cas-ci en moyenne à 130,05$.
  5. Nombre de personnes qui à ce moment ont acheter sur la plateforme de Desjardins Courtage en Ligne.
  6. Nombre de personnes qui à ce moment ont vendu sur la plateforme de Desjardins Courtage en Ligne.
  7. Haut du jour du prix de l’action dans ce cas-ci, l’action a monté jusqu’à 131,18$.
  8. Bas du jour du prix de l’action dans ce cas-ci, l’action a descendu jusqu’à 129,60$.
  9. Prix de l’action à l’ouverture de la Bourse, dans ce cas-ci, 130,35$.
  10. Prix de l’action à la fermeture précédente du jour ouvrable, dans ce cas-ci à 130,84$
  11. Cela indique le volume des opérations, c’est à dire dans ce cas-ci qu’il y a 403 444 actions qui se transigent en ce moment.
  12. Cela indique le volume en moyenne de transactions dans ce cas-ci, 1,19 millions d’actions.
  13. Prix de l’action, au plus haut des dernières 52 dernières semaines (1 an), soit ici, 132,17$.
  14. Prix de l’action, au plus bas des dernières 52 dernières semaines (1 an), soit ici, 92,01$.
  15. Rendement du dividende par action, dans ce cas-ci, 1,76%.
  16. Capitalisation boursière de la compagnie Canadien National, dans ce cas-ci, elle est de 92,8 milliards de dollars.
  17. Le nombre d’actions en circulation sur les marchés boursiers, soit dans ce cas-ci, 709,8 millions d’actions.
  18. Cela indique le ratio cours-bénéfice de l’action dans ce cas-ci, il est de 25,90.
  19. Cela indique le bénéfice par action en étant actionnaire, dans ce cas-ci, il est de 5,05.
  20. Indique la Bourse où l’action se transige, dans ce cas-ci, à la Bourse de Toronto (TSX).
  21. Indique la date ex-dividende, c’est à dire, la date où vous devez avoir acheter avant cette dernière les actions de CNR pour pouvoir recevoir des dividendes.
  22. Cela indique le dividende reçu par action du CNR, dans ce cas-ci 0,575¢ par action.

Les différents robots-conseillers au Canada

Si la bourse vous intéresse et que vous voulez commencer à investir mais que vous ne voulez pas faire vous même vos transactions & gérer votre portefeuille, la solution existe et elle s’appelle, les robots-conseillers.

Derrière ces robots-conseillers s’activent des gestionnaires de portefeuilles professionnels ainsi que de l’intelligence artificielle qui gère un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) pour vous selon votre profil d’investisseur.

Fait important à noter, ils vous coûteront moins chers que des fonds commun de placement classiques des banques/caisses. Sur le long terme vous serez gagnants en épargnant beaucoup d’argent sur les frais de gestion.

Voici les principaux au Canada:

Nom Frais Dépôt minimunAnnée de création Types de comptes
InvestCube (Banque Nationale)Frais de rééquilibrage
0,30% à 0,50%
10 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, REEI
Invisor0,5 %0$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, FERR, CRI
JustWealth4,99$ par mois5 000$2016REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI
ModernAdvisor< 10 000$
0$
>10 000$ & 100 000$
0,5%
0$2013REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI
NestWealth<75 000$
20$/mois
>75 000$ & 150 000$
40$/mois
0$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI, Compte d'entreprise
Placements Idema>25 000$ à 150 000$
0,5%
25 000$2010REER, CELI, Compte non-enregistré
Portefeuille futé BMO0,4% à 0,7%1 000$2016REER, CELI, REEE, FERR,
Questwealth Portfolios>1000$ à 99 999$
0,25%
>100 000$
0,20%
1 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE
WealthBar<150 000$
0,6%
>350 000$
0,4%
1 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, REEI
Wealthsimple<100 000$
0,5%
> 100 000$
0,4%
0$2014 REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI, Compte d'entreprise

***Pour ma part, j’ai commencé en 2016 avec Wealthsimple et en tant que client, j’en suis fort satisfait ! Laissez Wealthsimple gérer votre portefeuille boursier de FNB à petit prix et avec mon lien commandité, vous recevrez un an de frais gratuit valant 10 000$ sur vos placements. /// Je recevrai également 10 000$ de gestion gratuite***

Qu’est-ce qu’un FNB?

Un FNB est un fond négocié en bourse. Il est à vrai dire, comme un panier d’actions et se négocie comme une action. Il est fiscalement avantageux et ses coûts sont généralement moins cher que des fonds de commun de placements traditionnels. Vous pouvez avoir différents types de FNB, ceux qui reproduisent les indices boursiers (indiciels), des FNB d’obligations, des FNB internationaux, des FNB à gestion active, des FNB monétaires, des FNB inversés, etc.

Prenons l’exemple, du 1er FNB mondial, par le fait même, le 1er FNB canadien, XIU (iShares S&P/TSX 60 Index de la société BlackRock) créé en 1990. Dans son portefeuille, il a les 60 plus grosses compagnies canadiennes, il a un ratio de frais de gestion (RFG) de 0,18% & un actif net de 8,6 milliards de dollars (en date du 13 juillet 2020). Si vous auriez investi 10 000$ le 28 septembre 1999, vous auriez aujourd’hui 38 144,11$, soit un rendement de 277,84%1.

Au courant des dernières années, de plus en plus d’investisseurs autonomes investissent via les FNB. D’ailleurs selon la «CETFA», en date du 31 mai 2020, il y avait 792 FNB au Canada, représentant un actif total de 211,3 milliards de dollars canadiens investis via 36 fournisseurs / commanditaires2.

Vous pouvez acheter des FNB pour composer votre propre portefeuille via votre compte de courtage en ligne ou vous laissez un robot-conseiller faire le travail pour vous. Si vous décidez de construire vous même votre portefeuille, voici un exemple; commencez pas un FNB canadien comme XIC (221 titres de compagnies en portefeuille) ajoutez-y un FNB américain ZSP (510 titres), un FNB international XEF (2638 titres) & pour terminer, ajoutez dépendamment de votre profil d’investisseur un FNB d’obligation ZAG (1295 titres). Et voilà, pour une fraction du prix d’un fond commun de placement, vous vous êtes construit un portefeuille diversifié.

1 (Source BlackRock )

2 (Source Canadian ETF Association)

Qu’est-ce qu’un dividende?

Selon le Dictionnaire Larousse, « un dividende est une part des bénéfices nets d’une société versée aux actionnaires versé en argent à la fin de chaque exercice, selon un montant fixé par l’assemblée générale ».

Avec des taux d’intérêts historiquement bas que l’on connait maintenant, les investisseurs se tournent de plus en plus vers les actions, FPI ou FNB à dividendes pour avoir un revenu passif. Votre argent investit vous rapporte & augmente au fil des années tout en vous versant un pourcentage des revenus de la société, n’est-ce pas fantastique?!

Vous avez différentes sortes de sociétés qui versent & augmentent leurs dividendes depuis 10 ans de suite (Dividend Achiever), depuis 25 ans de suite (Dividend Aristocrat) & depuis 50 ans de suite (Dividend King).

De préférence, on maximise toujours ses abris fiscaux que son le REER & le CELI, mais on peut avoir aussi dans notre portefeuille des actions canadiennes à dividendes dans notre compte non-enregistré / compte taxable qui nous donneront un crédit d’impôt et seront plus avantageux que les gains en capital ou des revenus en intérêts dans ce compte-ci.

Prenons l’exemple au Canada de la Banque CIBC (CM), elle verse à ses actionnaires des dividendes depuis 18681. Le rendement du dividende de cette dernière est de 6,41% en date d’écriture de mon article, chaque action de la Banque CIBC vous donne 1,46$ CAD par trimestre. Prenons l’exemple que si vous aviez dans votre portefeuille 40 actions de la CM, celle-ci vous rapporteriez 58,40$ par trimestre (40 x 1,46$). Il y a quatre trimestres dans l’année, donc au total, vous empocheriez une somme de 233,60$ par an.

Du côté américain, Coca-Cola (KO) verse des dividendes à ses actionnaires depuis 1920. Le rendement du dividende de cette dernière est de 3,62% en date d’écriture de mon article, chaque action de Coca-Cola vous donne 0,41¢ US par trimestre. Coca-Cola augmente ses dividendes depuis 58 ans (en date de février 2020)2.

Pour ce qui est des « Fiducies de placement immobilier (FPI) » celles-ci versent des dividendes chaque mois, par exemple RioCan Real Estate Investment Trust (REI.UN) une des plus grosses société immobilière au Canada, celle-ci a un rendement du dividende de 9,61%, soit 0,12¢ par action chaque mois. Imaginons que vous avez 300 actions, celles-ci vous donnerez 36$ par mois.

Ces exemples montrent que des dividendes sont des bons revenus passifs dans son portefeuille boursier. Conjuguez les ensemble pendant des années et vous obtenez une belle stratégie de placement en route vers l’augmentation de votre valeur nette & de votre indépendance financière.

1 source (CIBC)

2 source (Coca-Cola)