Pourquoi Dividendes et FNB ?

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Bonjour et bienvenue sur Dividendes & FNB !

J’ai décidé de créer ce blog pour vous éveiller à la finance & à l’investissement en vous montrant que l’on peut investir par soi-même, augmenter sa valeur nette & créer des revenus passifs à l’aide d’actions & FNB. Ces termes ne vous parlent peut-être pas encore, mais au fil des articles vous comprendrez de quoi il s’agit, puisque ce blog tournera principalement autour de ces deux points. Je partagerai également avec vous mon portefeuille & mes actions / FNB tous les mois, pour vous montrer ma progression vers l’indépendance financière.

J’écrirai régulièrement des articles sur le sujet accompagnés d’exemples concrets. Ceci est mon premier blog et je suis fier de partager avec vous le pouvoir de la bourse par l’auto- investissement. Il ne s’adresse pas à un public visé, tout commun des mortels comme moi peut s’y référer et j’espère que mon propre cheminement puisse en inspirer plus d’un.

Objectifs :

  • Démocratiser l’investissement
  • Analyses de titres (actions/FNB)
  • Actualité financière
  • Parcours & évolution de mon revenu passif

Si vous avez des questions ou commentaires, n’hésitez pas à communiquer avec moi, par courriel (info@dividendesfnb.ca) ou via les réseaux sociaux.

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Au plaisir

Avez-vous déjà cotisé à votre CELI?

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La question est simple et la réponse devrait l’être aussi. Comme plusieurs canadiens/nes investisseurs autonomes, nous avions hâte de cotiser le 1er janvier ou 2 janvier notre 6 000$ dans notre CELI. C’est déjà donc fait pour ma part pour 2021!

L’ai-je déjà investi? Non. J’attends une petite correction de 2/3 % sur les marchés pour rajouter des parts. Je pense rajouter des parts dans certains titres déjà en portefeuille CELI comme Banque Royale RY 🏦💵 + Telus T 📱📶 + Algonquin Power AQN ☀️⚡️🔌 Horizon long terme ! Cependant, je vais devoir rajouter beaucoup dans mon FNB VXC (FNB international / RFG 0.26% / Rend. Div. 1,55%) pour rééquilibrer l’ensemble de mon portefeuille qui est trop pondéré en actions/FNB canadiens.

Le CELI est un régime enregistré / véhicule d’épargne mise en place par le gouvernement canadien en 2009 où vous pouvez mettre de l’argent à l’abri de l’impôt. Tous les canadiens sont admissibles en ayant un numéro d’assurance sociale, âgé de plus de 18 ans. Si vous n’avez jamais cotisé & ouvert un compte CELI, vous pouvez cotiser en 2021, un plafond de 75 500 $. Information utile pour savoir combien vous pouvez cotiser, enregistrez-vous sur ‘’Mon Dossier’’ de l’Agence du Revenu du Canada (ARC). Vous aurez un portrait clair de vos droits inutilisés de cotisation de CELI et de REER.

Droits de cotisation 

  • De 2009 à 2012 = 5 000 $
  • De 2013 à 2014 = 5 500 $
  • 2015 = 10 000 $
  • De 2016 à 2018 = 5 500 $
  • De 2019 à 2021 = 6 000 $

Total de 75 500 $ (2021)

Beaucoup de gens sous estiment le CELI car selon eux, il rapporte peu. Effectivement, il rapporte peu car votre conseiller financier à la banque l’a placé pour vous dans un certificat de placement garanti (CPG) sans risque à 0,55% pendant 12 mois. Comment voulez-vous vous enrichir ainsi? À moins que votre montant soit votre fond d’urgence à court terme pour des situations imprévues, ça va, mais en le laissant dans un CPG, vous vous appauvrissez! J’étais comme vous avant, inconscient que je perdais de l’argent dans des produits comme ceux-ci, en plus sachant que l’inflation est de 2 à 3 % par année, ça n’aide vraiment pas à votre situation financière. Vous connaissez la suite avec mon histoire. Bien sûr tout dépend de son profil d’investisseur & de sa  situation, mais les gens ignorent encore beaucoup les types de produits financiers qu’ils peuvent mettre dans leur CELI:

  • Argent comptant
  • Fonds communs de placement
  • Actions & FNB
  • CPG
  • Obligations

Opinion

En prenant conscience de l’importante du CELI de mettre à l’abri des milliers de dollars légalement durement gagné en travaillant, je l’ai depuis maximisé à chaque année. C’est littéralement, un cadeau du gouvernement! Ce compte me servira pour le futur & ma retraite, je ne compte pas retirer des sous d’ici peu. En 2020, j’ai liquidé dans mon CELI mes derniers fonds communs de placement Mawer et je suis maintenant 100% en actions + FNB. Je suis très content de mon choix, car oui, j’ai pris plus de risques dans mon CELI diront certains, mais j’ai aussi plus de croissance et plus de dividendes! Libre à chacun/chacune d’investir dans n’importe quel type de placement dans son CELI, mais ne venez pas vous ”plaindre” que vous avez placé votre argent dans un CPG qui ne rapporte pas. Néanmoins, moi depuis, j’ai fait mon choix d’avoir des revenus passifs dû à mes dividendes et ainsi accélérer le processus de l’indépendance financière!

Alors, avez-vous déjà cotisé à votre CELI?

« Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

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J’imagine que vous avez été plusieurs à avoir reçu à Noël ou tout simplement comme moi, vous vous êtes offert en cadeau le dernier livre de Pierre-Yves McSween, « Liberté 45 ».

Amoureux des livres sur la littératie financière & de l’indépendance financière que je suis, j’ai aimé ce livre, comme d’ailleurs son premier opus « En as-tu vraiment besoin ? ».

Liberté 45 se lit très bien, il est rempli de détails sur la finance personnelle & fiscalité intéressants, ce dernier est destiné principalement pour les jeunes adultes (20/30ans) qui commencent leur vie. Pierre-Yves McSween résume et explique des concepts concrets qu’il appelle, le plan “VEI”, V pour Valeur + E pour Épargne + I pour Investir.

Pour vite résumer, premièrement, étudie et fait croître ta carrière professionnelle pour gagner plus d’argent. Deuxièmement, coupe dans les dépenses inutiles et épargne beaucoup. Troisièmement, investi ton argent dans l’immobilier, la bourse ou encore dans le placement privé (entreprise privée/compagnie/entreprenariat). Avec ce plan, tu seras sur le chemin de l’Indépendance financière !

V = 🎓📚👨‍💼

E = 🌰💰🐿️

I = 💲📈💸

Expérience personnelle

Étant maintenant dans la quarantaine, tout ce que l’on apprend dans ce livre est vrai, malheureusement pour certains. Cependant, est-ce que personnellement, j’ai appris des choses nouvelles que je pourrai mettre en application ? Non. Car rendu à mon âge, j’ai sans même su le savoir déjà appliqué sur plusieurs années ce concept.

À vrai dire, j’appliquais surtout le “E” du plan, car j’épargnais beaucoup dans ma 20e + 30e. Merci d’ailleurs à mes parents qui m’ont inculqué l’épargne depuis toujours. Je me souviens encore de la conseillère chez Desjardins qui me disait que ce n’était pas normal d’avoir 35 000$ dans son compte chèque qui dormait là à 25 ans, haha ! Pauvre de moi ! Ne connaissant rien, j’ai accepté son produit d’épargne rachetable à 1,5% d’intérêt. Si j’avais pu connaître le “I” du plan VEI à l’époque ! J’aurai acheté des actions d’Amazon, Google & Apple ou de la TD, Bell & Enbridge! Mais, n’ayant pas d’éducation financière adéquate, j’épargnais & j’avais comme la majorité des québécois des placements sécuritaires dans des CPG à 3% à l’époque au milieu des années 2000.

Pour le “V”, j’ai un diplôme du collégial professionnel et je suis au même travail depuis des années, pourquoi ? Car j’aime mon travail, c’est rare dans notre société d’entendre ça ! J’ai de bonnes conditions salariales et c’est difficile de trouver un travail que l’on aime dans la vie, moi, j’ai trouvé le mien depuis 2003, n’en déplaise à certains. Cela ne m’a pas empêché de vivre comme un saltimbanque comme Pierre-Yves McSween le mentionne, car oui, j’épargnais quand même et oui, je le confesse, j’ai dépensé depuis 2006, 125 000$ dans des voyages/hôtels/musées/restaurants/bars etc., mais j’ai vécu les amis ! Ce montant investi à l’époque en bourse m’aurait sûrement déjà ou presque permis de prendre une semi-retraite à mon âge, du moins ralentir la cadence. On peut le dire, oui, j’ai expérimenté la vie mais j’ai visité quand même 54 pays depuis, pris une sabbatique à l’international d’un an en 2013 et aussi vu six des sept nouvelles merveilles du monde! Mon Instagram personnel en témoigne. Est-ce que je regrette des choses, non !

Sincèrement, mon seul regret à l’époque c’est de ne pas avoir mis en œuvre le plan “I”. J’étais sûrement ignorant mais surtout apeuré du monde de l’investissements, des conseillers financiers qui s’en mettaient pleins les poches et vendaient leurs produits au détriment du client, en gros, voilà. Je pense que beaucoup de gens partage cet avis. ”C’est compliqué la finance, c’est pas pour moi, blabla….”

Et 2016 arriva, je ne pouvais plus continuer dans la voie de l’ignorance financière à mon âge & j’ai décidé de me retrousser les manches pour faire face à la musique. J’ai pris des risques, j’ai liquidé mes fonds communs de placement dans mon institution à haut frais de gestion + bas rendement. √ J’ai décidé depuis d’investir en bourse par moi-même en ayant passé des semaines à lire et à apprendre dans des livres sur les finances & la bourse à la bibliothèque √ J’ai investi mon épargne qui traîner à gauche et à droite dans des comptes à intérêts élevés√

Ce fut, l’une des meilleures décisions de ma vie! Depuis, je gagne des revenus passifs chaque mois avec mes dividendes provenant de mes actions/FNB, je me dirige vers l’indépendance financière. Comme preuve, ma valeur nette a augmenté de 104,82% depuis & mon revenu de dividendes s’accroit d’année en année! J’ai le devoir accompli, le plan VEI est en marche!

Je m’adresse à toi, le jeune début vingtaine & toi aussi d’ailleurs, lisez ce livre et appliquez le plan VEI pour vous diriger vers la liberté financière, si bien sûr c’est ce que vous voulez ! Vous s’en serez ravis d’ici quelques années, car sinon, il sera peut-être trop tard si vous lisez ce livre à 50 ans endetté !

Alors, Liberté 45 pour vous? Dans mon cas, je pense que ça sera plutôt Liberté 50 ou 55, on verra bien !

Avez-vous lu Liberté 45 de Pierre-Yves McSween? Partagez vos meilleurs citations du livre! Voici mes favorites ci-bas !

Citations favorites dans Liberté 45

…Liberté 45, c’est prendre le contrôle de sa vie financière pour se donner la liberté. Dès 45 ans, prendre une pause professionnelle ou réorienter certains choix de vie…

p.19 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…plus tu commences à épargner tôt dans ta vie, moins c’est difficile…

p.48 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Les règles du jeu sont simples : ceux qui jouent le jeu de l’épargne de 15 à 35 ans gagnent. Les autres perdent parce qu’ils ne verront jamais l’argent travailler pour eux de façon exponentielle…

p.49 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…notre monde est construit pour que ton salaire soit une part de ton revenu annuel, mais il faut un jour ou l’autre qu’un coussin, voire une montagne de placements, finisse par travailler pour toi…

p.51 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Quand on vise la liberté financière, on ne perd pas son temps avec les certificats de pauvreté garantie (CPG), le placement dans le marché monétaire ou Épargne Placements Québec! …On achète des fonds négociés en Bourse, des actions ou des instruments financiers dérivés…Par définition, l’investissement boursier correspond à du levier humain. L’entreprise fait du rendement pendant que tu dors. La valeur de l’action a beau monter et descendre, il n’en demeure pas moins que ton argent travaille pour toi à long terme…

p.195 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…En l’absence de revenu mensuel, ta situation financière manque de flexibilité…En revanche, un portefeuille boursier à dividendes dans un REER donne des liquidités régulières…///…Pour faire croître son patrimoine, si on ne fait autre chose que suivre l’inflation de justesse, il faut assumer un plus haut degré de risque…

p.212 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Mais il faut jouer avec le feu. Trop de Québécois sont à la solde d’un « rendement garanti » ou d’une exposition trop peu élevée au risque. Ils ont peur de perdre l’épargne pour laquelle ils se sont « privés ». Ça revient toujours à ça. Moins on a d’épargne, moins on a une propension à en risquer une partie et moins on aime se frotter au feu…

p. 217 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

Revenus passifs de décembre 2020

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Voici mes revenus passifs de décembre 2020. J’ai reçu un total de 597,01$ dans mes différents comptes provenant de 19 actions & 4 FNB. Cela constitue une augmentation de 344,10% en comparaison avec décembre 2019 & une augmentation de 57,29$ par rapport au dernier trimestre de septembre.

Ma cible de 5 000$ a été atteinte, car j’ai reçu 5 064,64$ en dividendes de janvier à décembre en 2020.

Dividendes en décembre $🇨🇦

REER: 302,62$ 💰 (Total dividendes dans le REER 2020 > 2 281,46$)

CELI: 213,29$ 💰 (Total dividendes dans le CELI 2020 > 1 472,35$)

Non-enregistré: 81,10$ 💰 (Total dividendes dans le taxable 2020 > 1 310,83$)

Augmentation de 344,10% 📈 vs décembre 2019

Total des dividendes reçus en 2020: 5 064,64$ 💵

Augmentation de 133,33% 📈 2020 vs 2019

Cible 🎯 de 5 000$ en dividendes pour l’année 2020 |Objectif 101,29% atteint ✔️🎉🎉🎉

REER

CELI

Non-enregistré

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Joyeuses Fêtes + remerciements!

par

Dividendes & FNB vous souhaite de Joyeuses Fêtes en « confinement » 🎅🎄❄️🎁✨🍾🥂 Profitez en bien pour relaxer, prendre soin de vous mais aussi pour lire & apprendre sur les finances personnelles, votre « futur “vous” » sera reconnaissant d’ici quelques années de voir votre progression ! 📈💲💰📈💲💰 Que 2021 vous amène santé & succès financiers mais surtout que cette pandémie mondiale se termine le plus tôt possible !

Merci pour les bons mots 👍🙂

Depuis le lancement de ce blog en juillet, beaucoup de lecteurs m’ont écrit via les différentes plateformes pour me faire part de leur joie d’avoir découvert ce blog & des éclaircissements au niveau boursier. Ça fait plaisir de voir que je peux inspirer des gens dans leur cheminement financier/boursier sans être un professionnel certifié de la finance tout en étant transparent sur mes revenus passifs grâce à mon portefeuille & ma stratégie des dividendes.

Encore une fois merci beaucoup! C’est bien apprécié!

Merci Fred pour partager ta stratégie et tes meilleurs conseils en matière d’investissement! Grâce à toi, il y a trois ans de ça, j’ai pris la décision de gérer moi-même mon portefeuille et cela a été très bénéfique pour moi. Grâce à ton blogue, je suis convaincu que d’autres personnes prendront cette sage décision!

🇨🇦 Carlos B. via 📨 courriel

Ton site est super, je ne connais pas les marchés canadiens mais il me donne envie de me positionner dessus !

🇫🇷 Kompy.fr /// Twitter 🐦 @kompyfr

Ce “gars” m’a inspiré avec sa méthode à la portée de tous. // Il investit donc sur le long terme, sur le marché Canadien et Américain principalement. Ses investissements se font au travers de trackers appelés au Canada, Fonds Négociés en Bourse (FNB), que nous connaissons ici sous le nom d’ETF (Exchange-traded fund). // Très régulièrement, ses résultats sont publiés. C’est très intéressant et il y a fort à apprendre. Moi cela m’a donné envie.

🇫🇷 Gaël de tradingactions.com /// Instagram 📸 @tradingactionslapproche

I’ve always known about stocks, but I felt intimidated by how complicated it seemed to invest. Thanks to Fred from Dividendes&FNB, I was able to better understand how investing works as well as the magic of compound interest and dividend gain. Honestly, he inspired me start this investing journey and I am so happy he did !

🇨🇦 Stacey M. via 📨 courriel

Je suis fan de ton compte btw!

🇫🇷 Instagram 📸 @lesinvestisseuses

Sache que ça me fait plaisir de t’envoyer ce message car je pense que je vais en apprendre beaucoup de ta part car tu as beaucoup d’expérience…

🇧🇪 Adrien D.M. /// Twitter 🐦 @AdrienMortier

Je viens de découvrir ton blogue et je le trouve excellent. C’est exactement ce que je cherchais!

🇨🇦 Carl B. via 📨 courriel

Merci d’avoir ouvert ce blog, vous êtes très intéressant à lire!

🇨🇦 Martin R. via 📨 courriel

Suite à la connaissance de Dividendes & FNB et son fondateur ma manière de voir mon argent a totalement changé. Grâce à lui, j’ai compris l’importance du CELI, du REER et l’utilité de ceux-là grâce à des cotisations annuelles. J’ai donc ouvert un compte Wealthsimple et j’ai commencé à maximiser mon CELI. Je peux vous dire que ses intentions étaient et sont encore les meilleures pour tous. Son but n’est pas seulement de montrer ses rendements, mais ainsi d’inspirer et d’aider des générations futures avec une plateforme facile à comprendre. Je suis reconnaissante auprès de lui, car maintenant je suis mieux informé et plus à l’affût de nouvelles économiques ainsi que de mes placements et investissements. Il n’est jamais trop tard pour investir et comprendre!

🇨🇦 Karo R. via 📨 courriel

Depuis la mise en ligne, le 4 juillet dernier dividendesfnb.ca c’est à ce jour, le 24 décembre 2020 à 14h30:

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Meilleurs coups financiers de 2020 📈💸📈

  1. J’ai retiré 28 363,77$ de mon REER autogéré (fonds mutuels) du travail fin février, pour l’investir dans mon REER que je gère manuellement ici pendant le « crash boursier » de mars√ Un coup fumant qui tombait à point ! On connait la suite, la bourse est revenue presqu’au sommet de janvier 2020, sinon plus !
  2. Début juillet, suite à une discussion avec un bon ami & aussi investisseur qui m’a fait réaliser que je m’appauvrissais avec mes fonds mutuels investis dans mon CELI, j’ai vendu mes derniers fonds mutuels Mawer de l’ordre de 71 931,06$ que je détenais depuis 2017√ J’ai donc décider d’investir dans des actions + FNB pour me permettre d’avoir plus de dividendes mensuels dans mon CELI mais pour aussi plus de croissance! Maintenant, je fais du 15,43% de rendement dans ce compte en date d’aujourd’hui contre 20,38% fin juin, cependant, la croissance de mon CELI a augmenté de 17,60%!! Par rapport aux dividendes, l’année dernière, j’ai fait 247,49$ en dividendes dans toute mon année dans ce compte, alors que depuis août, je fais en moyenne entre 200$ à 350$ mensuellement dépendamment des mois dans mon CELI.

Achat en décembre 💲

J’ai rajouté des parts dans certains titres dans mes différents comptes en décembre, ce qui me donnera +144,80$ en dividendes supplémentaires pour 2021.

Actions Nouvelles actions achetées √ Dividendes trimestriels ajoutés Dividendes annuels ajoutés
Bell (BCE) 11 9,15$ 36,60$
Emera (EMA) 11 7,01$ 28,04$
AT&T (T) 15 7,80$US 31,20$US
FNB iShares Core MSCI Canadian Quality Dividend Index (XDIV) 35 2,73$ (mensuel) 32,76$
FNB BMO équipondéré de FPI (ZRE) 15 1,35$ (mensuel) 16,20$
Total +144,80$

Fluctuation des dividendes +%- du portefeuille en 2020

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Comme chaque année, les sociétés dépendamment de leurs revenus ou leur modèle d’affaires décident d’augmenter leurs dividendes ou les réduire. Surtout que cette année fut difficile dû à la pandémie mondiale pour plusieurs secteurs. On a qu’à penser au secteur énergétique (RDS.A/SU/IPL) plusieurs pétrolières ont suspendus ou diminués leur dividendes, mais aussi d’autres sociétés connues dans divers secteurs (DIS/BA/MAR/DAL). En tant qu’actionnaire, il est intéressant de voir quelle répercussion ça à sur son portefeuille.

Dans mon REER, les hausses ▲ de dividendes (2019 > 2020) les plus significatives sont de :

  • Alimentation Couche-Tard (ATD.A)  +25%
  • FNB U.S. Dividend Appreciation Index (VGG) +10,38%
  • Home Depot (HD) +10,29% 

Les baisses ▼de dividendes les plus significatives sont de :

  • FNB Growth Portfolio (VGRO) -18,78%
  • FNB iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index (XAW) -13,48%
  • Brookfield Infrastructure Partners (BIP.UN) -9,76%

Total en argent supplémentaire +70,82$ dû à la hausse des dividendes dans mon REER.

▲Fluctuation des dividendes dans le portefeuille REER▼

Dans mon CELI, les hausses ▲ de dividendes (2019 > 2020) les plus significatives sont de :

  • Algonquin Power & Utilities Corp (AQN) +10%
  • FNB iShares Core MSCI Emerging Markets (XEC) +9,63%
  • FNB BMO équipondéré de FPI (ZRE) +5,88% 

Les baisses ▼de dividendes les plus significatives sont de :

  • FNB iShares Core MSCI EAFE IMI Index (XEF) -34,37%
  • FNB Vanguard FTSE Global All Cap ex Canada Index (VXC) -21,37%
  • FNB Growth Portfolio (VGRO) -18,78%

Total en argent perdu -113,27$ dû à la diminution des dividendes dans mon CELI.

▲Fluctuation des dividendes dans le portefeuille CELI▼

Dans mon compte Non enregistré/taxable les hausses ▲ de dividendes (2019 > 2020) les plus significatives sont de :

  • Go Easy (GSY) +45,16%
  • Stingray Digital Group (RAY.A) +15,38%
  • FNB BMO à faible volatilité (ZLB) +14,28% 

Les baisses ▼de dividendes les plus significatives sont de :

  • New Flyer (NFI) – 50%

Total en argent supplémentaire +66,61$ dû à la hausse des dividendes dans mon compte non enregistré/taxable.

▲Fluctuation des dividendes dans le portefeuille Non enregistré / taxable▼

Opinion

Il n’est jamais plaisant de voir le pourcentage % de ses dividendes diminuer ou encore suspendus. C’est pourquoi, il faut constamment continuer à investir, rester investi quoi qu’il arrive et surtout penser à la diversification. Imaginez-vous si vous aviez  100% de votre portefeuille dans seulement 4 compagnies lors de la coupure des dividendes de celles-ci au printemps dernier dû à la pandémie mondiale de Covid-19. Plusieurs actionnaires ont grincés des dents. Dois-je vendre ou garder mes actions. Prenons comme exemple, Boeing, Delta, Disney & Marriott, si vous aviez ces compagnies en portefeuille, vos dividendes ont été suspendus/coupés. Si votre stratégie était accès sur les dividendes c’est raté, il faudra se croiser les doigts et espérer l’appréciation/croissance de ces actions, c’est-à-dire oublier les dividendes ! Garder ces compagnies de qualité mentionnées ci-haut car un jour, la crise du Covid-19 sera passée et elles continueront d’engranger des bénéfices & redistribueront à leur actionnaires des dividendes, à moins que leur modèle d’affaires changent bien sûr!

Avez-vous été affecté par la coupure de dividendes dans votre portefeuille? Pensez-vous vendre des titres pour racheter d’autres sociétés plus performantes?

Investissez-vous dans les PAPE/IPO?

par

Depuis les dernières semaines, si vous suivez moindrement les nouvelles financières, vous avez sûrement entendu parler de l’introduction en bourse de plusieurs sociétés connues. On appelle ça, le premier appel public à l’épargne (PAPE) ou encore connu en anglais comme; “Initial Public Offering” (IPO).

En novembre dernier au TSX, il y a eu la compagnie de boisson énergétique Guru (GURU). Cette semaine vous avez eu au NASDAQ, Airbnb (ABNB) la plateforme pour locations  de logements, ainsi que DoorDash (DASH) au NYSE, un service de livraison de nourriture.

Étant un investisseur valeur axé sur les actions à dividendes de compagnies matures et gagnantes dans leur secteurs, j’évite les PAPE/IPO. Est-ce une erreur? Du moins, j’attends plusieurs mois/années avant d’investir dans ces actions de croissance pour ainsi booster mon portefeuille.

Beaucoup de spéculateurs investissent dans ces compagnies nouvellement inscrit en bourse pour acheter et revendre en quelques heures / jours après. Qui est prêt à risquer 10 000$ ou 50 000$? La question est posée!

De mon côté, pour être franc, je me suis laissé emporter par l’euphorie de ces PAPE/IPO en 2017 avec l’application du moment à cette époque, Snapchat (SNAP). J’ai fait un “daytrader” de moi-même et j’ai acheté quelques actions pour revendre le tout à perte 1 semaine après. Sérieusement, une de mes pires décisions de ma vie d’investisseur depuis 2016. Il faut être extrêmement chanceux pour réussir son coup sur le court terme.

Cela ma donner une leçon, pourquoi perdre de l’action en espérant un gain facile d’argent, si avec de la patience sur des années, les quelques dollars gagnés en une transaction me seront amplement remboursés avec mes dividendes pendant des décennies?

Encore une fois, j’applique la bonne vieille règle du « buy & hold », c’est-à-dire, d’acheter et conserver des titres de qualité en portefeuille pendant un certain nombres d’années qu’importe les bonnes ou mauvaises nouvelles sur les marchés boursiers.

Bien sûr, chacun ses méthodes d’investissements, il y aura peut-être des investisseurs qui seront capable d’acheter des actions de croissance depuis le jour 1 et les conserver pendant des années et ainsi faire fructifier 10 000$ en 1 000 000$.

Imaginez-vous les premiers actionnaires des grosses sociétés américaines comme Apple (AAPL), Facebook (FB), Home Depot (HD), Netflix (NFLX), Starbucks (SBUX) ou encore Visa (V). Ils ont dû attendre des années pour voir le fruit de leur investissements.

Voici un tableau de quelques sociétés avec le rendement depuis leur introduction en bourse en date d’hier (source: Morningstar):

Actions américaines 🇺🇸

Actions Date PAPE/IPO Rendement depuis le PAPE/IPO
Apple (AAPL) 12 décembre 1980 +95 272,03%
Airbnb (ABNB) 10 décembre 2020 -3,77%
Amazon (AMZN) 15 mai 1997 +158 982,34%
DoorDash (DASH) 9 décembre 2020 -7,66%
Facebook (FB) 18 mai 2012 +615,50%
Home Depot (HD) 22 septembre 1981 +1 287 868,14%
Netflix (NFLX) 23 mai 2002 +41 960,18%
Nike (NKE) 2 décembre 1980 +76 366,33%
Pepsi (PEP) 1 juin 1972 +8 968,64%
Snap Inc (SNAP) 2 mars 2017 +117,85%
Starbucks (SBUX) 26 juin 1992 +30 559,33%
Uber (UBER) 10 mai 2019 +26,61%
Visa (V) 19 mars 2008 +1 360,11%

Actions canadiennes 🇨🇦

Actions Date PAPE/IPO Rendement depuis le PAPE/IPO
Alimentation Couche-Tard (ATD.B) 6 décembre 1999 +10 443,20%
GURU Énergie Bio (GURU) 2 novembre 2020 +84,56%
Lightspeed POS (LSPD) 8 mars 2019 +299,74%
Marché GoodFood (FOOD) 23 avril 2015 +163,40%
Nuvei Corp (NVEI) 17 septembre 2020 +42,49%
Quebecor (QBR.B) 12 janvier 1995 +633,33%
Shopify (SHOP) 21 mai 2015 +4 218,91%
WELL Health Technologies (WELL) 30 mars 2016 +6.800,00%

Après avoir vu ses chiffres impressionnants, on réalise le pouvoir de la bourse 📈🚀📈🚀 sur plusieurs années! Investissez-vous dans des PAPE/IPO?

Revenus passifs de novembre 2020

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Voici mes revenus passifs de novembre 2020. J’ai reçu un total de 451,70$ dans mes différents comptes provenant de 10 actions & 3 FNB. Cela constitue une augmentation de 357,83% en comparaison avec novembre 2019 & une augmentation de 130,23$ par rapport au dernier trimestre d’août.

Dividendes en novembre $🇨🇦

REER: 196,07$ 💰

CELI: 186,66$ 💰

Non-enregistré: 68,97$ 💰

Augmentation de 357,83% 📈 vs novembre 2019

Total des dividendes reçus depuis janvier: 4 467,63$ 💵

Cible 🎯 de 5 000$ en dividendes pour l’année 2020 | Objectif 89,35% atteint ✔️

REER

Actions Dividendes reçus
ABBVie (ABBV) 48,89$
AT&T (T) 34,83$
Banque TD (TD) 41,87$
CVS Health Care (CVS) 13,13$
Procter & Gamble (PG) 19,45$
Starbucks (SBUX) 18,98$
Viatris (VTRS) / fractionnement Pfizer / nouvelle compagnie 18,92$
Total 196,07$

CELI

Actions Dividendes reçus
Banque Royale (RY) 84,24$
Northland Power (NPI) 11,30$
FNB iShares Core MSCI Canadian Quality Dividend Index (XDIV) 49,45$
FNB BMO équipondéré de FPI (ZRE) 41,67$
Total 186,66$

Non-enregistré

Actions Dividendes reçus
Emera (EMA) 22,95$
FNB Invesco Canadian Dividend Index (PDC) 23,24$
FNB iShares Core MSCI Canadian Quality Dividend Index (XDIV) 22,78$
Total 68,97$

«XAW» ou «VXC» comme FNB international?

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Votre portefeuille est composé en abondance de titres canadiens ou américains, vous voulez ajouter une présence internationale? Vous voulez apporter de la diversification à votre portefeuille?

La solution existe avec des fonds négociés en bourse (FNB) que ce soit avec le XAW de la société de gestion BlackRock ou encore avec le VXC de la société de gestion Vanguard. Ces 2 FNB sont reconnus comme étant parmi les meilleurs selon le magazine MoneySense1 & les deux sont coté 4 étoiles Morningstar Or2.

Ils sont tous les deux admissibles dans vos régimes enregistrés que sont le REER, le CELI, le REEE & le FERR.

Voici un tableau pour comparé les 2 FNB:

Répartition géographique

XAW

Répartition sectorielle

source: BlackRock

Rendement cumulatif

source: BlackRock

VXC

Répartition sectorielle

source: Vanguard Canada

Rendement cumulatif

source: Vanguard Canada

Opinion

Pour ma part, j’ai investi dans les deux avec le FNB XAW dans mon REER depuis 2017 (28,67% de rendement depuis en date d’aujourd’hui 28/11/2020) & cette année, j’ai commencé à prendre position avec le FNB VXC dans mon CELI (9,35% de rendement depuis en date d’aujourd’hui 28/11/2020) pour encore plus de diversification à l’international.

Je suis satisfait du rendement bien sûr dû à l’embellie boursière des dernières semaines mais aussi car ces 2 FNB offrent une diversification accrue dans plusieurs compagnies dans de nombreux pays à un moindre frais.

Trouvez-vous que votre portefeuille est assez diversifié à l’international?

1(source: MoneySense)

2(source: Morningstar)

Connaissez-vous votre valeur nette?

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En temps qu’investisseur autonome ou même quiconque, il est impératif de savoir sa valeur nette pour ainsi avancer dans son processus d’investissement mais aussi dans sa vie financière.

Comment calcule t-on sa valeur nette?

On soustrait ses actifs (compte bancaire / REER / CELI / etc) moins ses passifs (carte de crédit / marge de crédit / hypothèque / prêt automobile / prêt étudiant / etc) ce qui vous donnera votre valeur nette, c’est-à-dire, votre valeur personnelle financière.

Actifs – Passifs = Valeur nette

Plus, votre valeur nette augmente, plus vous vous dirigez vers l’indépendance financière, plus celle-ci descend, il faut regarder ce qui cloche, est-ce que vous dépensez trop? Est-ce que vous faites un budget? Est-ce que vous remboursez vos dettes? Il y a beaucoup de choses à prendre en considération dans ce cas, quitte à consulter un professionnel ou un conseiller/planificateur. Il est important d’avoir une bonne hygiène financière, si vous voulez vous diriger vers un avenir meilleur!

Plusieurs options & outils s’offrent à vous pour calculer votre valeur nette que ce soit la bonne vieille méthode avec un ficher Excel (celle que je pratique). Sinon, vous avez de nombreuses applications comme HardBacon au Québec ou Mint. Aux États-Unis, beaucoup d’investisseurs utilisent Personal Capital. Ces applications vous permettent de voir vos différents comptes une fois connecté à la dite application et ainsi vous avez une bonne mesure de votre valeur nette. Que ce soit pour planifier ou pour faire un budget, vous avez un juste portrait de votre situation financière!

Moyenne canadienne

Selon Wealthsimple, voici où vous devriez vous situer dans votre valeur nette par tranche d’âge:

Âge Salaire annuel épargné pour la retraite
35 ans 2x
40 ans 3x
45 ans 4x
50 ans 5x
55 ans 6x
60 ans 7x
65 ans 8x

Je ne vous dévoilerai pas ma valeur nette, mais depuis que je la calcule, c’est-à-dire, le 1 janvier 2017, ma valeur nette a augmenté de 96,6% en date d’aujourd’hui, le 19 novembre 2020! Pourquoi?

La simple réponse, j’ai su épargner, mais aussi, j’ai su prendre des risques en investissant dans des actions/FNB à la bourse dans compagnies connues & solides! Voilà!

Bien sûr que c’est un sujet tabou & pas trop sexy à parler. Cependant faite donc l’exercice pour vous-même, vous verrez, avec le temps, ça sera comme un jeu. Plus vous allez épargner et investir, plus votre valeur nette va augmenter, votre future personne en sera reconnaissante! Un sentiment de réussite en découlera!

Connaissez-vous votre valeur nette? En êtes-vous satisfait.e?

Novembre est le mois de la littératie financière

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Ça fait maintenant 10 ans que Novembre est le mois de la littératie financière au Canada.

Qu’est-ce que la littératie financière, selon l’agence de la consommation en matière financière du Canada :

La littératie financière est le fait de disposer des connaissances, des compétences et de la confiance en soi nécessaires pour prendre des décisions financières responsables.

canada.ca

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) proposent 6 conseils1:

  • Surveillez vos dépenses
  • Réduisez vos dettes au minimum: n’empruntez que si nécessaire
  • Réévaluez vos objectifs financiers
  • Protégez-vous contre la fraude financière
  • Établissez un fonds d’urgence
  • Renseignez-vous sur les produits et services financiers

Le site web de l’Autorité des marchés financiers (AMF) regorge d’outils pour vos questions2. Vous avez aussi le site des CPA Québec qui proposent des webinaires & des vidéos sur la littératie financière3.

Depuis 2016, je me passionne pour la littératie financière et ce fut l’une des meilleures choses que j’ai appris dans ma vie par moi-même. Des questions aussi importantes que; comment faire un budget? comment épargner? comment concrétiser un fond d’urgence? comment fonctionne la Bourse? comment investir son argent en Bourse? etc…

J’ai appris avec des livres à la bonne vieille bibliothèque du quartier pendant plusieurs semaines et encore aujourd’hui sur internet. Le net regorge de ressources intéressantes, vous ne devriez pas être en manque d’apprentissage.

Bien sûr, il faut aimer ça, ce n’est peut-être pas un sujet sexy mais je pense que les gens devraient s’intéresser à leurs finances personnelles, car après tout, c’est leur argent pour leur futur. Cependant, beaucoup d’entre eux, ne veulent pas affronter la réalité en regardant leur compte de banque ou leur compte de carte de crédit. Ceux-ci/Celles-ci perdent des années d’épargne et d’investissements en voulant ne pas faire face à la musique de surcroît ça pourrait leur coûter cher plus tard. À la place, ils/elles devraient rencontrer des professionnels du milieu que ça soit un planificateur financier ou un conseiller dès aujourd’hui pour ainsi redresser la barre et voguer vers des eaux plus tranquilles.

Plus tôt, on prend conscience et connaissance de la valeur de l’argent, de l’épargner, de l’investir, plus on ira loin dans un avenir financier confortable. Merci à mes parents qui ont su m’inculquer les bonnes valeurs de l’épargne depuis un jeune âge. La partie de l’investisseur automne s’est développé plus tard par moi-même.

La question se pose avec tous ces ménages qui sont endettés, devrait-on pas nous enseigner cela à l’école primaire ou secondaire ici au Québec plutôt que des matières non essentielles que nous avons appris dans les années ’80/’90!? Ma réponse est oui.

Aimez-vous la littératie financière comme moi? Avez-vous pris des décisions pour changer votre futur financier depuis quelques temps ?

1(source: ACFC)

2(source: AMF)

3(source: CPA Québec)

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