Achat d’actions & FNB en janvier 2021

Une nouvelle année boursière s’amorce et avec elle ses objectifs dans mon portefeuille. Je veux consolider mes actifs et aussi réduire quelques titres canadiens dans mon REER. Je veux réinvestir plus sur les titres américains déjà en portefeuille. Présentement, j’ai 52,94% de tout mon portefeuille qui sont en titres canadiens 🇨🇦 28,18% américains 🇺🇸 & 16,48% international 🌍. Je suis conscient que j’ai trop de canadien en portefeuille. Sachant que le marché canadien représente 4% de l’économie mondiale, il me doit d’investir plus via mes FNB VXC + XAW + VYM pour mon exposition international/américain.

J’ai profité de l’affaire « GameStop » qui a secoué les marchés pour renforcer des positions dans mes différents comptes.

Vous connaissez ma stratégie “valeur / dividendes”, je fais fi des aléas des nouvelles économiques 🌊, je pense long terme ⏳ et j’achète à rabais lorsque les titres baissent 📉. J’ai rajouté 185,74$ en dividendes supplémentaires futurs trimestriels ou 742,96$ annuel avec les achats ci-bas!

Transactions boursières de janvier

REER

C’est 50,91$ en dividendes 💰 trimestriels supplémentaires ou 203,64$ annuels dans mon compte REER avec ces achats.

Vente de AQNArgent réinvesti√ + rachat dans mon CELI de AQN
Vente de BIPCArgent réinvesti√
Achat de FTS18 actions = +9,09$CAD en dividendes trimestriels futurs
Achat de MMM4 actions = +5,88$US en dividendes trimestriels futurs
Achat de PFE22 actions = +8,58$US en dividendes trimestriels futurs
Achat de SBUX8 actions = +3,60$US en dividendes trimestriels futurs
Achat de T13 actions = +6,76$US en dividendes trimestriels futurs
Vente de VGROArgent réinvesti√ / je n’ai officiellement plus d’obligations dans mon portefeuille
Achat de VYM 21 actions = +17$US en dividendes trimestriels futurs

CELI

C’est +92,25$ en dividendes 💰 trimestriels supplémentaires ou 369$ annuel dans mon compte CELI avec ces achats.

Achat de AQN88 actions = +17,60$CAD en dividendes trimestriels futurs
Achat de BEP.UN60 actions = +26,04$US en dividendes trimestriels futurs
Vente de BEPCArgent réinvesti√ dans BEP.UN
Vente de BPY.UNArgent réinvesti√ BPY.UN sera racheté prochainement par sa compagnie mère BAM.A
Achat de NPI22 actions = +2,20$CAD en dividendes mensuels futurs
Achat de RY11 actions = +11,88$CAD en dividendes trimestriels futurs
Achat de T53 actions = +16,49$CAD en dividendes trimestriels futurs
Vente de VGROArgent réinvesti√ / je n’ai officiellement plus d’obligations dans mon portefeuille
Achat de VXC78 actions = +13,64$CAD en dividendes trimestriels futurs

Compte Non-enregistré/Taxable

C’est +42,58$ en dividendes 💰 trimestriels supplémentaires ou 170,32$ annuel dans mon compte non-enregistré/taxable avec cet achat.

Achat d’ENB51 actions = +42,58$CAD en dividendes trimestriels futurs

Avez-vous profité de la volatilité boursière pour rajouter des titres ou renforcer des positions dans votre portefeuille?


Les leçons de GameStop $GME

GME

Les deux dernières semaines ont été assez rocambolesques en bourse. J’imagine que vous avez entendu parler comme tous les investisseurs de « l’affaire GameStop». GameStop est une chaîne américaine de magasins de jeux vidéos, avec un modèle d’affaires désuet. Ce que j’entends par là, c’est que l’action a gonflé de plusieurs % dû à la vente à découvert ces derniers jours. L’origine vient d’un des forums de Reddit appelé “WallStreetBets”, qui comprend plus de huit millions de membres. Ces membres sont principalement de jeunes investisseurs qui ont voulu se venger des fonds spéculatifs, c’est-à-dire des hedge funds en anglais, pour leur faire perdre de l’argent. Et ce, en misant sur le titre de GameStop sur la plateforme Robinhood, qui permet d’acheter et vendre gratuitement des titres1. Les marchés ont été ébranlés suite à cette affaire qui a fait grand bruit et plusieurs séances étaient en territoire négatif2.

L’action de GameStop (GME) était à 18,84$USD le 1er janvier, et le titre a terminé la séance en bourse à 63,77$US, hier le 5 février 2021. Ce qui représente un rendement de 238,48% depuis le début de l’année. L’action est montée jusqu’à 347,51$US le 27 janvier dernier. Sur un an, GameStop a donc fait un rendement de 1425,60%. C’est fou quand même quoi!

source: google.com/finance

Rendement sur 15 ans

source: Morningstar.ca

Opinion

Des chiffres qui parlent d’eux-mêmes! Beaucoup de spéculation de la part de ces jeunes investisseurs sur le titre en question, mais aussi sur le titre de BlackBerry (BB). Pour certains, c’était une certaine victoire des ”day traders” qui ont fait un pied de nez aux méchants de Wall Street. Il y en a pleins qui ont fait des profits, mais sûr et certain qu’il y en a qui ont perdu beaucoup en achetant l’action à son plus haut, à 347,51$ le 27 janvier dernier.

Lorsque je regarde la situation, je me dis que la jeune génération YOLO3 ont probablement peur du FOMO4 et aiment le “day trading” pour s’enrichir le plus vite possible. Bref, vous connaissez ma position sur le sujet. Quand j’ai commencé mon éveil financier, j’ai choisi d’investir d’une manière passive sur des titres connus: je suis un investisseur de « valeur / dividendes ». Pourquoi prendre le risque de perdre beaucoup d’argent sur des titres spéculatifs comme GameStop? Sachant qu’on peut gagner des dividendes et surtout posséder des compagnies exceptionnelles dans son portefeuille qui s’apprécient d’années en années.

“Achetez une action comme si vous achèteriez une maison. Comprenez-la et aimez-la de telle sorte que vous vous contenteriez de la posséder en l’absence de tout marché.”

Warren Buffett

Pour ma part, j’investis dans des compagnies ou FNB solides qui seront encore là pour les dix/vingt prochaines années. Par exemple : Microsoft (MSFT) ou Starbucks (SBUX) aux États-Unis ou la Banque Royale (RY) ou Telus (T) au Canada. Ces compagnies sont des leaders dans leur champ d’expertise respectif donc, pourquoi faire compliqué lorsqu’on peut faire simple avec des choix gagnants?!

Chacun choisi son camp, mais moi, mon choix est fait depuis longtemps. Pas de spéculation ni de “transaction du jour”, juste des titres de sociétés de qualité intégrés à mon portefeuille!

Alors la question qui tue : êtes-vous un investisseur long terme ou un spéculateur?


1source: Les Affaires

2source: La Presse Affaires

3YOLO est un acronyme anglais pour “you only live once”, traduction française : “vous ne vivez qu’une seule fois”.

4FOMO est un acronyme anglais pour “fear of missing out“, traduction française : “peur de manquer quelque chose”.

Revenus passifs de janvier 2021

Voici mes revenus passifs de janvier 2021. J’ai reçu un total de 1 003,68$ dans mes différents comptes provenant de 11 actions & 10 FNB. Cela constitue une augmentation de 93,23% en comparaison avec janvier 2020 & une augmentation de 276,61$ par rapport au dernier trimestre en octobre.

C’est la 1ère fois que je dépasse la barre des 1 000$ en dividendes mensuels! 🎉🎉🎉


Dividendes en janvier $🇨🇦

REER: 218,82$ 💰

CELI: 513,27$ 💰

Non-enregistré: 271,59$ 💰

Augmentation de 93,23% 📈 vs janvier 2020

Total des dividendes reçus depuis le 1er janvier: 1003,68$ 💵

Cible ðŸŽ¯ de 7 000$ en dividendes pour l’année 2021 | Objectif 14,33% atteint âœ”️

REER


CELI


Non-enregistré



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Investir sur le marché américain avec le FNB «VYM»

Au Canada, plusieurs fonds négociés en bourse américains (FNB) en devise américaine ou canadienne sont proposés aux investisseurs autonomes pour ainsi diversifier leur portefeuille à un coût faible. Je peux vous en proposer une multitude, mais aujourd’hui, je vais plutôt faire un portrait rapide du FNB «VYM» (Vanguard High Dividend Yield).

Ce FNB est caractérisé pour suivre un indice de référence qui suit le rendement de sociétés américaines en versant un dividende élevé. En d’autres termes, ce FNB a un rendement de dividende plus élevé que d’autres FNB dans la même catégorie: donc, il verse plus de dividendes. Pour ma part, j’ai donc bien évidemment opté pour ce FNB dans mon REER.

Portrait

source: Morningstar

VYM s’échangeait à 94,06$US l’action à la fermeture des marchés à la Bourse de New York, le 22 janvier 2021.

Prix à 94,06$US le 22 janvier 2021

Dividendes pour 10 000$US investi dans VYM

10 000$US ÷ 94,06$US l’action = 106 actions x 0,8096¢ = 85,81$US/trimestre en dividendes ou 343,24$US/annuel en dividendes

top 10 des titres en portefeuille de VYM

Johnson & Johnson (JNJ)
JPMorgan Chase & Co (JPM)
Procter & Gamble Co (PG)
Verizon Communications Inc (VZ)
Comcast Corp Class A (CMCSA)
Bank of America Corp (BAC)
Coca-Cola (KO)
Merck & Co Inc (MRK)
PepsiCo Inc (PEP)
AT&T Inc (T)
source: vanguard.com

répartition sectorielle

rendement annuel % au 31 décembre 2020

source: vanguard.com

risque Morningstar

source: morningstar.ca

Comparaison avec le FNB «VTI»

source: Morningstar

Opinion

Bien sûr, il existe des FNB avec un meilleur rendement que VYM. Cependant, si comme moi vous aimez les dividendes, plusieurs investisseurs choisiront ce FNB car il offre un rendement du dividende le plus élevé dans sa catégorie.

Avez-vous un FNB américain dans votre portefeuille? Avez-vous un FNB américain favori?

Avez-vous déjà cotisé à votre CELI?

La question est simple et la réponse devrait l’être aussi. Comme plusieurs canadiens/nes investisseurs autonomes, nous avions hâte de cotiser le 1er janvier ou 2 janvier notre 6 000$ dans notre CELI. C’est déjà donc fait pour ma part pour 2021!

L’ai-je déjà investi? Non. J’attends une petite correction de 2/3 % sur les marchés pour rajouter des parts. Je pense rajouter des parts dans certains titres déjà en portefeuille CELI comme Banque Royale RY 🏦💵 + Telus T 📱📶 + Algonquin Power AQN ☀️⚡️🔌 Horizon long terme ! Cependant, je vais devoir rajouter beaucoup dans mon FNB VXC (FNB international / RFG 0.26% / Rend. Div. 1,55%) pour rééquilibrer l’ensemble de mon portefeuille qui est trop pondéré en actions/FNB canadiens.


Le CELI est un régime enregistré / véhicule d’épargne mise en place par le gouvernement canadien en 2009 où vous pouvez mettre de l’argent à l’abri de l’impôt. Tous les canadiens sont admissibles en ayant un numéro d’assurance sociale, âgé de plus de 18 ans. Si vous n’avez jamais cotisé & ouvert un compte CELI, vous pouvez cotiser en 2021, un plafond de 75 500 $. Information utile pour savoir combien vous pouvez cotiser, enregistrez-vous sur ‘’Mon Dossier’’ de l’Agence du Revenu du Canada (ARC). Vous aurez un portrait clair de vos droits inutilisés de cotisation de CELI et de REER.


Droits de cotisation 

  • De 2009 à 2012 = 5 000 $
  • De 2013 à 2014 = 5 500 $
  • 2015 = 10 000 $
  • De 2016 à 2018 = 5 500 $
  • De 2019 à 2021 = 6 000 $

Total de 75 500 $ (2021)


Beaucoup de gens sous estiment le CELI car selon eux, il rapporte peu. Effectivement, il rapporte peu car votre conseiller financier à la banque l’a placé pour vous dans un certificat de placement garanti (CPG) sans risque à 0,55% pendant 12 mois. Comment voulez-vous vous enrichir ainsi? À moins que votre montant soit votre fond d’urgence à court terme pour des situations imprévues, ça va, mais en le laissant dans un CPG, vous vous appauvrissez! J’étais comme vous avant, inconscient que je perdais de l’argent dans des produits comme ceux-ci, en plus sachant que l’inflation est de 2 à 3 % par année, ça n’aide vraiment pas à votre situation financière. Vous connaissez la suite avec mon histoire. Bien sûr tout dépend de son profil d’investisseur & de sa  situation, mais les gens ignorent encore beaucoup les types de produits financiers qu’ils peuvent mettre dans leur CELI:

  • Argent comptant
  • Fonds communs de placement
  • Actions & FNB
  • CPG
  • Obligations

Opinion

En prenant conscience de l’importante du CELI de mettre à l’abri des milliers de dollars légalement durement gagné en travaillant, je l’ai depuis maximisé à chaque année. C’est littéralement, un cadeau du gouvernement! Ce compte me servira pour le futur & ma retraite, je ne compte pas retirer des sous d’ici peu. En 2020, j’ai liquidé dans mon CELI mes derniers fonds communs de placement Mawer et je suis maintenant 100% en actions + FNB. Je suis très content de mon choix, car oui, j’ai pris plus de risques dans mon CELI diront certains, mais j’ai aussi plus de croissance et plus de dividendes! Libre à chacun/chacune d’investir dans n’importe quel type de placement dans son CELI, mais ne venez pas vous ”plaindre” que vous avez placé votre argent dans un CPG qui ne rapporte pas. Néanmoins, moi depuis, j’ai fait mon choix d’avoir des revenus passifs dû à mes dividendes et ainsi accélérer le processus de l’indépendance financière!


Alors, avez-vous déjà cotisé à votre CELI?

« Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

J’imagine que vous avez été plusieurs à avoir reçu à Noël ou tout simplement comme moi, vous vous êtes offert en cadeau le dernier livre de Pierre-Yves McSween, « Liberté 45 ».

Amoureux des livres sur la littératie financière & de l’indépendance financière que je suis, j’ai aimé ce livre, comme d’ailleurs son premier opus « En as-tu vraiment besoin ? ».

Liberté 45 se lit très bien, il est rempli de détails sur la finance personnelle & fiscalité intéressants, ce dernier est destiné principalement pour les jeunes adultes (20/30ans) qui commencent leur vie. Pierre-Yves McSween résume et explique des concepts concrets qu’il appelle, le plan “VEI”, V pour Valeur + E pour Ã‰pargne + I pour Investir.

Pour vite résumer, premièrement, étudie et fait croître ta carrière professionnelle pour gagner plus d’argent. Deuxièmement, coupe dans les dépenses inutiles et épargne beaucoup. Troisièmement, investi ton argent dans l’immobilier, la bourse ou encore dans le placement privé (entreprise privée/compagnie/entreprenariat). Avec ce plan, tu seras sur le chemin de l’Indépendance financière !

V = 🎓📚👨‍💼

E = 🌰💰🐿️

I = 💲📈💸

Expérience personnelle

Étant maintenant dans la quarantaine, tout ce que l’on apprend dans ce livre est vrai, malheureusement pour certains. Cependant, est-ce que personnellement, j’ai appris des choses nouvelles que je pourrai mettre en application ? Non. Car rendu à mon âge, j’ai sans même su le savoir déjà appliqué sur plusieurs années ce concept.

À vrai dire, j’appliquais surtout le “E” du plan, car j’épargnais beaucoup dans ma 20e + 30e. Merci d’ailleurs à mes parents qui m’ont inculqué l’épargne depuis toujours. Je me souviens encore de la conseillère chez Desjardins qui me disait que ce n’était pas normal d’avoir 35 000$ dans son compte chèque qui dormait là à 25 ans, haha ! Pauvre de moi ! Ne connaissant rien, j’ai accepté son produit d’épargne rachetable à 1,5% d’intérêt. Si j’avais pu connaître le “I” du plan VEI à l’époque ! J’aurai acheté des actions d’Amazon, Google & Apple ou de la TD, Bell & Enbridge! Mais, n’ayant pas d’éducation financière adéquate, j’épargnais & j’avais comme la majorité des québécois des placements sécuritaires dans des CPG à 3% à l’époque au milieu des années 2000.

Pour le “V”, j’ai un diplôme du collégial professionnel et je suis au même travail depuis des années, pourquoi ? Car j’aime mon travail, c’est rare dans notre société d’entendre ça ! J’ai de bonnes conditions salariales et c’est difficile de trouver un travail que l’on aime dans la vie, moi, j’ai trouvé le mien depuis 2003, n’en déplaise à certains. Cela ne m’a pas empêché de vivre comme un saltimbanque comme Pierre-Yves McSween le mentionne, car oui, j’épargnais quand même et oui, je le confesse, j’ai dépensé depuis 2006, 125 000$ dans des voyages/hôtels/musées/restaurants/bars etc., mais j’ai vécu les amis ! Ce montant investi à l’époque en bourse m’aurait sûrement déjà ou presque permis de prendre une semi-retraite à mon âge, du moins ralentir la cadence. On peut le dire, oui, j’ai expérimenté la vie mais j’ai visité quand même 54 pays depuis, pris une sabbatique à l’international d’un an en 2013 et aussi vu six des sept nouvelles merveilles du monde! Mon Instagram personnel en témoigne. Est-ce que je regrette des choses, non !

Sincèrement, mon seul regret à l’époque c’est de ne pas avoir mis en œuvre le plan “I”. J’étais sûrement ignorant mais surtout apeuré du monde de l’investissements, des conseillers financiers qui s’en mettaient pleins les poches et vendaient leurs produits au détriment du client, en gros, voilà. Je pense que beaucoup de gens partage cet avis. ”C’est compliqué la finance, c’est pas pour moi, blabla….”

Et 2016 arriva, je ne pouvais plus continuer dans la voie de l’ignorance financière à mon âge & j’ai décidé de me retrousser les manches pour faire face à la musique. J’ai pris des risques, j’ai liquidé mes fonds communs de placement dans mon institution à haut frais de gestion + bas rendement. √ J’ai décidé depuis d’investir en bourse par moi-même en ayant passé des semaines à lire et à apprendre dans des livres sur les finances & la bourse à la bibliothèque √ J’ai investi mon épargne qui traîner à gauche et à droite dans des comptes à intérêts élevés√

Ce fut, l’une des meilleures décisions de ma vie! Depuis, je gagne des revenus passifs chaque mois avec mes dividendes provenant de mes actions/FNB, je me dirige vers l’indépendance financière. Comme preuve, ma valeur nette a augmenté de 104,82% depuis & mon revenu de dividendes s’accroit d’année en année! J’ai le devoir accompli, le plan VEI est en marche!

Je m’adresse à toi, le jeune début vingtaine & toi aussi d’ailleurs, lisez ce livre et appliquez le plan VEI pour vous diriger vers la liberté financière, si bien sûr c’est ce que vous voulez ! Vous s’en serez ravis d’ici quelques années, car sinon, il sera peut-être trop tard si vous lisez ce livre à 50 ans endetté !

Alors, Liberté 45 pour vous? Dans mon cas, je pense que ça sera plutôt Liberté 50 ou 55, on verra bien !


Avez-vous lu Liberté 45 de Pierre-Yves McSween? Partagez vos meilleurs citations du livre! Voici mes favorites ci-bas !


Citations favorites dans Liberté 45

…Liberté 45, c’est prendre le contrôle de sa vie financière pour se donner la liberté. Dès 45 ans, prendre une pause professionnelle ou réorienter certains choix de vie…

p.19 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…plus tu commences à épargner tôt dans ta vie, moins c’est difficile…

p.48 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Les règles du jeu sont simples : ceux qui jouent le jeu de l’épargne de 15 à 35 ans gagnent. Les autres perdent parce qu’ils ne verront jamais l’argent travailler pour eux de façon exponentielle…

p.49 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…notre monde est construit pour que ton salaire soit une part de ton revenu annuel, mais il faut un jour ou l’autre qu’un coussin, voire une montagne de placements, finisse par travailler pour toi…

p.51 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Quand on vise la liberté financière, on ne perd pas son temps avec les certificats de pauvreté garantie (CPG), le placement dans le marché monétaire ou Épargne Placements Québec! …On achète des fonds négociés en Bourse, des actions ou des instruments financiers dérivés…Par définition, l’investissement boursier correspond à du levier humain. L’entreprise fait du rendement pendant que tu dors. La valeur de l’action a beau monter et descendre, il n’en demeure pas moins que ton argent travaille pour toi à long terme…

p.195 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…En l’absence de revenu mensuel, ta situation financière manque de flexibilité…En revanche, un portefeuille boursier à dividendes dans un REER donne des liquidités régulières…///…Pour faire croître son patrimoine, si on ne fait autre chose que suivre l’inflation de justesse, il faut assumer un plus haut degré de risque…

p.212 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Mais il faut jouer avec le feu. Trop de Québécois sont à la solde d’un « rendement garanti » ou d’une exposition trop peu élevée au risque. Ils ont peur de perdre l’épargne pour laquelle ils se sont « privés ». Ça revient toujours à ça. Moins on a d’épargne, moins on a une propension à en risquer une partie et moins on aime se frotter au feu…

p. 217 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

Revenus passifs de décembre 2020

Voici mes revenus passifs de décembre 2020. J’ai reçu un total de 597,01$ dans mes différents comptes provenant de 19 actions & 4 FNB. Cela constitue une augmentation de 344,10% en comparaison avec décembre 2019 & une augmentation de 57,29$ par rapport au dernier trimestre de septembre.

Ma cible de 5 000$ a été atteinte, car j’ai reçu 5 064,64$ en dividendes de janvier à décembre en 2020.


Dividendes en décembre $🇨🇦

REER: 302,62$ 💰 (Total dividendes dans le REER 2020 > 2 281,46$)

CELI: 213,29$ 💰 (Total dividendes dans le CELI 2020 > 1 472,35$)

Non-enregistré: 81,10$ 💰 (Total dividendes dans le taxable 2020 > 1 310,83$)

Augmentation de 344,10% 📈 vs décembre 2019

Total des dividendes reçus en 2020: 5 064,64$ 💵

Augmentation de 133,33% 📈 2020 vs 2019

Cible 🎯 de 5 000$ en dividendes pour l’année 2020 |Objectif 101,29% atteint ✔️🎉🎉🎉

REER


CELI


Non-enregistré



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Joyeuses Fêtes + remerciements!

Dividendes & FNB vous souhaite de Joyeuses Fêtes en « confinement » 🎅🎄❄️🎁✨🍾🥂 Profitez en bien pour relaxer, prendre soin de vous mais aussi pour lire & apprendre sur les finances personnelles, votre « futur “vous” » sera reconnaissant d’ici quelques années de voir votre progression ! 📈💲💰📈💲💰 Que 2021 vous amène santé & succès financiers mais surtout que cette pandémie mondiale se termine le plus tôt possible !


Merci pour les bons mots 👍🙂

Depuis le lancement de ce blog en juillet, beaucoup de lecteurs m’ont écrit via les différentes plateformes pour me faire part de leur joie d’avoir découvert ce blog & des éclaircissements au niveau boursier. Ça fait plaisir de voir que je peux inspirer des gens dans leur cheminement financier/boursier sans être un professionnel certifié de la finance tout en étant transparent sur mes revenus passifs grâce à mon portefeuille & ma stratégie des dividendes.

Encore une fois merci beaucoup! C’est bien apprécié!


Merci Fred pour partager ta stratégie et tes meilleurs conseils en matière d’investissement! Grâce à toi, il y a trois ans de ça, j’ai pris la décision de gérer moi-même mon portefeuille et cela a été très bénéfique pour moi. Grâce à ton blogue, je suis convaincu que d’autres personnes prendront cette sage décision!

🇨🇦 Carlos B. via 📨 courriel

Ton site est super, je ne connais pas les marchés canadiens mais il me donne envie de me positionner dessus !

🇫🇷 Kompy.fr /// Twitter 🐦 @kompyfr

Ce “gars” m’a inspiré avec sa méthode à la portée de tous. // Il investit donc sur le long terme, sur le marché Canadien et Américain principalement. Ses investissements se font au travers de trackers appelés au Canada, Fonds Négociés en Bourse (FNB), que nous connaissons ici sous le nom d’ETF (Exchange-traded fund). // Très régulièrement, ses résultats sont publiés. C’est très intéressant et il y a fort à apprendre. Moi cela m’a donné envie.

🇫🇷 Gaël de tradingactions.com /// Instagram 📸 @tradingactionslapproche

I’ve always known about stocks, but I felt intimidated by how complicated it seemed to invest. Thanks to Fred from Dividendes&FNB, I was able to better understand how investing works as well as the magic of compound interest and dividend gain. Honestly, he inspired me start this investing journey and I am so happy he did !

🇨🇦 Stacey M. via 📨 courriel

Je suis fan de ton compte btw!

🇫🇷 Instagram 📸 @lesinvestisseuses

Sache que ça me fait plaisir de t’envoyer ce message car je pense que je vais en apprendre beaucoup de ta part car tu as beaucoup d’expérience…

🇧🇪 Adrien D.M. /// Twitter 🐦 @AdrienMortier

Je viens de découvrir ton blogue et je le trouve excellent. C’est exactement ce que je cherchais!

🇨🇦 Carl B. via 📨 courriel

Merci d’avoir ouvert ce blog, vous êtes très intéressant à lire!

🇨🇦 Martin R. via 📨 courriel

Suite à la connaissance de Dividendes & FNB et son fondateur ma manière de voir mon argent a totalement changé. Grâce à lui, j’ai compris l’importance du CELI, du REER et l’utilité de ceux-là grâce à des cotisations annuelles. J’ai donc ouvert un compte Wealthsimple et j’ai commencé à maximiser mon CELI. Je peux vous dire que ses intentions étaient et sont encore les meilleures pour tous. Son but n’est pas seulement de montrer ses rendements, mais ainsi d’inspirer et d’aider des générations futures avec une plateforme facile à comprendre. Je suis reconnaissante auprès de lui, car maintenant je suis mieux informé et plus à l’affût de nouvelles économiques ainsi que de mes placements et investissements. Il n’est jamais trop tard pour investir et comprendre!

🇨🇦 Karo R. via 📨 courriel

Depuis la mise en ligne, le 4 juillet dernier dividendesfnb.ca c’est à ce jour, le 24 décembre 2020 à 14h30:

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Meilleurs coups financiers de 2020 📈💸📈

  1. J’ai retiré 28 363,77$ de mon REER autogéré (fonds mutuels) du travail fin février, pour l’investir dans mon REER que je gère manuellement ici pendant le « crash boursier » de mars√ Un coup fumant qui tombait à point ! On connait la suite, la bourse est revenue presqu’au sommet de janvier 2020, sinon plus !
  2. Début juillet, suite à une discussion avec un bon ami & aussi investisseur qui m’a fait réaliser que je m’appauvrissais avec mes fonds mutuels investis dans mon CELI, j’ai vendu mes derniers fonds mutuels Mawer de l’ordre de 71 931,06$ que je détenais depuis 2017√ J’ai donc décider d’investir dans des actions + FNB pour me permettre d’avoir plus de dividendes mensuels dans mon CELI mais pour aussi plus de croissance! Maintenant, je fais du 15,43% de rendement dans ce compte en date d’aujourd’hui contre 20,38% fin juin, cependant, la croissance de mon CELI a augmenté de 17,60%!! Par rapport aux dividendes, l’année dernière, j’ai fait 247,49$ en dividendes dans toute mon année dans ce compte, alors que depuis août, je fais en moyenne entre 200$ à 350$ mensuellement dépendamment des mois dans mon CELI.

Achat en décembre 💲

J’ai rajouté des parts dans certains titres dans mes différents comptes en décembre, ce qui me donnera +144,80$ en dividendes supplémentaires pour 2021.


Fluctuation des dividendes +%- du portefeuille en 2020

Comme chaque année, les sociétés dépendamment de leurs revenus ou leur modèle d’affaires décident d’augmenter leurs dividendes ou les réduire. Surtout que cette année fut difficile dû à la pandémie mondiale pour plusieurs secteurs. On a qu’à penser au secteur énergétique (RDS.A/SU/IPL) plusieurs pétrolières ont suspendus ou diminués leur dividendes, mais aussi d’autres sociétés connues dans divers secteurs (DIS/BA/MAR/DAL). En tant qu’actionnaire, il est intéressant de voir quelle répercussion ça à sur son portefeuille.

Dans mon REER, les hausses ▲ de dividendes (2019 > 2020) les plus significatives sont de :

  • Alimentation Couche-Tard (ATD.A)  +25%
  • FNB U.S. Dividend Appreciation Index (VGG) +10,38%
  • Home Depot (HD) +10,29% 

Les baisses ▼de dividendes les plus significatives sont de :

  • FNB Growth Portfolio (VGRO) -18,78%
  • FNB iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index (XAW) -13,48%
  • Brookfield Infrastructure Partners (BIP.UN) -9,76%

Total en argent supplémentaire +70,82$ dû à la hausse des dividendes dans mon REER.

▲Fluctuation des dividendes dans le portefeuille REER▼


Dans mon CELI, les hausses ▲ de dividendes (2019 > 2020) les plus significatives sont de :

  • Algonquin Power & Utilities Corp (AQN) +10%
  • FNB iShares Core MSCI Emerging Markets (XEC) +9,63%
  • FNB BMO équipondéré de FPI (ZRE) +5,88% 

Les baisses ▼de dividendes les plus significatives sont de :

  • FNB iShares Core MSCI EAFE IMI Index (XEF) -34,37%
  • FNB Vanguard FTSE Global All Cap ex Canada Index (VXC) -21,37%
  • FNB Growth Portfolio (VGRO) -18,78%

Total en argent perdu -113,27$ dû à la diminution des dividendes dans mon CELI.

▲Fluctuation des dividendes dans le portefeuille CELI▼


Dans mon compte Non enregistré/taxable les hausses ▲ de dividendes (2019 > 2020) les plus significatives sont de :

  • Go Easy (GSY) +45,16%
  • Stingray Digital Group (RAY.A) +15,38%
  • FNB BMO à faible volatilité (ZLB) +14,28% 

Les baisses ▼de dividendes les plus significatives sont de :

  • New Flyer (NFI) – 50%

Total en argent supplémentaire +66,61$ dû à la hausse des dividendes dans mon compte non enregistré/taxable.

▲Fluctuation des dividendes dans le portefeuille Non enregistré / taxable▼


Opinion

Il n’est jamais plaisant de voir le pourcentage % de ses dividendes diminuer ou encore suspendus. C’est pourquoi, il faut constamment continuer à investir, rester investi quoi qu’il arrive et surtout penser à la diversification. Imaginez-vous si vous aviez  100% de votre portefeuille dans seulement 4 compagnies lors de la coupure des dividendes de celles-ci au printemps dernier dû à la pandémie mondiale de Covid-19. Plusieurs actionnaires ont grincés des dents. Dois-je vendre ou garder mes actions. Prenons comme exemple, Boeing, Delta, Disney & Marriott, si vous aviez ces compagnies en portefeuille, vos dividendes ont été suspendus/coupés. Si votre stratégie était accès sur les dividendes c’est raté, il faudra se croiser les doigts et espérer l’appréciation/croissance de ces actions, c’est-à-dire oublier les dividendes ! Garder ces compagnies de qualité mentionnées ci-haut car un jour, la crise du Covid-19 sera passée et elles continueront d’engranger des bénéfices & redistribueront à leur actionnaires des dividendes, à moins que leur modèle d’affaires changent bien sûr!


Avez-vous été affecté par la coupure de dividendes dans votre portefeuille? Pensez-vous vendre des titres pour racheter d’autres sociétés plus performantes?

Investissez-vous dans les PAPE/IPO?

Depuis les dernières semaines, si vous suivez moindrement les nouvelles financières, vous avez sûrement entendu parler de l’introduction en bourse de plusieurs sociétés connues. On appelle ça, le premier appel public à l’épargne (PAPE) ou encore connu en anglais comme; “Initial Public Offering” (IPO).

En novembre dernier au TSX, il y a eu la compagnie de boisson énergétique Guru (GURU). Cette semaine vous avez eu au NASDAQ, Airbnb (ABNB) la plateforme pour locations  de logements, ainsi que DoorDash (DASH) au NYSE, un service de livraison de nourriture.

Étant un investisseur valeur axé sur les actions à dividendes de compagnies matures et gagnantes dans leur secteurs, j’évite les PAPE/IPO. Est-ce une erreur? Du moins, j’attends plusieurs mois/années avant d’investir dans ces actions de croissance pour ainsi booster mon portefeuille.

Beaucoup de spéculateurs investissent dans ces compagnies nouvellement inscrit en bourse pour acheter et revendre en quelques heures / jours après. Qui est prêt à risquer 10 000$ ou 50 000$? La question est posée!


De mon côté, pour être franc, je me suis laissé emporter par l’euphorie de ces PAPE/IPO en 2017 avec l’application du moment à cette époque, Snapchat (SNAP). J’ai fait un “daytrader” de moi-même et j’ai acheté quelques actions pour revendre le tout à perte 1 semaine après. Sérieusement, une de mes pires décisions de ma vie d’investisseur depuis 2016. Il faut être extrêmement chanceux pour réussir son coup sur le court terme.

Cela ma donner une leçon, pourquoi perdre de l’action en espérant un gain facile d’argent, si avec de la patience sur des années, les quelques dollars gagnés en une transaction me seront amplement remboursés avec mes dividendes pendant des décennies?

Encore une fois, j’applique la bonne vieille règle du « buy & hold », c’est-à-dire, d’acheter et conserver des titres de qualité en portefeuille pendant un certain nombres d’années qu’importe les bonnes ou mauvaises nouvelles sur les marchés boursiers.


Bien sûr, chacun ses méthodes d’investissements, il y aura peut-être des investisseurs qui seront capable d’acheter des actions de croissance depuis le jour 1 et les conserver pendant des années et ainsi faire fructifier 10 000$ en 1 000 000$.

Imaginez-vous les premiers actionnaires des grosses sociétés américaines comme Apple (AAPL), Facebook (FB), Home Depot (HD), Netflix (NFLX), Starbucks (SBUX) ou encore Visa (V). Ils ont dû attendre des années pour voir le fruit de leur investissements.

Voici un tableau de quelques sociétés avec le rendement depuis leur introduction en bourse en date d’hier (source: Morningstar):

Actions américaines 🇺🇸

Actions canadiennes 🇨🇦


Après avoir vu ses chiffres impressionnants, on réalise le pouvoir de la bourse 📈🚀📈🚀 sur plusieurs années! Investissez-vous dans des PAPE/IPO?