Les différents robots-conseillers au Canada

Si la bourse vous intĂ©resse et que vous voulez commencer Ă  investir mais que vous ne voulez pas faire vous mĂȘme vos transactions & gĂ©rer votre portefeuille, la solution existe et elle s’appelle, les robots-conseillers.

DerriĂšre ces robots-conseillers s’activent des gestionnaires de portefeuilles professionnels ainsi que de l’intelligence artificielle qui gĂšre un portefeuille de fonds nĂ©gociĂ©s en bourse (FNB) pour vous selon votre profil d’investisseur.

Fait important Ă  noter, ils vous coĂ»teront moins chers que des fonds commun de placement classiques des banques/caisses. Sur le long terme vous serez gagnants en Ă©pargnant beaucoup d’argent sur les frais de gestion.

Voici les principaux au Canada:

Nom Frais DépÎt minimunAnnée de création Types de comptes
InvestCube (Banque Nationale)Frais de rééquilibrage
0,30% Ă  0,50%
10 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, REEI
Invisor0,5 %0$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, FERR, CRI
JustWealth4,99$ par mois5 000$2016REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI
ModernAdvisor< 10 000$
0$
>10 000$ & 100 000$
0,5%
0$2013REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI
NestWealth<75 000$
20$/mois
>75 000$ & 150 000$
40$/mois
0$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI, Compte d'entreprise
Placements Idema>25 000$ Ă  150 000$
0,5%
25 000$2010REER, CELI, Compte non-enregistré
Portefeuille futé BMO0,4% à 0,7%1 000$2016REER, CELI, REEE, FERR,
Questwealth Portfolios>1000$ Ă  99 999$
0,25%
>100 000$
0,20%
1 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE
WealthBar<150 000$
0,6%
>350 000$
0,4%
1 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, REEI
Wealthsimple<100 000$
0,5%
> 100 000$
0,4%
0$2014 REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI, Compte d'entreprise

***Pour ma part, j’ai commencĂ© en 2016 avec Wealthsimple et en tant que client, j’en suis fort satisfait ! Laissez Wealthsimple gĂ©rer votre portefeuille boursier de FNB Ă  petit prix et avec mon lien commanditĂ©, vous recevrez un an de frais gratuit valant 10 000$ sur vos placements. /// Je recevrai Ă©galement 10 000$ de gestion gratuite***

Revenus passifs de juillet 2020

Voici mes revenus passifs de juillet 2020. J’ai reçu un total de 476,14$ dans mes diffĂ©rents comptes provenant de 13 actions & 7 FNB. Cela constitue une augmentation de 97,6% en comparaison avec juillet 2019 & une augmentation de 48,40$ par rapport Ă  avril.

REER


CELI


Non-enregistré


Achat d’actions & FNB dans mon CELI

Comme vous l’avez lu dans le prĂ©cĂ©dent article, j’ai vendu mes fonds de communs de placement Mawer dans mon CELI et avec les liquiditĂ©s que j’ai obtenu, j’ai achetĂ© des actions de diffĂ©rentes compagnies canadiennes Ă  dividendes mais aussi avec une croissance Ă  venir :

  • Algonquin Power & Utilities (AQN) est une sociĂ©tĂ© d’Ă©nergie renouvelable et de services publics rĂ©glementĂ©e en pleine croissance avec des actifs partout en AmĂ©rique du Nord. Le rendement du dividende de cette compagnie est 4,68%, soit 0,21Âą par action / 0,84Âą par action annuellement. Le dividende Ă©tait de 0,02Âą en 2009. Son ratio cours-bĂ©nĂ©fice est de 18,16 et sa capitalisation boursiĂšre est de 10,55 milliards de dollars. Si vous Ă©tiez actionnaire en 2010, vous auriez eu une croissance du 30 juin 2010 au 31 janvier 2020 de 392,94%,si vous ajoutez le rĂ©investissement des dividendes reçues pendant cette pĂ©riode vous auriez eu un retour de 667,58%. AQN verse ses dividendes Ă  ses actionnaires en Janvier, Avril, Juillet & Octobre.
source: Morningstar

  • Brookfield Renewable (BEP.UN) est un leader mondial de l’Ă©nergie hydroĂ©lectrique, qui reprĂ©sente environ 74% de son portefeuille. C’est Ă©galement un propriĂ©taire, un exploitant et un investisseur expĂ©rimentĂ© d’installations Ă©oliennes, solaires, de production dĂ©centralisĂ©e et de stockage. Le rendement du dividende de cette compagnie est 4,24%%, soit 0,75Âą par action / 3$ par action annuellement. Le dividende Ă©tait de 0,10Âą en 2010. Sa capitalisation boursiĂšre est de 12,53 milliards de dollars. Si vous Ă©tiez actionnaire en 2010, vous auriez eu une croissance du 30 juin 2010 au 31 janvier 2020 de 222,24%, si vous ajoutez le rĂ©investissement des dividendes reçues pendant cette pĂ©riode vous auriez eu un retour de 448,78%. BEP.UN verse ses dividendes Ă  ses actionnaires en Mars, Juin, Septembre & DĂ©cembre.
source: Morningstar

  • Banque Royale du Canada (RY) est l’une des deux plus grandes banques au Canada. Le rendement du dividende de cette compagnie est 4,65%, soit 1,08$ par action / 4,32$ par action annuellement. Le dividende Ă©tait de 0,50Âą en 2010. Son ratio cours-bĂ©nĂ©fice est de 11,89 et sa capitalisation boursiĂšre est de 131,62 milliards de dollars. Si vous Ă©tiez actionnaire en 2010, vous auriez eu une croissance du 30 juin 2010 au 31 janvier 2020 de 106,27%,si vous ajoutez le rĂ©investissement des dividendes reçues pendant cette pĂ©riode vous auriez eu un retour de 201,88%. RY verse ses dividendes Ă  ses actionnaires en FĂ©vrier, Mai, AoĂ»t & Novembre.
source: Morningstar

  • Telus (T) est l’une des deux plus grandes compagnies de tĂ©lĂ©communications au Canada. Le rendement du dividende de cette compagnie est 5,05%, soit 0,29Âą par action / 1,16$ par action annuellement. Le dividende Ă©tait de 0,13Âą en 2010. Son ratio cours-bĂ©nĂ©fice est de 16,77 et sa capitalisation boursiĂšre est de 29,3 milliards de dollars. Si vous Ă©tiez actionnaire en 2010, vous auriez eu une croissance du 30 juin 2010 au 31 janvier 2020 de 164,13%,si vous ajoutez le rĂ©investissement des dividendes reçues pendant cette pĂ©riode vous auriez eu un retour de 294,01%. T verse ses dividendes Ă  ses actionnaires en Janvier, Avril, Juillet & Octobre.
source: Morningstar

  • iShares Core MSCI EAFE IMI Index (XEF) est un fonds nĂ©gociĂ© en bourse d’actions internationales avec plus de 1 500 actions en Europe, en Asie et en Australie. Notamment, NestlĂ©, Roche, SAP, Novartis, etc. Ayant perdu mon exposition au marchĂ© international dans mes fonds de communs de placement, je voulais y ĂȘtre exposer de nouveau via un FNB qui me coĂ»tera moins cher. Effectivement, celui-ci Ă  un ratio de frais de gestion (RFG) de 0,22%, ce qui est vraiment bas dans l’industrie des FNB. Le rendement du dividende est de 2,24%, soit 0,36Âą par action / 0,72Âą par action annuellement. Ce FNB fut crĂ©e le 10 avril 2013. Il a une capitalisation boursiĂšre de 3,6 milliards de dollars (en date du 28 juillet 2020). Si vous auriez investi 10 000$ en 2010, vous auriez eu une croissance du 10 avril 2013 au 28 juillet 2020 de 78,32% et aurez eu 17 805,19$. Ce FNB est cotĂ© 4 Ă©toiles Morningstar Neutre. XEF verse ses dividendes Ă  ses actionnaires, en Janvier & Juin seulement.

Répartition des différents pays qui compose le fonds négocié en bourse, XEF

source: BlackRock

  • iShares Core MSCI Canadian Quality Dividend Index (XDIV) est un fonds nĂ©gociĂ© en bourse avec 20 actions canadiennes Ă  dividendes. Je voulais rajouter ce FNB pour avoir un revenu passif dans mon CELI mensuel en plus de mes actions. Le ratio de frais de gestion (RFG) de 0,11%, ce qui est vraiment bas dans l’industrie des FNB. Le rendement du dividende est de 5,20%, soit 0,08Âą par action / 0,96Âą par action annuellement. Ce FNB fut crĂ©e le 7 juin 2017. Il a une capitalisation boursiĂšre de 222,9 millions de dollars (en date du 28 juillet 2020). Si vous auriez investi 10 000$ en 2017, vous auriez eu une croissance du 7 juin 2017 au 28 juillet 2020 de 3,27% et aurez eu 10 372,37$. Ce FNB est cotĂ© 3 Ă©toiles Morningstar. XDIV verse ses dividendes Ă  ses actionnaires tous les mois.
source: BlackRock

J’ai vendu mes fonds communs de placement!

J’ai dĂ©cidĂ© il y a quelques semaines de vendre mes derniers fonds communs de placement (FCP) que j’avais achetĂ© en 2017 dans mon CELI.

Pourquoi?

Tout simplement qu’aprĂšs avec su gĂ©rer mon portefeuille pendant l’une des plus grandes crises financiĂšres des derniĂšres annĂ©es soit celle que l’on vit actuellement & la remontĂ© surprenantes des marchĂ©s boursiers, c’Ă©tait l’heure!

J’avais 2 excellents fonds de la firme d’investissement indĂ©pendante « Mawer » soit le Mawer Ă©quilibrĂ© A (MAW104), cotĂ© 5 Ă©toiles Morningstar avec un ratio de frais de gestion (RFG) de 0,91% & le Mawer d’actions internationales A (MAW102), cotĂ© lui aussi 5 Ă©toiles Morningstar, avec des frais de gestion de 1,39%. Ces 2 fonds ont trĂšs bien performĂ©s depuis que je les avais dans mon portefeuille. Cependant les frais de gestion ont pesĂ© dans la balance pour prendre ma dĂ©cision ainsi que l’expertise que j’ai su bĂątir au courant des derniĂšres annĂ©es dans la gestion financiĂšre. Ces fonds conviendraient pour quiconque qui ne souhaite pas gĂ©rer soi-mĂȘme sont portefeuille comme moi Ă  l’époque, mais cela implique qu’il vous faudra ouvrir un compte de courtage en ligne pour acheter ceux-ci.

Les rendements de ces 2 fonds Ă©taient au dessus de la moyenne dans leur catĂ©gorie le MAW104 obtenait 8,3% depuis sa crĂ©ation & le MAW102 obtenait 8,1% depuis sa crĂ©ation. C’est beaucoup mieux que la plupart des fonds communs de placement que vous trouverez Ă  votre caisse populaire ou Ă  votre banque locale. NĂ©anmoins, si vous calculez les ratios de frais de gestion de ces fonds et ajoutez-y l’inflation, vous rĂ©duisez votre rendement. De plus, ces fonds ne redistribuaient rien en dividendes ce qui n’est pas en accord avec ma stratĂ©gie de placement actuel. J’ai quand mĂȘme eu un retour de 20% sur ces 2 fonds en 3 ans ce qui est quand mĂȘme trĂšs respectable.

En conclusion, mĂȘme si ils peuvent convenir Ă  plusieurs personnes ces fonds ne l’Ă©taient plus pour moi. Vous avez d’innombrables autres options pour vous bĂątir un portefeuille Ă  prix modiques plutĂŽt que des fonds communs de placement avec leur frais exorbitants, que ce soit des fonds nĂ©gociĂ©s en bourse (FNB) ou mĂȘme des actions.

Mawer ÉquilibrĂ© A (MAW104)

source: Morningstar

Mawer d’actions internationales A (MAW102)

source: Morningstar

Pourquoi je privilĂ©gie l’investissement via des actions et FNB Ă  dividendes

Depuis que j’ai commencĂ© Ă  gĂ©rer moi-mĂȘme mon capital, j’ai compris qu’il Ă©tait possible de le faire travailler tout seul, et ce, en choisissant d’investir dans des sociĂ©tĂ©s de qualitĂ© qui me versent des dividendes mensuellement en Ă©tant actionnaire de ces sociĂ©tĂ©s. L’approche « acheter & conserver » (anglais: buy and hold) est dans mon cas, la meilleure solution sur le long terme. Celle-ci me permettra d’avoir une augmentation de la valeur de mes actions, tout en recevant une part de dividendes pouvant ĂȘtre rĂ©investi au fur et Ă  mesure. De plus, beaucoup de compagnies augmentent leur dividendes chaque annĂ©e, raison de plus d’aimer cette stratĂ©gie.

Pourquoi faire compliquer quand on peut faire simple? Mon approche d’investissement peut ĂȘtre considĂ©rer vieux jeu par certains, mais plutĂŽt que de spĂ©culer « acheter bas & revendre haut » (anglais: Buy low, sell high) pour encaisser des profits, je prĂ©fĂšre quant Ă  moi, passer mon tour. Je vous assure qu’Ă  partir de l’instant oĂč j’ai vu mes premiers dividendes affichĂ©s Ă  mon compte et d’en constater la croissance au fil des mois, je n’ai pu que m’en rĂ©jouir et de m’ĂȘtre fĂ©liciter d’avoir choisi cette voie.

BCE

Prenons exemple de Bell Canada (BCE). Cette compagnie verse des dividendes Ă  ses actionnaires depuis le 15 juillet 1983. Le prix du dividende Ă©tait Ă  l’Ă©poque de 0,52Âą. Aujourd’hui, il en coĂ»te Ă  0,83Âą par action (il y a eu un fractionnement des actions Ă  raison du 2 pour 1, en 1997)1.

Comme on peut le voir sur le graphique ci-dessous, du 30 juin 2010 au 31 mars 2020, BCE a eu une croissance de 85,87%. Pour vous montrer la puissance du rĂ©investissement des dividendes pour la mĂȘme pĂ©riode, vous constaterez qu’il y a eu une croissance de 205,92%!

Sur la mĂȘme pĂ©riode, vous auriez investi 10 000$, vous auriez eu sur 10 ans, 20 077,27$ au 31 janvier 2020.

source: Morningstar

« Si vous ne trouvez pas un moyen de gagner de l’argent pendant votre sommeil, vous travaillerez jusqu’Ă  votre mort. »

Warren Buffett

Warren Buffett

Comme beaucoup d’investisseurs, je me suis inspirĂ© d’un des plus grands: Warren Buffett. Selon le magazine Ă©conomique Forbes, Warren Buffet est le 5e homme le plus riche au monde, sa fortune est estimĂ©e Ă  plus de 72,3 milliards de dollars amĂ©ricains en date de juillet 20202. Il est actionnaire de grosses sociĂ©tĂ©s comme Apple (APPL), Bank of America (BAC), Coca-Cola (KO), American Express (AXP), etc. Rien qu’en 2020, son portefeuille devrait lui rapporter prĂšs de 4,7 milliards de dollars3.

Au niveau fiscalitĂ©, la rĂšgle Ă  suivre est la suivante: maximiser les REER & CELI, et par la suite, s’il vous reste du capital, la meilleure option serait d’investir dans un compte non-enregistrĂ©/taxable. Les revenus gĂ©nĂ©rĂ©s par les actions Ă  dividendes canadiennes (Ă  votre compte non-enregistrĂ©) vous donneront droit au crĂ©dit d’impĂŽt pour dividendes, ce qui est bien plus avantageux qu’un gain en capital ou en intĂ©rĂȘts.

En conclusion, je vous conseille d’investir dans de grosses compagnies qui vous verseront des dividendes, que vous rĂ©investirez dans l’achat de nouvelles actions sur le long terme tout en crĂ©ant un revenu passif. Je vous garantie qu’en suivant cette direction, celle-ci vous mĂšnera vers l’indĂ©pendance financiĂšre.

1 source (BCE)

2 source (Forbes)

3 source (fool.com)

Qu’est-ce qu’un FNB?

Un FNB est un fond nĂ©gociĂ© en bourse. Il est Ă  vrai dire, comme un panier d’actions et se nĂ©gocie comme une action. Il est fiscalement avantageux et ses coĂ»ts sont gĂ©nĂ©ralement moins cher que des fonds de commun de placements traditionnels. Vous pouvez avoir diffĂ©rents types de FNB, ceux qui reproduisent les indices boursiers (indiciels), des FNB d’obligations, des FNB internationaux, des FNB Ă  gestion active, des FNB monĂ©taires, des FNB inversĂ©s, etc.

Prenons l’exemple, du 1er FNB mondial, par le fait mĂȘme, le 1er FNB canadien, XIU (iShares S&P/TSX 60 Index de la sociĂ©tĂ© BlackRock) crĂ©Ă© en 1990. Dans son portefeuille, il a les 60 plus grosses compagnies canadiennes, il a un ratio de frais de gestion (RFG) de 0,18% & un actif net de 8,6 milliards de dollars (en date du 13 juillet 2020). Si vous auriez investi 10 000$ le 28 septembre 1999, vous auriez aujourd’hui 38 144,11$, soit un rendement de 277,84%1.

Au courant des derniĂšres annĂ©es, de plus en plus d’investisseurs autonomes investissent via les FNB. D’ailleurs selon la «CETFA», en date du 31 mai 2020, il y avait 792 FNB au Canada, reprĂ©sentant un actif total de 211,3 milliards de dollars canadiens investis via 36 fournisseurs / commanditaires2.

Vous pouvez acheter des FNB pour composer votre propre portefeuille via votre compte de courtage en ligne ou vous laissez un robot-conseiller faire le travail pour vous. Si vous dĂ©cidez de construire vous mĂȘme votre portefeuille, voici un exemple; commencez pas un FNB canadien comme XIC (221 titres de compagnies en portefeuille) ajoutez-y un FNB amĂ©ricain ZSP (510 titres), un FNB international XEF (2638 titres) & pour terminer, ajoutez dĂ©pendamment de votre profil d’investisseur un FNB d’obligation ZAG (1295 titres). Et voilĂ , pour une fraction du prix d’un fond commun de placement, vous vous ĂȘtes construit un portefeuille diversifiĂ©.

1 (Source BlackRock )

2 (Source Canadian ETF Association)

Qu’est-ce qu’un dividende?

Selon le Dictionnaire Larousse, « un dividende est une part des bĂ©nĂ©fices nets d’une sociĂ©tĂ© versĂ©e aux actionnaires versĂ© en argent Ă  la fin de chaque exercice, selon un montant fixĂ© par l’assemblĂ©e gĂ©nĂ©rale ».

Avec des taux d’intĂ©rĂȘts historiquement bas que l’on connait maintenant, les investisseurs se tournent de plus en plus vers les actions, FPI ou FNB Ă  dividendes pour avoir un revenu passif. Votre argent investit vous rapporte & augmente au fil des annĂ©es tout en vous versant un pourcentage des revenus de la sociĂ©tĂ©, n’est-ce pas fantastique?!

Vous avez différentes sortes de sociétés qui versent & augmentent leurs dividendes depuis 10 ans de suite (Dividend Achiever), depuis 25 ans de suite (Dividend Aristocrat) & depuis 50 ans de suite (Dividend King).

De prĂ©fĂ©rence, on maximise toujours ses abris fiscaux que son le REER & le CELI, mais on peut avoir aussi dans notre portefeuille des actions canadiennes Ă  dividendes dans notre compte non-enregistrĂ© / compte taxable qui nous donneront un crĂ©dit d’impĂŽt et seront plus avantageux que les gains en capital ou des revenus en intĂ©rĂȘts dans ce compte-ci.

Prenons l’exemple au Canada de la Banque CIBC (CM), elle verse Ă  ses actionnaires des dividendes depuis 18681. Le rendement du dividende de cette derniĂšre est de 6,41% en date d’Ă©criture de mon article, chaque action de la Banque CIBC vous donne 1,46$ CAD par trimestre. Prenons l’exemple que si vous aviez dans votre portefeuille 40 actions de la CM, celle-ci vous rapporteriez 58,40$ par trimestre (40 x 1,46$). Il y a quatre trimestres dans l’annĂ©e, donc au total, vous empocheriez une somme de 233,60$ par an.

Du cĂŽtĂ© amĂ©ricain, Coca-Cola (KO) verse des dividendes Ă  ses actionnaires depuis 1920. Le rendement du dividende de cette derniĂšre est de 3,62% en date d’Ă©criture de mon article, chaque action de Coca-Cola vous donne 0,41Âą US par trimestre. Coca-Cola augmente ses dividendes depuis 58 ans (en date de fĂ©vrier 2020)2.

Pour ce qui est des « Fiducies de placement immobilier (FPI) » celles-ci versent des dividendes chaque mois, par exemple RioCan Real Estate Investment Trust (REI.UN) une des plus grosses société immobiliÚre au Canada, celle-ci a un rendement du dividende de 9,61%, soit 0,12¹ par action chaque mois. Imaginons que vous avez 300 actions, celles-ci vous donnerez 36$ par mois.

Ces exemples montrent que des dividendes sont des bons revenus passifs dans son portefeuille boursier. Conjuguez les ensemble pendant des annĂ©es et vous obtenez une belle stratĂ©gie de placement en route vers l’augmentation de votre valeur nette & de votre indĂ©pendance financiĂšre.

1 source (CIBC)

2 source (Coca-Cola)

Pourquoi Dividendes et FNB ?

Bonjour et bienvenue sur Dividendes & FNB !

J’ai dĂ©cidĂ© de crĂ©er ce blog pour vous Ă©veiller Ă  la finance & Ă  l’investissement en vous montrant que l’on peut investir par soi-mĂȘme, augmenter sa valeur nette & crĂ©er des revenus passifs Ă  l’aide d’actions & FNB. Ces termes ne vous parlent peut-ĂȘtre pas encore, mais au fil des articles vous comprendrez de quoi il s’agit, puisque ce blog tournera principalement autour de ces deux points. Je partagerai Ă©galement avec vous mon portefeuille & mes actions / FNB tous les mois, pour vous montrer ma progression vers l’indĂ©pendance financiĂšre.

J’écrirai rĂ©guliĂšrement des articles sur le sujet accompagnĂ©s d’exemples concrets. Ceci est mon premier blog et je suis fier de partager avec vous le pouvoir de la bourse par l’auto- investissement. Il ne s’adresse pas Ă  un public visĂ©, tout commun des mortels comme moi peut s’y rĂ©fĂ©rer et j’espĂšre que mon propre cheminement puisse en inspirer plus d’un.

Objectifs :

  • DĂ©mocratiser l’investissement
  • Analyses de titres (actions/FNB)
  • ActualitĂ© financiĂšre
  • Parcours & Ă©volution de mon revenu passif

Si vous avez des questions ou commentaires, n’hĂ©sitez pas Ă  communiquer avec moi, par courriel (info@dividendesfnb.ca) ou via les rĂ©seaux sociaux.

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