Les différents robots-conseillers au Canada

Si la bourse vous intĂ©resse et que vous voulez commencer Ă  investir mais que vous ne voulez pas faire vous mĂȘme vos transactions & gĂ©rer votre portefeuille, la solution existe et elle s’appelle, les robots-conseillers.

DerriĂšre ces robots-conseillers s’activent des gestionnaires de portefeuilles professionnels ainsi que de l’intelligence artificielle qui gĂšre un portefeuille de fonds nĂ©gociĂ©s en bourse (FNB) pour vous selon votre profil d’investisseur.

Fait important Ă  noter, ils vous coĂ»teront moins chers que des fonds commun de placement classiques des banques/caisses. Sur le long terme vous serez gagnants en Ă©pargnant beaucoup d’argent sur les frais de gestion.

Voici les principaux au Canada:

Nom Frais DépÎt minimunAnnée de création Types de comptes
InvestCube (Banque Nationale)Frais de rééquilibrage
0,30% Ă  0,50%
10 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, REEI
Invisor0,5 %0$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, FERR, CRI
JustWealth4,99$ par mois5 000$2016REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI
ModernAdvisor< 10 000$
0$
>10 000$ & 100 000$
0,5%
0$2013REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI
NestWealth<75 000$
20$/mois
>75 000$ & 150 000$
40$/mois
0$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI, Compte d'entreprise
Placements Idema>25 000$ Ă  150 000$
0,5%
25 000$2010REER, CELI, Compte non-enregistré
Portefeuille futé BMO0,4% à 0,7%1 000$2016REER, CELI, REEE, FERR,
Questwealth Portfolios>1000$ Ă  99 999$
0,25%
>100 000$
0,20%
1 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE
WealthBar<150 000$
0,6%
>350 000$
0,4%
1 000$2014REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, REEI
Wealthsimple<100 000$
0,5%
> 100 000$
0,4%
0$2014 REER, CELI, Compte non-enregistré, REEE, FERR, CRI, Compte d'entreprise

***Pour ma part, j’ai commencĂ© en 2016 avec Wealthsimple et en tant que client, j’en suis fort satisfait ! Laissez Wealthsimple gĂ©rer votre portefeuille boursier de FNB Ă  petit prix et avec mon lien commanditĂ©, vous recevrez un an de frais gratuit valant 10 000$ sur vos placements. /// Je recevrai Ă©galement 10 000$ de gestion gratuite***

Revenus passifs de juillet 2020

Voici mes revenus passifs de juillet 2020. J’ai reçu un total de 476,14$ dans mes diffĂ©rents comptes provenant de 13 actions & 7 FNB. Cela constitue une augmentation de 97,6% en comparaison avec juillet 2019 & une augmentation de 48,40$ par rapport Ă  avril.

REER


CELI


Non-enregistré


Achat d’actions & FNB dans mon CELI

Comme vous l’avez lu dans le prĂ©cĂ©dent article, j’ai vendu mes fonds de communs de placement Mawer dans mon CELI et avec les liquiditĂ©s que j’ai obtenu, j’ai achetĂ© des actions de diffĂ©rentes compagnies canadiennes Ă  dividendes mais aussi avec une croissance Ă  venir :

  • Algonquin Power & Utilities (AQN) est une sociĂ©tĂ© d’Ă©nergie renouvelable et de services publics rĂ©glementĂ©e en pleine croissance avec des actifs partout en AmĂ©rique du Nord. Le rendement du dividende de cette compagnie est 4,68%, soit 0,21Âą par action / 0,84Âą par action annuellement. Le dividende Ă©tait de 0,02Âą en 2009. Son ratio cours-bĂ©nĂ©fice est de 18,16 et sa capitalisation boursiĂšre est de 10,55 milliards de dollars. Si vous Ă©tiez actionnaire en 2010, vous auriez eu une croissance du 30 juin 2010 au 31 janvier 2020 de 392,94%,si vous ajoutez le rĂ©investissement des dividendes reçues pendant cette pĂ©riode vous auriez eu un retour de 667,58%. AQN verse ses dividendes Ă  ses actionnaires en Janvier, Avril, Juillet & Octobre.
source: Morningstar

  • Brookfield Renewable (BEP.UN) est un leader mondial de l’Ă©nergie hydroĂ©lectrique, qui reprĂ©sente environ 74% de son portefeuille. C’est Ă©galement un propriĂ©taire, un exploitant et un investisseur expĂ©rimentĂ© d’installations Ă©oliennes, solaires, de production dĂ©centralisĂ©e et de stockage. Le rendement du dividende de cette compagnie est 4,24%%, soit 0,75Âą par action / 3$ par action annuellement. Le dividende Ă©tait de 0,10Âą en 2010. Sa capitalisation boursiĂšre est de 12,53 milliards de dollars. Si vous Ă©tiez actionnaire en 2010, vous auriez eu une croissance du 30 juin 2010 au 31 janvier 2020 de 222,24%, si vous ajoutez le rĂ©investissement des dividendes reçues pendant cette pĂ©riode vous auriez eu un retour de 448,78%. BEP.UN verse ses dividendes Ă  ses actionnaires en Mars, Juin, Septembre & DĂ©cembre.
source: Morningstar

  • Banque Royale du Canada (RY) est l’une des deux plus grandes banques au Canada. Le rendement du dividende de cette compagnie est 4,65%, soit 1,08$ par action / 4,32$ par action annuellement. Le dividende Ă©tait de 0,50Âą en 2010. Son ratio cours-bĂ©nĂ©fice est de 11,89 et sa capitalisation boursiĂšre est de 131,62 milliards de dollars. Si vous Ă©tiez actionnaire en 2010, vous auriez eu une croissance du 30 juin 2010 au 31 janvier 2020 de 106,27%,si vous ajoutez le rĂ©investissement des dividendes reçues pendant cette pĂ©riode vous auriez eu un retour de 201,88%. RY verse ses dividendes Ă  ses actionnaires en FĂ©vrier, Mai, AoĂ»t & Novembre.
source: Morningstar

  • Telus (T) est l’une des deux plus grandes compagnies de tĂ©lĂ©communications au Canada. Le rendement du dividende de cette compagnie est 5,05%, soit 0,29Âą par action / 1,16$ par action annuellement. Le dividende Ă©tait de 0,13Âą en 2010. Son ratio cours-bĂ©nĂ©fice est de 16,77 et sa capitalisation boursiĂšre est de 29,3 milliards de dollars. Si vous Ă©tiez actionnaire en 2010, vous auriez eu une croissance du 30 juin 2010 au 31 janvier 2020 de 164,13%,si vous ajoutez le rĂ©investissement des dividendes reçues pendant cette pĂ©riode vous auriez eu un retour de 294,01%. T verse ses dividendes Ă  ses actionnaires en Janvier, Avril, Juillet & Octobre.
source: Morningstar

  • iShares Core MSCI EAFE IMI Index (XEF) est un fonds nĂ©gociĂ© en bourse d’actions internationales avec plus de 1 500 actions en Europe, en Asie et en Australie. Notamment, NestlĂ©, Roche, SAP, Novartis, etc. Ayant perdu mon exposition au marchĂ© international dans mes fonds de communs de placement, je voulais y ĂȘtre exposer de nouveau via un FNB qui me coĂ»tera moins cher. Effectivement, celui-ci Ă  un ratio de frais de gestion (RFG) de 0,22%, ce qui est vraiment bas dans l’industrie des FNB. Le rendement du dividende est de 2,24%, soit 0,36Âą par action / 0,72Âą par action annuellement. Ce FNB fut crĂ©e le 10 avril 2013. Il a une capitalisation boursiĂšre de 3,6 milliards de dollars (en date du 28 juillet 2020). Si vous auriez investi 10 000$ en 2010, vous auriez eu une croissance du 10 avril 2013 au 28 juillet 2020 de 78,32% et aurez eu 17 805,19$. Ce FNB est cotĂ© 4 Ă©toiles Morningstar Neutre. XEF verse ses dividendes Ă  ses actionnaires, en Janvier & Juin seulement.

Répartition des différents pays qui compose le fonds négocié en bourse, XEF

source: BlackRock

  • iShares Core MSCI Canadian Quality Dividend Index (XDIV) est un fonds nĂ©gociĂ© en bourse avec 20 actions canadiennes Ă  dividendes. Je voulais rajouter ce FNB pour avoir un revenu passif dans mon CELI mensuel en plus de mes actions. Le ratio de frais de gestion (RFG) de 0,11%, ce qui est vraiment bas dans l’industrie des FNB. Le rendement du dividende est de 5,20%, soit 0,08Âą par action / 0,96Âą par action annuellement. Ce FNB fut crĂ©e le 7 juin 2017. Il a une capitalisation boursiĂšre de 222,9 millions de dollars (en date du 28 juillet 2020). Si vous auriez investi 10 000$ en 2017, vous auriez eu une croissance du 7 juin 2017 au 28 juillet 2020 de 3,27% et aurez eu 10 372,37$. Ce FNB est cotĂ© 3 Ă©toiles Morningstar. XDIV verse ses dividendes Ă  ses actionnaires tous les mois.
source: BlackRock

J’ai vendu mes fonds communs de placement!

J’ai dĂ©cidĂ© il y a quelques semaines de vendre mes derniers fonds communs de placement (FCP) que j’avais achetĂ© en 2017 dans mon CELI.

Pourquoi?

Tout simplement qu’aprĂšs avec su gĂ©rer mon portefeuille pendant l’une des plus grandes crises financiĂšres des derniĂšres annĂ©es soit celle que l’on vit actuellement & la remontĂ© surprenantes des marchĂ©s boursiers, c’Ă©tait l’heure!

J’avais 2 excellents fonds de la firme d’investissement indĂ©pendante « Mawer » soit le Mawer Ă©quilibrĂ© A (MAW104), cotĂ© 5 Ă©toiles Morningstar avec un ratio de frais de gestion (RFG) de 0,91% & le Mawer d’actions internationales A (MAW102), cotĂ© lui aussi 5 Ă©toiles Morningstar, avec des frais de gestion de 1,39%. Ces 2 fonds ont trĂšs bien performĂ©s depuis que je les avais dans mon portefeuille. Cependant les frais de gestion ont pesĂ© dans la balance pour prendre ma dĂ©cision ainsi que l’expertise que j’ai su bĂątir au courant des derniĂšres annĂ©es dans la gestion financiĂšre. Ces fonds conviendraient pour quiconque qui ne souhaite pas gĂ©rer soi-mĂȘme sont portefeuille comme moi Ă  l’époque, mais cela implique qu’il vous faudra ouvrir un compte de courtage en ligne pour acheter ceux-ci.

Les rendements de ces 2 fonds Ă©taient au dessus de la moyenne dans leur catĂ©gorie le MAW104 obtenait 8,3% depuis sa crĂ©ation & le MAW102 obtenait 8,1% depuis sa crĂ©ation. C’est beaucoup mieux que la plupart des fonds communs de placement que vous trouverez Ă  votre caisse populaire ou Ă  votre banque locale. NĂ©anmoins, si vous calculez les ratios de frais de gestion de ces fonds et ajoutez-y l’inflation, vous rĂ©duisez votre rendement. De plus, ces fonds ne redistribuaient rien en dividendes ce qui n’est pas en accord avec ma stratĂ©gie de placement actuel. J’ai quand mĂȘme eu un retour de 20% sur ces 2 fonds en 3 ans ce qui est quand mĂȘme trĂšs respectable.

En conclusion, mĂȘme si ils peuvent convenir Ă  plusieurs personnes ces fonds ne l’Ă©taient plus pour moi. Vous avez d’innombrables autres options pour vous bĂątir un portefeuille Ă  prix modiques plutĂŽt que des fonds communs de placement avec leur frais exorbitants, que ce soit des fonds nĂ©gociĂ©s en bourse (FNB) ou mĂȘme des actions.

Mawer ÉquilibrĂ© A (MAW104)

source: Morningstar

Mawer d’actions internationales A (MAW102)

source: Morningstar

Pourquoi je privilĂ©gie l’investissement via des actions et FNB Ă  dividendes

Depuis que j’ai commencĂ© Ă  gĂ©rer moi-mĂȘme mon capital, j’ai compris qu’il Ă©tait possible de le faire travailler tout seul, et ce, en choisissant d’investir dans des sociĂ©tĂ©s de qualitĂ© qui me versent des dividendes mensuellement en Ă©tant actionnaire de ces sociĂ©tĂ©s. L’approche « acheter & conserver » (anglais: buy and hold) est dans mon cas, la meilleure solution sur le long terme. Celle-ci me permettra d’avoir une augmentation de la valeur de mes actions, tout en recevant une part de dividendes pouvant ĂȘtre rĂ©investi au fur et Ă  mesure. De plus, beaucoup de compagnies augmentent leur dividendes chaque annĂ©e, raison de plus d’aimer cette stratĂ©gie.

Pourquoi faire compliquer quand on peut faire simple? Mon approche d’investissement peut ĂȘtre considĂ©rer vieux jeu par certains, mais plutĂŽt que de spĂ©culer « acheter bas & revendre haut » (anglais: Buy low, sell high) pour encaisser des profits, je prĂ©fĂšre quant Ă  moi, passer mon tour. Je vous assure qu’Ă  partir de l’instant oĂč j’ai vu mes premiers dividendes affichĂ©s Ă  mon compte et d’en constater la croissance au fil des mois, je n’ai pu que m’en rĂ©jouir et de m’ĂȘtre fĂ©liciter d’avoir choisi cette voie.

BCE

Prenons exemple de Bell Canada (BCE). Cette compagnie verse des dividendes Ă  ses actionnaires depuis le 15 juillet 1983. Le prix du dividende Ă©tait Ă  l’Ă©poque de 0,52Âą. Aujourd’hui, il en coĂ»te Ă  0,83Âą par action (il y a eu un fractionnement des actions Ă  raison du 2 pour 1, en 1997)1.

Comme on peut le voir sur le graphique ci-dessous, du 30 juin 2010 au 31 mars 2020, BCE a eu une croissance de 85,87%. Pour vous montrer la puissance du rĂ©investissement des dividendes pour la mĂȘme pĂ©riode, vous constaterez qu’il y a eu une croissance de 205,92%!

Sur la mĂȘme pĂ©riode, vous auriez investi 10 000$, vous auriez eu sur 10 ans, 20 077,27$ au 31 janvier 2020.

source: Morningstar

“Si vous ne trouvez pas un moyen de gagner de l’argent pendant votre sommeil, vous travaillerez jusqu’Ă  votre mort.”

Warren Buffett

Warren Buffett

Comme beaucoup d’investisseurs, je me suis inspirĂ© d’un des plus grands: Warren Buffett. Selon le magazine Ă©conomique Forbes, Warren Buffet est le 5e homme le plus riche au monde, sa fortune est estimĂ©e Ă  plus de 72,3 milliards de dollars amĂ©ricains en date de juillet 20202. Il est actionnaire de grosses sociĂ©tĂ©s comme Apple (APPL), Bank of America (BAC), Coca-Cola (KO), American Express (AXP), etc. Rien qu’en 2020, son portefeuille devrait lui rapporter prĂšs de 4,7 milliards de dollars3.

Au niveau fiscalitĂ©, la rĂšgle Ă  suivre est la suivante: maximiser les REER & CELI, et par la suite, s’il vous reste du capital, la meilleure option serait d’investir dans un compte non-enregistrĂ©/taxable. Les revenus gĂ©nĂ©rĂ©s par les actions Ă  dividendes canadiennes (Ă  votre compte non-enregistrĂ©) vous donneront droit au crĂ©dit d’impĂŽt pour dividendes, ce qui est bien plus avantageux qu’un gain en capital ou en intĂ©rĂȘts.

En conclusion, je vous conseille d’investir dans de grosses compagnies qui vous verseront des dividendes, que vous rĂ©investirez dans l’achat de nouvelles actions sur le long terme tout en crĂ©ant un revenu passif. Je vous garantie qu’en suivant cette direction, celle-ci vous mĂšnera vers l’indĂ©pendance financiĂšre.

1 source (BCE)

2 source (Forbes)

3 source (fool.com)

Qu’est-ce qu’un FNB?

Un FNB est un fond nĂ©gociĂ© en bourse. Il est Ă  vrai dire, comme un panier d’actions et se nĂ©gocie comme une action. Il est fiscalement avantageux et ses coĂ»ts sont gĂ©nĂ©ralement moins cher que des fonds de commun de placements traditionnels. Vous pouvez avoir diffĂ©rents types de FNB, ceux qui reproduisent les indices boursiers (indiciels), des FNB d’obligations, des FNB internationaux, des FNB Ă  gestion active, des FNB monĂ©taires, des FNB inversĂ©s, etc.

Prenons l’exemple, du 1er FNB mondial, par le fait mĂȘme, le 1er FNB canadien, XIU (iShares S&P/TSX 60 Index de la sociĂ©tĂ© BlackRock) crĂ©Ă© en 1990. Dans son portefeuille, il a les 60 plus grosses compagnies canadiennes, il a un ratio de frais de gestion (RFG) de 0,18% & un actif net de 8,6 milliards de dollars (en date du 13 juillet 2020). Si vous auriez investi 10 000$ le 28 septembre 1999, vous auriez aujourd’hui 38 144,11$, soit un rendement de 277,84%1.

Au courant des derniĂšres annĂ©es, de plus en plus d’investisseurs autonomes investissent via les FNB. D’ailleurs selon la «CETFA», en date du 31 mai 2020, il y avait 792 FNB au Canada, reprĂ©sentant un actif total de 211,3 milliards de dollars canadiens investis via 36 fournisseurs / commanditaires2.

Vous pouvez acheter des FNB pour composer votre propre portefeuille via votre compte de courtage en ligne ou vous laissez un robot-conseiller faire le travail pour vous. Si vous dĂ©cidez de construire vous mĂȘme votre portefeuille, voici un exemple; commencez pas un FNB canadien comme XIC (221 titres de compagnies en portefeuille) ajoutez-y un FNB amĂ©ricain ZSP (510 titres), un FNB international XEF (2638 titres) & pour terminer, ajoutez dĂ©pendamment de votre profil d’investisseur un FNB d’obligation ZAG (1295 titres). Et voilĂ , pour une fraction du prix d’un fond commun de placement, vous vous ĂȘtes construit un portefeuille diversifiĂ©.

1 (Source BlackRock )

2 (Source Canadian ETF Association)

Qu’est-ce qu’un dividende?

Selon le Dictionnaire Larousse, « un dividende est une part des bĂ©nĂ©fices nets d’une sociĂ©tĂ© versĂ©e aux actionnaires versĂ© en argent Ă  la fin de chaque exercice, selon un montant fixĂ© par l’assemblĂ©e gĂ©nĂ©rale ».

Avec des taux d’intĂ©rĂȘts historiquement bas que l’on connait maintenant, les investisseurs se tournent de plus en plus vers les actions, FPI ou FNB Ă  dividendes pour avoir un revenu passif. Votre argent investit vous rapporte & augmente au fil des annĂ©es tout en vous versant un pourcentage des revenus de la sociĂ©tĂ©, n’est-ce pas fantastique?!

Vous avez différentes sortes de sociétés qui versent & augmentent leurs dividendes depuis 10 ans de suite (Dividend Achiever), depuis 25 ans de suite (Dividend Aristocrat) & depuis 50 ans de suite (Dividend King).

De prĂ©fĂ©rence, on maximise toujours ses abris fiscaux que son le REER & le CELI, mais on peut avoir aussi dans notre portefeuille des actions canadiennes Ă  dividendes dans notre compte non-enregistrĂ© / compte taxable qui nous donneront un crĂ©dit d’impĂŽt et seront plus avantageux que les gains en capital ou des revenus en intĂ©rĂȘts dans ce compte-ci.

Prenons l’exemple au Canada de la Banque CIBC (CM), elle verse Ă  ses actionnaires des dividendes depuis 18681. Le rendement du dividende de cette derniĂšre est de 6,41% en date d’Ă©criture de mon article, chaque action de la Banque CIBC vous donne 1,46$ CAD par trimestre. Prenons l’exemple que si vous aviez dans votre portefeuille 40 actions de la CM, celle-ci vous rapporteriez 58,40$ par trimestre (40 x 1,46$). Il y a quatre trimestres dans l’annĂ©e, donc au total, vous empocheriez une somme de 233,60$ par an.

Du cĂŽtĂ© amĂ©ricain, Coca-Cola (KO) verse des dividendes Ă  ses actionnaires depuis 1920. Le rendement du dividende de cette derniĂšre est de 3,62% en date d’Ă©criture de mon article, chaque action de Coca-Cola vous donne 0,41Âą US par trimestre. Coca-Cola augmente ses dividendes depuis 58 ans (en date de fĂ©vrier 2020)2.

Pour ce qui est des « Fiducies de placement immobilier (FPI) » celles-ci versent des dividendes chaque mois, par exemple RioCan Real Estate Investment Trust (REI.UN) une des plus grosses société immobiliÚre au Canada, celle-ci a un rendement du dividende de 9,61%, soit 0,12¹ par action chaque mois. Imaginons que vous avez 300 actions, celles-ci vous donnerez 36$ par mois.

Ces exemples montrent que des dividendes sont des bons revenus passifs dans son portefeuille boursier. Conjuguez les ensemble pendant des annĂ©es et vous obtenez une belle stratĂ©gie de placement en route vers l’augmentation de votre valeur nette & de votre indĂ©pendance financiĂšre.

1 source (CIBC)

2 source (Coca-Cola)

Pourquoi Dividendes et FNB ?

Bonjour et bienvenue sur Dividendes & FNB !

J’ai dĂ©cidĂ© de crĂ©er ce blog pour vous Ă©veiller Ă  la finance & Ă  l’investissement en vous montrant que l’on peut investir par soi-mĂȘme, augmenter sa valeur nette & crĂ©er des revenus passifs Ă  l’aide d’actions & FNB. Ces termes ne vous parlent peut-ĂȘtre pas encore, mais au fil des articles vous comprendrez de quoi il s’agit, puisque ce blog tournera principalement autour de ces deux points. Je partagerai Ă©galement avec vous mon portefeuille & mes actions / FNB tous les mois, pour vous montrer ma progression vers l’indĂ©pendance financiĂšre.

J’écrirai rĂ©guliĂšrement des articles sur le sujet accompagnĂ©s d’exemples concrets. Ceci est mon premier blog et je suis fier de partager avec vous le pouvoir de la bourse par l’auto- investissement. Il ne s’adresse pas Ă  un public visĂ©, tout commun des mortels comme moi peut s’y rĂ©fĂ©rer et j’espĂšre que mon propre cheminement puisse en inspirer plus d’un.

Objectifs :

  • DĂ©mocratiser l’investissement
  • Analyses de titres (actions/FNB)
  • ActualitĂ© financiĂšre
  • Parcours & Ă©volution de mon revenu passif

Si vous avez des questions ou commentaires, n’hĂ©sitez pas Ă  communiquer avec moi, par courriel (info@dividendesfnb.ca) ou via les rĂ©seaux sociaux.

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