Pourquoi Dividendes et FNB ?

Bonjour et bienvenue sur Dividendes & FNB !

J’ai décidé de créer ce blog pour vous éveiller à la finance & à l’investissement en vous montrant que l’on peut investir par soi-même, augmenter sa valeur nette & créer des revenus passifs à l’aide d’actions & FNB. Ces termes ne vous parlent peut-être pas encore, mais au fil des articles vous comprendrez de quoi il s’agit, puisque ce blog tournera principalement autour de ces deux points. Je partagerai également avec vous mon portefeuille & mes actions / FNB tous les mois, pour vous montrer ma progression vers l’indépendance financière.

J’écrirai régulièrement des articles sur le sujet accompagnés d’exemples concrets. Ceci est mon premier blog et je suis fier de partager avec vous le pouvoir de la bourse par l’auto- investissement. Il ne s’adresse pas à un public visé, tout commun des mortels comme moi peut s’y référer et j’espère que mon propre cheminement puisse en inspirer plus d’un.

Objectifs :

  • Démocratiser l’investissement
  • Analyses de titres (actions/FNB)
  • Actualité financière
  • Parcours & évolution de mon revenu passif

Si vous avez des questions ou commentaires, n’hésitez pas à communiquer avec moi, par courriel (info@dividendesfnb.ca) ou via les réseaux sociaux.

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Au plaisir

Achat d’actions/FNB en mars

Le mois de mars a été plus occupé en transactions boursières que j’anticipais.

Comme, je vous l’ai déjà plus tôt cette année, je veux investir, rebalancer et renforcer mes positions dans mes actions américaines ou FNB international. J’ai dû vendre des actions canadiennes dans mon REER pour faire du ménage et réinvestir l’argent dans ce dernier en actions/FNB américain.

Étant donné que le REER est le seul endroit où l’on peut détenir des actions ou FNB américains 🇺🇸 j’essaie de maximiser chaque année ces différentes positions. D’ailleurs, j’attends avec impatience mon retour d’impôts pour investir dans celui.

REER

C’est 10,92$US en dividendes trimestriels supplémentaires ou 43,68$US annuels dans mon compte REER avec ces achats, mais surtout de la croissance américaine 📈 dans ce dernier.

Achat de MSFT 11 actions = +6,16$US en dividendes trimestriels futurs
Achat du FNB QQQ7 actions = +2,76$US en dividendes trimestriels futurs
Achat de CVS4 actions = +2$US en dividendes trimestriels futurs
Vente de ENBArgent réinvesti√ dans les actions/FNB ci-haut /// Rachat dans mon compte taxable
Vente de FTSArgent réinvesti√ dans les actions/FNB ci-haut /// Rachat dans mon compte taxable
Vente de ACBArgent réinvesti√ dans les actions/FNB ci-haut /// Ne croyant plus à cet investissement dans le cannabis et surtout le rendement négatif depuis plusieurs années m’on poussait à vendre mon seul placement spéculatif /// Je n’avais que 600$ dans Aurora Cannabis

CELI

Ce qui porte le nombre d’actions de FOOD dans mon CELI à 335 actions, 98 actions du FNB XIT + 437 actions du FNB VXC.

Achat de VXC63 actions = FNB de croissance mondiale = dividendes trimestriels variable
Achat de
FOOD
113 actions = action de croissance = pas de dividendes âŒðŸ’°
Achat du FNB XIT21 actions = action de croissance = pas de dividendes âŒðŸ’°

Compte Non-enregistré/Taxable

C’est 1 287,21$CAD en dividendes annuels supplémentaires dans le portefeuille non-enregistré/taxable.

Achat du FNB VDY 447 actions = 65,94$CAD en dividendes mensuels futurs /// dividendes trimestriels variable
Achat du FNB XAW 356 actions = 81,88$CAD en dividendes semestriels futurs /// dividendes semestriels variable
Vente de NFI Argent réinvesti√ dans les actions/FNB ci-haut /// Acheté en 2017, rendement négatif de -24% depuis, très déçu de ce titre + coupure de 50% des dividendes de 2020
Vente du FNB PDC Argent réinvesti√ dans les actions/FNB ci-haut /// Vente à profit, le RFG était trop élevé (0,55%) et le rendement insuffisant vs les autres FNB de cette catégorie
Achat de FTS 52 actions = 26,26$CAD en dividendes trimestriels futurs
Achat de ENB68 actions = 56,78$CAD en dividendes trimestriels futurs

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Revenus passifs de mars 2021

Voici mes revenus passifs de mars 2021. J’ai reçu un total de 705,78$ dans mes différents comptes provenant de  16 actions &  5 FNB. Cela constitue une augmentation de 215,98% en comparaison avec mars 2020 & une augmentation de 108,77$ par rapport au dernier trimestre de décembre.


Dividendes en mars $🇨🇦

REER: 344,84$ 💰

CELI: 206,02$ 💰

Non-enregistré: 154,92$ 💰

Augmentation de 215,98% 📈 vs mars 2020

Total des dividendes reçus depuis janvier: 2 156,16$ ðŸ’µ

Cible ðŸŽ¯ de 7 000$ en dividendes pour l’année 2021 | Objectif  30,80% atteint ✔️


REER


CELI


Non-enregistré



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Investissez-vous dans des FNB exotiques?

***Ces FNB ne sont pas une recommandation d’achat***

Depuis que je gère personnellement mes finances, je suis un investisseur « valeur / dividendes ». Les “penny stock” ou le “bitcoin” par exemple n’ont jamais été au centre de ma stratégie de placements. Je veux du concret lorsque j’investis et j’ai nommé les dividendes.

Chacun sa stratégie après tout, certains investisseurs veulent rajouter du piquant, de la variété, un secteur qui leur tient à cœur dans leur portefeuille. Ils existent de plus en plus de fonds négociés en bourse (FNB) au Canada qu’on appelle “exotiques” car ils ne sont pas “vanille nature” en anglais plain vanilla comme les populaires FNB XIU 🇨🇦 (S&P/TSX 60) ou encore le FNB VOO 🇺🇸 (S&P 500), c’est-à-dire tout simple qui suivent un indice.


J’ai dressé une petite liste de certains FNB qui se concentre spécifiquement dans un secteur ici.


Exemple: vous avez un portefeuille d’actions et/ou de FNB, vous pouvez vous diversifier avec les FNB exotiques suivants:

mise-à-jour mars 2021 /// informations provenant des sites officiels

Ce FNB investi dans le bitcoin. Il est le tout premier FNB au monde à investir dans le bitcoin et se négocie à la Bourse de Toronto1.

Ce FNB investi dans des sociétés dans le secteur du voyage, loisirs & tourisme.
TitrePondération
Marriott (MAR) 🇺🇸9,5%
Southwest Airlines (LUV) 🇺🇸8,2%
Booking Holdings (BKNG) 🇺🇸8,1%
Hilton Worldwide (HLT) 🇺🇸7,6%
Delta Air Lines (DAL) 🇺🇸7,4%
Las Vegas Sands (LVS) 🇺🇸4,9%
Royal Caribbean Cruises (RCL) 🇺🇸3,9%
Expedia Group (EXPE) 🇺🇸3,9%
Penn National Gaming (PENN) 🇺🇸3,9%
MGM Resorts International (MGM) 🇺🇸3,9%
Top 10 des sociétés du FNB TRVL

Ce FNB investi dans des sociétés de marijuana médicale.
Titre Pondération
Aphria (APHA) 🇨🇦21,35%
Canopy Growth (WEED) 🇨🇦13,5%
GW Pharmaceuticals (GWPH) 🇬🇧10,68%
Cronos Group (CRON) 🇨🇦10,02%
Tilray (TLRY) 🇨🇦8,7%
Innovative Industrial (IIPR) 🇺🇸8,06%
The Scotts Miracle-Gro Company (SMG) 🇺🇸7,36%
Village Farms International (VFF) 🇨🇦3,39%
Charlotte’s Web (CWEB) 🇺🇸2,95%
OrganiGram Holdings (OGI) 🇨🇦2,6%
Top 10 des sociétés du FNB HMMJ

Ce FNB investi dans des sociétés du secteur de la robotique ou de l’intelligence artificielle.
TitrePondération
ABB (ABBN) 🇨🇭8,2%
FANUC (6954) 🇯🇵7,72%
Nvidia (NVDA) 🇺🇸7,67%
Intuitive Surgical (ISRG) 🇺🇸6,98%
Keyence (6861) 🇯🇵6,6%
Renishaw (RSW) 🇬🇧5,35%
Brooks Automation (BRKS) 🇺🇸5,34%
Yaskawa Electric Corporation (6506) 🇯🇵4,64%
OMRON  (6645) 🇯🇵4,03%
JBT Corporation (JBT) 🇺🇸3,97%
Top 10 des sociétés du FNB RBOT

Opinion

Pour ma part, je me tiens au strict minimum, c’est-à-dire aux actions + quelques FNB “classiques” dans l’entièreté de mon portefeuille. Il va s’en dire que tout investisseur est libre de se diversifier en achetant ces FNB exotiques. Cependant, ces FNB sont trop risqué à mon goût ou ne m’intéressent pas spécifiquement. Ceux-ci ne peuvent être la colonne vertébrale de votre portefeuille central, mais qu’une infime partie de celui-ci.


1source: Purpose Bitcoin ETF

Que pensez-vous des FNB exotiques, en achetez-vous?

Transfert de Placements Wealthsimple vers Wealthsimple Trade

J’ai découvert le monde de l’investissement autonome et le mouvement FIRE (indépendance financière retraite anticipée) en 2016. Après avoir lu sur le sujet et appris quelques concepts, j’ai débuté avec Wealthsimple en août 2016. Wealthsimple est une application de qui fait office de robot-conseiller. Ce dernier prenait en charge la gestion automatique d’une partie de mon capital pendant des années, avec un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) selon mon profil d’investisseur à frais minimes de 0,5%. L’autre partie de mon portefeuille est chez Disnat Courtage en Ligne de Desjardins.

Ayant pris de l’expérience mais aussi de l’assurance depuis mes débuts, j’ai ouvert un compte Wealthsimple Trade en 2019. Cette application qui permet de faire des transactions boursières gratuites dans le portefeuille, une révolution au Canada étant la première application permettant de le faire. J’ai donc acheté quelques parts du FNB ZLB comme un fond d’urgence qu’au final, je ne me suis jamais vraiment servi mais cette stratégie allait bientôt changer.

Depuis des années, je maximise mes abris fiscaux que sont le REER et le CELI, n’ayant aucun autre choix où investir, j’ai donc dû investir dans un compte non-enregistré/taxable. Ce portefeuille Wealthsimple m’a permis de faire croître mes économies mensuelles auquel j’ai transféré mes placements Wealthsimple Trade.

J’ai pris la décision de liquider ce portefeuille de Placements Wealthsimple pour le gérer moi-même avec Wealthsimple Trade. La raison? Même si je faisais du 29% de rendement et que je m’occupais de rien, ce portefeuille avait des FNB américains qui versaient des dividendes ET des dividendes d’obligations. Fiscalement, ce n’était pas avantageux car j’avais une retenue à la source de 15% étant des dividendes étrangères étant dans un compte taxable.

Ancien portefeuille chez Placements Wealthsimple

ACWVFNB iShares MSCI Global Min Vol Factor
EEMVFNB iShares MSCI Emerging Markets Min Vol Factor
VTIFNB Vanguard Total Stock Market
VUSFNB Vanguard U.S. Total Market Index
XEFFNB iShares Core MSCI EAFE IMI Index
XICFNB iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index
ZFLBMO Long Federal Bond
GLDMSPDR Gold MiniShares Trust
CAD$Liquidité

Maintenant que vais-je faire de ces nouvelles liquidités?

En vendant mon portefeuille dans Placements Wealthsimple et en les transférant chez Wealthsimple Trade, j’ai non seulement simplifier mais surtout, j’ai pris le contrôle des achats de mes actions/FNB. Exit les obligations et l’or qui m’étaient imposés! Étant déjà actionnaire de plusieurs compagnies à dividendes dont 27 canadiennes (REER/CELI/Compte non-enregistré) et 13 américaines (REER) + quelques FNB supplémentaires, je me suis dit que j’avais la capacité de tenir ça simple en investissant pour l’instant dans deux fonds négociés en bourse (FNB) : les élus VDY et XAW. Ainsi, j’aurai avec VDY des dividendes canadiennes fiscalement avantageux via le FNB VDY et tout le marché de la planète sauf le Canada avec le FNB XAW. Je pourrai ainsi acheter quand bon me semble sans me soucier des frais de transactions comme avec Disnat (6,95$/transaction).

J’aurai pu opter pour un seul FNB tout-inclus comme HGRO sans aucunes distributions, c’est-à-dire sans dividendes, mais qu’importe, le but ici sont les dividendes pour le projet d’indépendance financière. De toute façon, il faudra bien un jour que les investisseurs des FNB HGRO, HXT ou encore HXS vendent leur parts, résultant d’un gain en capital. Dans les deux cas, étant un amateur de dividendes pour avoir des revenus passifs + une croissance internationale, l’option VDY + XAW m’apparaît la plus intéressante pour moi.

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Aperçu des FNB VDY + XAW pour mon portefeuille Wealthsimple Trade

VDY (FTSE Canadian High Dividend Yield Index)

  • Création du FNB: 2 novembre 2012
  • Ratio de frais de gestion (RFG): 0,22%
  • Ratio cour-bénéfice: 14,4
  • Capitalisation boursière: 893 millions $CAD en date du 19 mars 2021
  • Rendement du dividende: 4,35%
  • Distribution des dividendes: mensuellement
  • Augmentation des dividendes: depuis 2016
  • Titres en portefeuille: 44 titres
  • Quotation: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ Morningstar

Top 10 des titres en portefeuille du FNB VDY

TitresSecteur% pondération
Banque Royale du Canada (RY)Finance14,23%
Banque Toronto-Dominion (TD)Finance12,86%
Banque Scotia (BNS)Finance8,29%
Enbridge (ENB)Pipelines8,01%
Banque de Montréal (BMO)Finance6,13%
Banque Canadienne Impériale de Commerce (CM)Finance4,81%
TC Énergie (TRP)Pipelines4,61%
Manuvie (MFC)Assurances4,53%
Bell (BCE)Télécommunications4,00%
Canadian Natural ResourcesPétrole3,69%
source: vanguardcanada.ca

Rendement au 28 février 2021

source: vanguardcanada.ca

Vu le tableau ci-haut, il semble que ce ne soit pas très diversifié et une grosse concentration se situe au niveau financier et des pipelines, j’en conviens. Toutefois, je me diversifie déjà avec mon portefeuille dans Disnat avec mes autres FNB comme VXC, VYM et XAW (déjà en compte REER). J’aurai pu choisir le FNB classique canadien, soit : l’indice de référence de la bourse de Toronto (TSX) c’est-à-dire, le FNB XIU; mais à mon goût, il ne donne pas assez de dividendes.

XAW (iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index)

  • Création du FNB: 10 février 2015
  • Ratio de frais de gestion (RFG): 0,22%
  • Ratio cours-bénéfice: 23,22
  • Capitalisation boursière: 1,5 milliards $CAD en date du 19 mars 2021
  • Rendement du dividende: 1,45%
  • Distribution des dividendes: semestrielle
  • Titres en portefeuille: 9 001 titres (États-Unis 58,28% Japon 7,33% Chine 4,67% Royaume-Uni 4,20% France 2,80% Allemagne 2,49% Suisse 2,40% Australie 2,06% Taïwan 1,87% Corée du Sud 1,78%)
  • Quotation: ⭐️⭐️⭐️⭐️ Or Morningstar

Top 10 des titres en portefeuille du FNB XAW

TitresSecteur% pondération
Apple (AAPL)Technologie de l’information2,98%
Microsoft (MSFT)Technologie de l’information2,70%
Amazon (AMZN)Consommation discrétionnaire2%
Facebook (FB)Communication1,04%
GOOGL (Alphabet Class A)Communication0,94%
GOOG (Alphabet Class C)Communication0,92%
Tesla (TSLA)Consommation discrétionnaire0,77%
Berkshire Hathaway (BRKB)Finance0,76%
JPMorgan Chase (JPM)Finance0,74%
Taiwan Semiconductor Manufacturing 2330Technologie de l’information0,74%
source: blackrock.com/ca

Rendement au 28 février 2021

source: blackrock.com/ca

Ce FNB est très bien coté et a seulement 0,22% de RFG pour avoir 9 001 titres en portefeuille, on peut dire qu’on est bien diversifié pour balancer avec mon FNB canadien à dividendes VDY. J’ai déjà une position dans XAW dans mon compte REER depuis 2017. Au niveau fiscal, étant donné que ce FNB est constitué de plusieurs FNB sous-jacents, je serai quand même imposé pour ces dividendes en dollars canadiens, mais pas comme si c’était un FNB américain VUS ou VTI comme dans Wealthsimple Placements auparavant.


Dorénavant, j’ajouterai les dividendes provenant de mon portefeuille Wealthsimple Trade dans mes prochains rapports de revenus passifs de dividendes chose que je ne faisais pas depuis le début de mon blog. J’ai vendu mes actions du FNB ZLB depuis les dernières semaines. En espérant que cette stratégie, dividendes et croissance puisse me procurer succès.


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Achat d’actions en février

Désolé, j’ai pris un peu de retard sur mon blog à cause de mon travail qui me prend beaucoup de temps depuis les dernières semaines. Je me reprend donc aujourd’hui avec cet article.

Résultant, le mois de février a été tranquille pour les transactions boursières dans mon portefeuille.

Transactions boursières de février

REER

Aucunes transactions d’achat dans mon compte REER


CELI

Marché Goodfood (FOOD) est une action de croissance qui a dû potentiel de s’apprécier avant le temps à mes yeux. Les gens commandent de plus en plus à la maison avec le télétravail et ne veulent pas cuisiner à l’occasion et c’est là que Marché Goodfood trouve son créneau.

Le cour de l’action à la fermeture du TSX, le vendredi 19 mars 2021 était de 9,01$. Son cour cible est fixé à 14,84$ sur un an selon les analystes sur Yahoo Finance. Sur Morningstar, les analystes recommandent l’achat d’action à raison de 4,4 / 5. Elle est cotée « A » au niveau de la croissance et « F » pour ce qui est de la rentabilité.

rendement % de FOOD 📈 :

Année à ce jour: -25,66%

1 an: +201,34%

3 ans: +50,37%

5 ans: +51,98%

Achat de
FOOD
79 actions = action de croissance = pas de dividendes ❌💰

Ce qui porte le nombre d’actions de FOOD dans mon portefeuille à 222 actions.


Compte Non-enregistré/Taxable

Stingray (RAY.A) est un distributeur de services musicaux / chaînes musicales télévisées.

À mes yeux, c’est un mix d’action de croissance mais aussi d’action à dividendes car elle augmente ses dividendes depuis 2016 (+100%). Le rendement de son dividende est de 4,26% (0,075¢ par action). Le cour de l’action à la fermeture du TSX, le vendredi 19 mars 2021 était de 7,14$. Son cour cible est fixé à 8,79$ sur un an selon les analystes sur Yahoo Finance. Sur Morningstar, les analystes recommandent l’achat d’action à raison de 4,7 / 5. Elle est cotée « B » au niveau de la croissance et « D » pour ce qui est de la rentabilité.

rendement % de RAY.A 📈 :

Année à ce jour: +9,48%

1 an: +96,31%

3 ans: -7,26%

5 ans: +3,66%

Achat de RAY.A68 actions = +5,10$CAD en dividendes trimestriels futurs

Ce qui porte le nombre d’actions de RAY.A dans mon portefeuille à 510 actions.


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Revenus passifs de février 2021

Voici mes revenus passifs de février 2021. J’ai reçu un total de 446,70$ dans mes différents comptes provenant de 8 actions & 3 FNB. Cela constitue une augmentation de 356,37% en comparaison avec février 2020 & une diminution de 5$ par rapport au dernier trimestre de novembre.


Dividendes en février $🇨🇦

REER: 176,65$ 💰

CELI: 190,85$ 💰

Non-enregistré: 79,20$ 💰

Augmentation de 356,37% 📈 vs février 2020

Total des dividendes reçus depuis janvier: 1450,38$ 💵

Cible ðŸŽ¯ de 7 000$ en dividendes pour l’année 2021 | Objectif  20,71% atteint âœ”️


Les mois de février, mai, août et novembre ont toujours été plus bas que la moyenne en terme de dividendes. Il n’y a pas beaucoup de compagnies qui versent des dividendes ces mois-ci.


REER

Actions Dividendes reçus
AbbVie (ABBV) 51,74$
AT&T (T) 51,76$
Banque TD (TD) 41,87$
CVS Health (CVS) 12,60$
Procter & Gamble (PG) 18,68$
Total 176,65$

CELI

Actions Dividendes reçus
Banque Royale (RY) 84,24$
Northland Power (NPI) 13,50$
FNB iShares Core MSCI Canadian Quality Dividend Index (XDIV) 50,09$
FNB BMO équipondéré de FPI (ZRE) 43,02$
Total 190,85$

Non-enregistré

Actions Dividendes reçus
Emera (EMA) 29,96$
FNB Invesco Canadian Dividend Index (PDC) 23,41$
FNB iShares Core MSCI Canadian Quality Dividend Index (XDIV) 25,83$
Total 79,20$

Avez-vous cotisé à votre REER?

La date limite pour cotiser à son Régime Enregistré d’Épargne-Retraite (REER) pour l’année fiscale 2020, est le 1er mars 2021 (donc demain sera la dernière journée).

Le REER est un régime d’épargne enregistré pour la retraite comme son nom l’indique, et ses contributions permettent de diminuer le revenu imposable. Une fois investi, ce montant croit à l’abri de l’impôt tant et aussi longtemps qu’il reste dans ce régime. Il faudra payer de l’impôt lors des retraits à la retraite et à 71 ans, il faudra transférer votre REER en Fonds Enregistré de Revenu de Retraite (FERR).

Survol

  • Création: 1957
  • Admissible à tout canadien/nne qui a gagné un revenu, détenant un numéro d’assurance sociale et ayant produit une déclaration de revenus
  • Cotisation jusqu’à l’âge de 71 ans
  • Plafond de cotisation au REER pour l’année fiscale 2020 est de:  27 230 $
  • Si vous ne contribuez pas, les droits de cotisations inutilisés s’accumulent d’année en année. (à vérifier sur votre Dossier de l’Agence du Revenu du Canada le montant inutilisé disponible)
  • Possibilité de cotiser au REER de votre conjoint/te
  • Réduction d’impôts si on y contribue
  • Possibilité de puiser à même son REER pour le Régime d’Accession à la Propriété (RAP) qui vous permet de retirer 35 000$ pour une première maison ou un condominium
  • Possibilité de puiser à même son REER pour le Régime d’Encouragement à l’Éducation Permanente (REEP) pour un retour aux études ou une réorientation professionnelle.
  • Placements dans votre REER qui sont variés: argent comptant, certificats de placement garanti (CPG), compte d’épargne Ã  intérêt élevé, fonds communs de placement‎ (FCP), fiducie de placement immobilier (FPI), actions, fond négocié en bourse (FNB), etc.

Opinion

Ah la fameuse saison des REER tire à sa fin! Dès le mois de janvier, nous voyons des annonces un peu partout, nous suggérant de cotiser à notre REER en nous rappelant que la date limite est le 1er mars.

Depuis ma prise de conscience financière il y a quelques années, je peux dire que ces rappels ne m’affectent plus. Lorsqu’on prend en main ses finances personnelles (budget, REER, CELI, etc.) mais surtout qu’on planifie sa retraite, on mets en place une stratégie. Cela implique : de se payer en premier et ce, en cotisant à son REER idéalement tous les mois! Pourquoi attendre à la dernière minute pour cotiser, lorsqu’on a eu toute l’année pour le faire?! Je ne comprends pas. Bref, chacun a sa façon de faire, mais dans mon cas, je ne vais pas me magasiner un REER en fin février en allant à ma caisse locale comme je le faisais jadis.

À vrai dire, d’année en année je n’ai qu’une hâte! Vous savez de quoi? C’est de faire ma déclaration pour recevoir mes chèques de retour d’impôts du Provincial et du Fédéral afin de les réinvestir dans mes actions américaines et mes fonds négociés en bourse de mon REER. Sérieusement, je sais que ça peut paraître très plate mais je vois ça comme une opportunité fiscale qui fait boule de neige depuis des années.

Votre comptable devrait vous remettre dans votre rapport d’impôts le montant que vous pourrez cotiser l’année suivante. L’autre option pour voir un portrait concret de votre situation fiscale est d’aller sur votre session : “Mon Dossier” du site de l’ARC. Ainsi, vous verrez vos droits inutilisés des dernières années. En plus d’investir chaque mois ou une fois par année, vous réduirez non seulement votre imposition mais vous ferez croître votre capital investi pour votre retraite.

Suite à votre profil d’investisseur, votre conseiller financier à votre banque/caisse vous dirigera vers des fonds communs de placement‎ (FCP) avec des piètres rendements et des frais de gestion de 3% ou encore pire dans un CPG à 0,5% de rendement! Voilà une façon de s’appauvrir dans son REER en laissant votre argent durement gagner littéralement “végéter” et ainsi perdre son pouvoir d’achat! Je suis passé par là et j’en ai encore un goût amer. À vous d’agir et de prendre vos finances en main : soit par un compte de courtage ou encore via un robot-conseiller.

Pour moi, maximiser annuellement mon REER est primordial. En sélectionnant des actions de qualité, comme par exemple : Microsoft (MSFT) , Visa (V), les FNB VYM et QQQ, Disney (DIS) ou encore Starbucks (SBUX), je mise sur les dividendes et la croissance sur le long terme. Je les achète et je ne les ai jamais revendues. À titre de référence, je fais en date d’aujourd’hui depuis septembre 2016, un rendement dans mon REER de 28%. Le REER est l’endroit tout indiqué pour investir dans des actions américaines et des fonds négociés en bourse américains grâce au traitement fiscal entre les deux pays.

En maximisant son REER et en conjuguant avec un CELI maximisé également, vous aurez une bonne longueur d’avance pour prendre une retraite hâtive!


Avez-vous cotisé à votre REER? Avez-vous un plan, une stratégie? Vous êtes plus actions ou FNB?

La star de la finance canadienne : goeasy (GSY)

Avez-vous entendu parler d’easyfinancière ou de goeasy (GSY)? Vous êtes peut-être actionnaire et la connaissez probablement. Avec la pandémie mondiale qu’on connait, beaucoup de canadiens ont contracté des prêts et l’ont peut-être fait avec l’aide d’easyfinancière.

En effet, goeasy est la compagnie mère d’easyfinancière, basée à Mississauga en Ontario. Celle-ci fournit des services de crédit/bail, des prêts personnels et hypothécaires. Ses clients peuvent demander jusqu’à un montant maximum de 45 000 $.

Portrait

Le cours de l’action de GSY en date du 19 février 2021, était de 125,59$CAD au TSX à la fermeture.

Prix de GSY à 125,59$ le 19 février 2021
  • Symbole boursier: GSY
  • Année de fondation: 1990
  • Secteur: service de crédit / finance
  • Capitalisation boursière: 1,86 milliards $ CAD
  • Ratio cours-bénéfice: 14,33
  • Revenus: 653 millions $ (2020)
  • Bénéfice d’exploitation: 351 millions $ (2020)
  • Flux de trésorerie d’exploitation: 74 millions $ (2020)
  • Bénéfice par action: 8,76 (2020)
  • Actions en circulation: 16 millions $ (2020)
  • Rendement du dividende: 2,10%
  • Dividende actuel trimestriel par action: 0,66¢ (2,64$ annuel par action) augmentation ▲ 47%
  • Mois de paiement des dividendes: Janvier / Avril / Juillet / Octobre
  • Distribution de dividendes trimestriels depuis: 2004
  • Augmentation des dividendes depuis: 2014
  • Ratio de distribution des dividendes: 27,3% (2020)
  • Recommandation d’achat des analystes sur Morningstar: 4,5 / 5
  • Croissance: « B »
  • Rentabilité: « C »

Rendement

(en date du 20 février 2021)

source: morningstar.ca

Des chiffres qui parlent ! Si vous aviez investi 10 000$ dans GSY en janvier 2011, vous auriez aujourd’hui 137 772,97$, soit un rendement de 1 257,73%.

comparaison avec le FNB XIU, l’indice de référence S&P/TSX 60 de la Bourse de Toronto

(en date du 31 janvier 2021)

morningstar.ca

Opinion

Si je vous parle de cette compagnie aujourd’hui, c’est que je ne suis non pas un client, mais plutôt un actionnaire, et ce, depuis 2017. L’action que je possède dans mon portefeuille ayant le meilleur rendement depuis 2016 n’est pas Microsoft (MSFT) avec 215,41%, ni le FNB QQQ avec 122,72%, ni même Visa (V) avec 102,35% mais bien de goeasy (GSY) avec 323,67% !

À l’époque, je ne connaissais pas cette compagnie, j’ai donc investi un “petit montant” de 757,70$, soit 26 actions en octobre 2017. Je n’ai jamais racheté de parts ou même vendu. Aujourd’hui, près de 3 ans plus tard, ce petit montant investi vaut 3 253,12$, soit un gain de 2 485,27$, et donc un rendement de 323,67%. Impressionnant quand même, non? C’est facile de dire ça mais avoir su, j’aurai investi beaucoup plus dans cette compagnie.

Cela démontre que si on reste investi en bourse, nos titres augmentent non seulement en valeur, mais aussi qu’ils nous rémunèrent en dividendes.

Au courant des derniers jours, goeasy a publié ses résultats financiers du dernier trimestre 2020. D’excellents chiffres mais surtout une augmentation de 47% du dividende par action, passant donc de 1,80$ annuel à 2,64$! Qui dit mieux!

À ce jour, j’ai reçu depuis 2017 :« 107,12$ » en dividendes totaux dans mon portefeuille grâce à mes 26 actions de goeasy (GSY) 2018 : 22,23$ /// 2019 : 30,03$ /// 2020: 43,16$ /// 2021: 11,70$ à date.

Je ne peux que constater le pouvoir de la bourse avec des chiffres comme ceux-là, un beau mix en terme de rendement, mais aussi en terme de dividendes. Une action sûrement à surpondérer dans son portefeuille. Je me promets qu’à la prochaine correction sur les marchés et nécessairement sur le titre de goeasy, que je rajouterai des parts d’actions de cette compagnie à mon portefeuille.


Êtes-vous actionnaire d’une compagnie exceptionnelle, en terme de rendement mais aussi de dividendes? Êtes-vous, vous-même actionnaire de goeasy?

Augmentation des dividendes dans le portefeuille #1 en 2021

Au courant des dernières semaines, plusieurs entreprises ont sortis leur résultats financiers du quatrième trimestre de 2020. On en apprend plus sur les bénéfices nets et autres de ces dernières, mais qui plus est, c’est généralement le temps des augmentations du dividende à venir pour les actionnaires.

C’est toujours plaisant de voir une “augmentation de salaire“, pas besoin de demander à son patron, ça se fait tout seul avec les actions! « Ah le plaisir d’être actionnaire d’une compagnie, on y prend goût! ».

Voici les augmentations des dividendes dans mon portefeuille depuis le début de 2021, jusqu’à maintenant.

Actions Ancien dividende par action Nouveau dividende par action Changement Répercussion annuelle dans le portefeuille $
Bell Canada (BCE) 0,8325¢ 0,875¢ 5,1 % ▲ +11,39$
Brookfield Renewable Partners (BEP.UN) 0,2893¢US 0,30375¢US 5% ▲ +14,92$US
Brookfield Infrastructure Partners (BIP.UN) 0,485¢US 0,51¢US 5,1 % ▲ +4,01$US
Canadien National (CNR) 0,575¢ 0,615¢ 7 % ▲ +3,04$
3M (MMM) 1,47$US 1,48$US 1 % ▲ +0,44¢US
Restaurant Brands International (QSR) 0,52¢US 0,53¢US 1,92 % ▲ +1,82$US
Total +35,62$

Avez-vous reçu, vous aussi des hausses de dividendes de la part de vos actions d’entreprises ou de FNB récemment ?

Achat d’actions & FNB en janvier

Une nouvelle année boursière s’amorce et avec elle ses objectifs dans mon portefeuille. Je veux consolider mes actifs et aussi réduire quelques titres canadiens dans mon REER. Je veux réinvestir plus sur les titres américains déjà en portefeuille. Présentement, j’ai 52,94% de tout mon portefeuille qui sont en titres canadiens 🇨🇦 28,18% américains 🇺🇸 & 16,48% international 🌍. Je suis conscient que j’ai trop de canadien en portefeuille. Sachant que le marché canadien représente 4% de l’économie mondiale, il me doit d’investir plus via mes FNB VXC + XAW + VYM pour mon exposition international/américain.

J’ai profité de l’affaire « GameStop » qui a secoué les marchés pour renforcer des positions dans mes différents comptes.

Vous connaissez ma stratégie “valeur / dividendes”, je fais fi des aléas des nouvelles économiques 🌊, je pense long terme ⏳ et j’achète à rabais lorsque les titres baissent 📉. J’ai rajouté 185,74$ en dividendes supplémentaires futurs trimestriels ou 742,96$ annuel avec les achats ci-bas!

Transactions boursières de janvier

REER

C’est 50,91$ en dividendes 💰 trimestriels supplémentaires ou 203,64$ annuels dans mon compte REER avec ces achats.

Vente de AQNArgent réinvesti√ + rachat dans mon CELI de AQN
Vente de BIPCArgent réinvesti√
Achat de FTS18 actions = +9,09$CAD en dividendes trimestriels futurs
Achat de MMM4 actions = +5,88$US en dividendes trimestriels futurs
Achat de PFE22 actions = +8,58$US en dividendes trimestriels futurs
Achat de SBUX8 actions = +3,60$US en dividendes trimestriels futurs
Achat de T13 actions = +6,76$US en dividendes trimestriels futurs
Vente de VGROArgent réinvesti√ / je n’ai officiellement plus d’obligations dans mon portefeuille
Achat de VYM 21 actions = +17$US en dividendes trimestriels futurs

CELI

C’est +92,25$ en dividendes 💰 trimestriels supplémentaires ou 369$ annuel dans mon compte CELI avec ces achats.

Achat de AQN88 actions = +17,60$CAD en dividendes trimestriels futurs
Achat de BEP.UN60 actions = +26,04$US en dividendes trimestriels futurs
Vente de BEPCArgent réinvesti√ dans BEP.UN
Vente de BPY.UNArgent réinvesti√ BPY.UN sera racheté prochainement par sa compagnie mère BAM.A
Achat de NPI22 actions = +2,20$CAD en dividendes mensuels futurs
Achat de RY11 actions = +11,88$CAD en dividendes trimestriels futurs
Achat de T53 actions = +16,49$CAD en dividendes trimestriels futurs
Vente de VGROArgent réinvesti√ / je n’ai officiellement plus d’obligations dans mon portefeuille
Achat de VXC78 actions = +13,64$CAD en dividendes trimestriels futurs

Compte Non-enregistré/Taxable

C’est +42,58$ en dividendes 💰 trimestriels supplémentaires ou 170,32$ annuel dans mon compte non-enregistré/taxable avec cet achat.

Achat d’ENB51 actions = +42,58$CAD en dividendes trimestriels futurs

Avez-vous profité de la volatilité boursière pour rajouter des titres ou renforcer des positions dans votre portefeuille?