Revenus passifs de janvier 2021

Voici mes revenus passifs de janvier 2021. J’ai reçu un total de 1 003,68$ dans mes diffĂ©rents comptes provenant de 11 actions & 10 FNB. Cela constitue une augmentation de 93,23% en comparaison avec janvier 2020 & une augmentation de 276,61$ par rapport au dernier trimestre en octobre.

C’est la 1Ăšre fois que je dĂ©passe la barre des 1 000$ en dividendes mensuels! 🎉🎉🎉


Dividendes en janvier $🇹🇩

REER: 218,82$ 💰

CELI: 513,27$ 💰

Non-enregistrĂ©: 271,59$ 💰

Augmentation de 93,23% 📈 vs janvier 2020

Total des dividendes reçus depuis le 1er janvier: 1003,68$ đŸ’”

Cible đŸŽŻ de 7 000$ en dividendes pour l’annĂ©e 2021 | Objectif 14,33% atteint âœ”

REER


CELI


Non-enregistré



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Investir sur le marché américain avec le FNB «VYM»

Au Canada, plusieurs fonds nĂ©gociĂ©s en bourse amĂ©ricains (FNB) en devise amĂ©ricaine ou canadienne sont proposĂ©s aux investisseurs autonomes pour ainsi diversifier leur portefeuille Ă  un coĂ»t faible. Je peux vous en proposer une multitude, mais aujourd’hui, je vais plutĂŽt faire un portrait rapide du FNB «VYM» (Vanguard High Dividend Yield).

Ce FNB est caractĂ©risĂ© pour suivre un indice de rĂ©fĂ©rence qui suit le rendement de sociĂ©tĂ©s amĂ©ricaines en versant un dividende Ă©levĂ©. En d’autres termes, ce FNB a un rendement de dividende plus Ă©levĂ© que d’autres FNB dans la mĂȘme catĂ©gorie: donc, il verse plus de dividendes. Pour ma part, j’ai donc bien Ă©videmment optĂ© pour ce FNB dans mon REER.

Portrait

source: Morningstar

VYM s’Ă©changeait Ă  94,06$US l’action Ă  la fermeture des marchĂ©s Ă  la Bourse de New York, le 22 janvier 2021.

Prix Ă  94,06$US le 22 janvier 2021

Dividendes pour 10 000$US investi dans VYM

10 000$US Ă· 94,06$US l’action = 106 actions x 0,8096Âą = 85,81$US/trimestre en dividendes ou 343,24$US/annuel en dividendes

top 10 des titres en portefeuille de VYM

Johnson & Johnson (JNJ)
JPMorgan Chase & Co (JPM)
Procter & Gamble Co (PG)
Verizon Communications Inc (VZ)
Comcast Corp Class A (CMCSA)
Bank of America Corp (BAC)
Coca-Cola (KO)
Merck & Co Inc (MRK)
PepsiCo Inc (PEP)
AT&T Inc (T)
source: vanguard.com

répartition sectorielle

rendement annuel % au 31 décembre 2020

source: vanguard.com

risque Morningstar

source: morningstar.ca

Comparaison avec le FNB «VTI»

source: Morningstar

Opinion

Bien sûr, il existe des FNB avec un meilleur rendement que VYM. Cependant, si comme moi vous aimez les dividendes, plusieurs investisseurs choisiront ce FNB car il offre un rendement du dividende le plus élevé dans sa catégorie.

Avez-vous un FNB américain dans votre portefeuille? Avez-vous un FNB américain favori?

Avez-vous déjà cotisé à votre CELI?

La question est simple et la rĂ©ponse devrait l’ĂȘtre aussi. Comme plusieurs canadiens/nes investisseurs autonomes, nous avions hĂąte de cotiser le 1er janvier ou 2 janvier notre 6 000$ dans notre CELI. C’est dĂ©jĂ  donc fait pour ma part pour 2021!

L’ai-je dĂ©jĂ  investi? Non. J’attends une petite correction de 2/3 % sur les marchĂ©s pour rajouter des parts. Je pense rajouter des parts dans certains titres dĂ©jĂ  en portefeuille CELI comme Banque Royale RY đŸŠđŸ’” + Telus T đŸ“±đŸ“¶ + Algonquin Power AQN â˜€ïžâšĄïžđŸ”Œ Horizon long terme ! Cependant, je vais devoir rajouter beaucoup dans mon FNB VXC (FNB international / RFG 0.26% / Rend. Div. 1,55%) pour rĂ©Ă©quilibrer l’ensemble de mon portefeuille qui est trop pondĂ©rĂ© en actions/FNB canadiens.


Le CELI est un rĂ©gime enregistrĂ© / vĂ©hicule d’épargne mise en place par le gouvernement canadien en 2009 oĂč vous pouvez mettre de l’argent Ă  l’abri de l’impĂŽt. Tous les canadiens sont admissibles en ayant un numĂ©ro d’assurance sociale, ĂągĂ© de plus de 18 ans. Si vous n’avez jamais cotisĂ© & ouvert un compte CELI, vous pouvez cotiser en 2021, un plafond de 75 500 $. Information utile pour savoir combien vous pouvez cotiser, enregistrez-vous sur ‘’Mon Dossier’’ de l’Agence du Revenu du Canada (ARC). Vous aurez un portrait clair de vos droits inutilisĂ©s de cotisation de CELI et de REER.


Droits de cotisation 

  • De 2009 Ă  2012 = 5 000 $
  • De 2013 Ă  2014 = 5 500 $
  • 2015 = 10 000 $
  • De 2016 Ă  2018 = 5 500 $
  • De 2019 Ă  2021 = 6 000 $

Total de 75 500 $ (2021)


Beaucoup de gens sous estiment le CELI car selon eux, il rapporte peu. Effectivement, il rapporte peu car votre conseiller financier Ă  la banque l’a placĂ© pour vous dans un certificat de placement garanti (CPG) sans risque Ă  0,55% pendant 12 mois. Comment voulez-vous vous enrichir ainsi? À moins que votre montant soit votre fond d’urgence Ă  court terme pour des situations imprĂ©vues, ça va, mais en le laissant dans un CPG, vous vous appauvrissez! J’étais comme vous avant, inconscient que je perdais de l’argent dans des produits comme ceux-ci, en plus sachant que l’inflation est de 2 Ă  3 % par annĂ©e, ça n’aide vraiment pas Ă  votre situation financiĂšre. Vous connaissez la suite avec mon histoire. Bien sĂ»r tout dĂ©pend de son profil d’investisseur & de sa  situation, mais les gens ignorent encore beaucoup les types de produits financiers qu’ils peuvent mettre dans leur CELI:

  • Argent comptant
  • Fonds communs de placement
  • Actions & FNB
  • CPG
  • Obligations

Opinion

En prenant conscience de l’importante du CELI de mettre Ă  l’abri des milliers de dollars lĂ©galement durement gagnĂ© en travaillant, je l’ai depuis maximisĂ© Ă  chaque annĂ©e. C’est littĂ©ralement, un cadeau du gouvernement! Ce compte me servira pour le futur & ma retraite, je ne compte pas retirer des sous d’ici peu. En 2020, j’ai liquidĂ© dans mon CELI mes derniers fonds communs de placement Mawer et je suis maintenant 100% en actions + FNB. Je suis trĂšs content de mon choix, car oui, j’ai pris plus de risques dans mon CELI diront certains, mais j’ai aussi plus de croissance et plus de dividendes! Libre Ă  chacun/chacune d’investir dans n’importe quel type de placement dans son CELI, mais ne venez pas vous  »plaindre » que vous avez placĂ© votre argent dans un CPG qui ne rapporte pas. NĂ©anmoins, moi depuis, j’ai fait mon choix d’avoir des revenus passifs dĂ» Ă  mes dividendes et ainsi accĂ©lĂ©rer le processus de l’indĂ©pendance financiĂšre!


Alors, avez-vous déjà cotisé à votre CELI?

« Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

J’imagine que vous avez Ă©tĂ© plusieurs Ă  avoir reçu Ă  NoĂ«l ou tout simplement comme moi, vous vous ĂȘtes offert en cadeau le dernier livre de Pierre-Yves McSween, « LibertĂ© 45 ».

Amoureux des livres sur la littĂ©ratie financiĂšre & de l’indĂ©pendance financiĂšre que je suis, j’ai aimĂ© ce livre, comme d’ailleurs son premier opus « En as-tu vraiment besoin ? ».

LibertĂ© 45 se lit trĂšs bien, il est rempli de dĂ©tails sur la finance personnelle & fiscalitĂ© intĂ©ressants, ce dernier est destinĂ© principalement pour les jeunes adultes (20/30ans) qui commencent leur vie. Pierre-Yves McSween rĂ©sume et explique des concepts concrets qu’il appelle, le plan « VEI », V pour Valeur + E pour Ă‰pargne + I pour Investir.

Pour vite rĂ©sumer, premiĂšrement, Ă©tudie et fait croĂźtre ta carriĂšre professionnelle pour gagner plus d’argent. DeuxiĂšmement, coupe dans les dĂ©penses inutiles et Ă©pargne beaucoup. TroisiĂšmement, investi ton argent dans l’immobilier, la bourse ou encore dans le placement privĂ© (entreprise privĂ©e/compagnie/entreprenariat). Avec ce plan, tu seras sur le chemin de l’IndĂ©pendance financiĂšre !

V = đŸŽ“đŸ“šđŸ‘šâ€đŸ’Œ

E = đŸŒ°đŸ’°đŸżïž

I = đŸ’Č📈💾

Expérience personnelle

Étant maintenant dans la quarantaine, tout ce que l’on apprend dans ce livre est vrai, malheureusement pour certains. Cependant, est-ce que personnellement, j’ai appris des choses nouvelles que je pourrai mettre en application ? Non. Car rendu Ă  mon Ăąge, j’ai sans mĂȘme su le savoir dĂ©jĂ  appliquĂ© sur plusieurs annĂ©es ce concept.

À vrai dire, j’appliquais surtout le « E » du plan, car j’épargnais beaucoup dans ma 20e + 30e. Merci d’ailleurs Ă  mes parents qui m’ont inculquĂ© l’épargne depuis toujours. Je me souviens encore de la conseillĂšre chez Desjardins qui me disait que ce n’était pas normal d’avoir 35 000$ dans son compte chĂšque qui dormait lĂ  Ă  25 ans, haha ! Pauvre de moi ! Ne connaissant rien, j’ai acceptĂ© son produit d’Ă©pargne rachetable Ă  1,5% d’intĂ©rĂȘt. Si j’avais pu connaĂźtre le « I » du plan VEI Ă  l’époque ! J’aurai achetĂ© des actions d’Amazon, Google & Apple ou de la TD, Bell & Enbridge! Mais, n’ayant pas d’éducation financiĂšre adĂ©quate, j’épargnais & j’avais comme la majoritĂ© des quĂ©bĂ©cois des placements sĂ©curitaires dans des CPG Ă  3% Ă  l’époque au milieu des annĂ©es 2000.

Pour le « V », j’ai un diplĂŽme du collĂ©gial professionnel et je suis au mĂȘme travail depuis des annĂ©es, pourquoi ? Car j’aime mon travail, c’est rare dans notre sociĂ©tĂ© d’entendre ça ! J’ai de bonnes conditions salariales et c’est difficile de trouver un travail que l’on aime dans la vie, moi, j’ai trouvĂ© le mien depuis 2003, n’en dĂ©plaise Ă  certains. Cela ne m’a pas empĂȘchĂ© de vivre comme un saltimbanque comme Pierre-Yves McSween le mentionne, car oui, j’épargnais quand mĂȘme et oui, je le confesse, j’ai dĂ©pensĂ© depuis 2006, 125 000$ dans des voyages/hĂŽtels/musĂ©es/restaurants/bars etc., mais j’ai vĂ©cu les amis ! Ce montant investi Ă  l’Ă©poque en bourse m’aurait sĂ»rement dĂ©jĂ  ou presque permis de prendre une semi-retraite Ă  mon Ăąge, du moins ralentir la cadence. On peut le dire, oui, j’ai expĂ©rimentĂ© la vie mais j’ai visitĂ© quand mĂȘme 54 pays depuis, pris une sabbatique Ă  l’international d’un an en 2013 et aussi vu six des sept nouvelles merveilles du monde! Mon Instagram personnel en tĂ©moigne. Est-ce que je regrette des choses, non !

SincĂšrement, mon seul regret Ă  l’époque c’est de ne pas avoir mis en Ɠuvre le plan « I ». J’étais sĂ»rement ignorant mais surtout apeurĂ© du monde de l’investissements, des conseillers financiers qui s’en mettaient pleins les poches et vendaient leurs produits au dĂ©triment du client, en gros, voilĂ . Je pense que beaucoup de gens partage cet avis.  »C’est compliquĂ© la finance, c’est pas pour moi, blabla…. »

Et 2016 arriva, je ne pouvais plus continuer dans la voie de l’ignorance financiĂšre Ă  mon Ăąge & j’ai dĂ©cidĂ© de me retrousser les manches pour faire face Ă  la musique. J’ai pris des risques, j’ai liquidĂ© mes fonds communs de placement dans mon institution Ă  haut frais de gestion + bas rendement. √ J’ai dĂ©cidĂ© depuis d’investir en bourse par moi-mĂȘme en ayant passĂ© des semaines Ă  lire et Ă  apprendre dans des livres sur les finances & la bourse Ă  la bibliothĂšque √ J’ai investi mon Ă©pargne qui traĂźner Ă  gauche et Ă  droite dans des comptes Ă  intĂ©rĂȘts Ă©levĂ©s√

Ce fut, l’une des meilleures dĂ©cisions de ma vie! Depuis, je gagne des revenus passifs chaque mois avec mes dividendes provenant de mes actions/FNB, je me dirige vers l’indĂ©pendance financiĂšre. Comme preuve, ma valeur nette a augmentĂ© de 104,82% depuis & mon revenu de dividendes s’accroit d’annĂ©e en annĂ©e! J’ai le devoir accompli, le plan VEI est en marche!

Je m’adresse Ă  toi, le jeune dĂ©but vingtaine & toi aussi d’ailleurs, lisez ce livre et appliquez le plan VEI pour vous diriger vers la libertĂ© financiĂšre, si bien sĂ»r c’est ce que vous voulez ! Vous s’en serez ravis d’ici quelques annĂ©es, car sinon, il sera peut-ĂȘtre trop tard si vous lisez ce livre Ă  50 ans endettĂ© !

Alors, Liberté 45 pour vous? Dans mon cas, je pense que ça sera plutÎt Liberté 50 ou 55, on verra bien !


Avez-vous lu Liberté 45 de Pierre-Yves McSween? Partagez vos meilleurs citations du livre! Voici mes favorites ci-bas !


Citations favorites dans Liberté 45

…LibertĂ© 45, c’est prendre le contrĂŽle de sa vie financiĂšre pour se donner la libertĂ©. DĂšs 45 ans, prendre une pause professionnelle ou rĂ©orienter certains choix de vie…

p.19 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…plus tu commences Ă  Ă©pargner tĂŽt dans ta vie, moins c’est difficile…

p.48 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Les rĂšgles du jeu sont simples : ceux qui jouent le jeu de l’Ă©pargne de 15 Ă  35 ans gagnent. Les autres perdent parce qu’ils ne verront jamais l’argent travailler pour eux de façon exponentielle…

p.49 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…notre monde est construit pour que ton salaire soit une part de ton revenu annuel, mais il faut un jour ou l’autre qu’un coussin, voire une montagne de placements, finisse par travailler pour toi…

p.51 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Quand on vise la libertĂ© financiĂšre, on ne perd pas son temps avec les certificats de pauvretĂ© garantie (CPG), le placement dans le marchĂ© monĂ©taire ou Épargne Placements QuĂ©bec! …On achĂšte des fonds nĂ©gociĂ©s en Bourse, des actions ou des instruments financiers dĂ©rivĂ©s…Par dĂ©finition, l’investissement boursier correspond Ă  du levier humain. L’entreprise fait du rendement pendant que tu dors. La valeur de l’action a beau monter et descendre, il n’en demeure pas moins que ton argent travaille pour toi Ă  long terme…

p.195 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…En l’absence de revenu mensuel, ta situation financiĂšre manque de flexibilitĂ©…En revanche, un portefeuille boursier Ă  dividendes dans un REER donne des liquiditĂ©s rĂ©guliĂšres…///…Pour faire croĂźtre son patrimoine, si on ne fait autre chose que suivre l’inflation de justesse, il faut assumer un plus haut degrĂ© de risque…

p.212 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

…Mais il faut jouer avec le feu. Trop de QuĂ©bĂ©cois sont Ă  la solde d’un « rendement garanti » ou d’une exposition trop peu Ă©levĂ©e au risque. Ils ont peur de perdre l’Ă©pargne pour laquelle ils se sont « privĂ©s ». Ça revient toujours Ă  ça. Moins on a d’Ă©pargne, moins on a une propension Ă  en risquer une partie et moins on aime se frotter au feu…

p. 217 « Liberté 45 » de Pierre-Yves McSween

Revenus passifs de décembre 2020

Voici mes revenus passifs de dĂ©cembre 2020. J’ai reçu un total de 597,01$ dans mes diffĂ©rents comptes provenant de 19 actions & 4 FNB. Cela constitue une augmentation de 344,10% en comparaison avec dĂ©cembre 2019 & une augmentation de 57,29$ par rapport au dernier trimestre de septembre.

Ma cible de 5 000$ a Ă©tĂ© atteinte, car j’ai reçu 5 064,64$ en dividendes de janvier Ă  dĂ©cembre en 2020.


Dividendes en dĂ©cembre $🇹🇩

REER: 302,62$ 💰 (Total dividendes dans le REER 2020 > 2 281,46$)

CELI: 213,29$ 💰 (Total dividendes dans le CELI 2020 > 1 472,35$)

Non-enregistrĂ©: 81,10$ 💰 (Total dividendes dans le taxable 2020 > 1 310,83$)

Augmentation de 344,10% 📈 vs dĂ©cembre 2019

Total des dividendes reçus en 2020: 5 064,64$ đŸ’”

Augmentation de 133,33% 📈 2020 vs 2019

Cible 🎯 de 5 000$ en dividendes pour l’annĂ©e 2020 |Objectif 101,29% atteint âœ”ïžđŸŽ‰đŸŽ‰đŸŽ‰

REER


CELI


Non-enregistré



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